Equifax Confidential and Proprietary Снижение кредитных рисков с помощью Бюро кредитных историй IX Национальная конференция по микрофинансированию 19 ноября. - презентация

1 Equifax Confidential and Proprietary Снижение кредитных рисков с помощью Бюро кредитных историй IX Национальная конференция по микрофинансированию 19 ноября 2010

2 Equifax Confidential and Proprietary 2 Группа Эквифакс в мире: Компания Эквифакс основана в 1899 году, в Атланте, США.

3 Equifax Confidential and Proprietary 3 Эквифакс – крупнейшее в России бюро кредитных историй: более 53 миллионов кредитных историй более 35 миллионов физических лиц и организаций более 100 организаций, поставщиков данных

4 Equifax Confidential and Proprietary 4 Зачем взаимодействовать с БКИ: Вы хотите увеличить продажи? В Вашем портфеле растет просрочка? Вы хотите снизить риски по кредитным продуктам? Ваши клиенты уходят от Вас к конкурентам? Выход есть… Вам необходимо проводить мониторинг заемщиков?

5 Equifax Confidential and Proprietary 5 I. Выдача кредитов 1. Кредитный отчет II. Изменение лимитов / кросс-продажи 3. Триггеры Бюро Продукты Бюро кредитных историй: III. Сбор задолженности Этапы жизни кредита 2. Скоринг Бюро 4. Дисциплинарные письма

6 Equifax Confidential and Proprietary 6 (1) Кредитный отчет: Кредитный отчет – содержит информацию по текущему состоянию кредитной истории, о текущих и погашенных обязательствах Активные кредиты Заинтересованность заемщиком Закрытые кредиты Текущая просрочка Погашенные просрочки

7 Equifax Confidential and Proprietary 7 (1) Кредитный отчет: пример.

8 Equifax Confidential and Proprietary 8 (1) Области применения Кредитного отчета: Выдача кредитовКросс-продажи Текущая просрочка Погашенные просрочки Активные кредиты Заинтересованность заемщиком Закрытые кредиты Прекращение выдачи кредитов плохим или закредитованным заемщикам Увеличение кредитования хороших заемщиков Осуществление мониторинга заемщиков на наличие просрочек в банках Анализ кредитной нагрузки по активным кредитам Отслеживание заинтересованности заемщиками со стороны банков Анализ закрытых кредитов без просрочек Активные кредиты

9 Equifax Confidential and Proprietary 9 При отказе по скорингу 10% худших заемщиков, получается отсечение 45% реально плохих заемщиков -> эффективность 350% При отказе по скорингу 20% худших заемщиков, получается отсечение порядка 61% реально плохих заемщиков -> эффективность 205% При отказе по скорингу 30% худших заемщиков, получается отсечение порядка 71% реально плохих заемщиков -> эффективность 137% (2) Скоринг Бюро: Уровень bad rate в 10% худших заемщиков по Скорингу Бюро = 65,9% Уровень bad rate в 10% лучших заемщиков по Скорингу Бюро = 2,7% Bad rate различается в 24х раза

10 Equifax Confidential and Proprietary 10 (2) Использование Скоринга Бюро для выдачи кредитов: Преимущества: Скорость принятия решений Автоматическое принятие решений

11 Equifax Confidential and Proprietary 11 (3) Триггеры Бюро: Продукт Триггеры Бюро позволяет Вам получать оповещения об изменениях в кредитных историях Ваших заемщиков. Примеры триггеров *: ПравилоОписание Просрочка 30 днейПоявление у заемщика просрочки более 30 дней в другой организации / банке Новый кредит (кредитная карта) Получение заемщиком нового кредита (кредитной карты) в другой организации / банке Пролонгация договораПролонгация кредитного договора заемщиком в другой организации / банке Погашение текущей просрочкиЧастичное погашение текущей просрочки в другой организации / банке Полное погашение просрочкиПолное погашение просрочки в другой организации / банке * дополнительные Триггеры могут быть созданы по желанию клиента

12 Equifax Confidential and Proprietary 12 (3) Области использования Триггеров Бюро: Триггеры Бюро можно использовать в различных процессах организации. Изменение лимитов Сбор задолженности Кросс-продажи

13 Equifax Confidential and Proprietary 13 (3) Способы использования Триггеров: Триггер: Возникновение просрочки 30+ дней в другой организации / банке Блокирование кредитной линии заемщика в организации За последние 30 дней был получен Триггер: Полное погашение просрочки в другой организации / банке Разблокировка кредитной линии в организации Изменение лимитов:Сбор задолженности:Кросс-продажи: День 1: День 31: Триггер: Погашение текущей просрочки в другой организации / банке Установка высокого приоритета по заемщику для процесса сбора задолженности в организации Триггер: Новый кредит (кредитная карта) в другой организации / банке Предложение заемщику нового кредитного продукта в организации ИЛИ Триггер: Полное погашение просрочки в другой организации / банке ИЛИ Триггер: Новый кредит (кредитная карта) в другой организации / банке У заемщика активная кредитная линия в организации Заемщик находится в просрочке в организации У заемщика нет просрочки в организации

14 Equifax Confidential and Proprietary 14 (4) Дисциплинарные письма: УсловиеОписание Просрочка 30 днейПоявление у заемщика просрочки 30 дней в другой организации / банке Просрочка 60 днейПоявление у заемщика просрочки 60 дней в другой организации / банке Просрочка 90 днейПоявление у заемщика просрочки 90 дней в другой организации / банке Новый кредит (кредитная карта) + просрочка Получение заемщиком нового кредита (кредитной карты) в другом банке, при наличии текущей непогашенной просрочки в организации Наличие просрочки (неделя, месяц) Еженедельное или ежемесячное оповещение клиентов при наличии непогашенной просрочки в другой организации / банке Продукт Дисциплинарные письма предназначен для рассылки писем Вашим заемщикам силами Бюро на основании предопределенных событий. Примеры условий для рассылки писем *: * дополнительные виды условий могут быть созданы по желанию клиента

15 Equifax Confidential and Proprietary 15 (4) Дисциплинарные письма: пример.

16 Equifax Confidential and Proprietary 16 (4) Преимущества от использования Дисциплинарных писем: Предотвращение просроченной задолженности Дисциплинирование заемщиков Оптимизация работы Снижение расходов Осуществление превентивных мер по предотвращению просроченной задолженности Совместные письма, отправленные со стороны Бюро являются надежным способом дисциплинирования заемщиков Анализ портфеля, приоритезация, определение мер воздействия, подготовка писем, их рассылка и анализ результатов стоит недешево. Осуществлять рассылку писем через Бюро проще и дешевле За счет высвобождения части ресурсов из под рассылки писем, можно оптимизировать работу подразделения

17 Equifax Confidential and Proprietary 17 Олег Лагуткин Генеральный директор ООО Эквифакс Кредит Сервисиз (495) > Качество данных > Качество сервиса