Автоматизация процессов подготовки, выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) на примере ипотечного оператора ОАО «Центральная. - презентация

1 Автоматизация процессов подготовки, выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) на примере ипотечного оператора ОАО «Центральная ипотечная компания» Генеральный директор ОАО «Центральная ипотечная компания» САПРОНОВ ЮРИЙ МИХАЙЛОВИЧ

2 гг. ТЕНДЕНЦИИ КОНКУРЕНЦИИ НА ИПОТЕЧНОМ РЫНКЕ гг. Далее Объемы выдачи Разнообразие продуктов Технологии сервиса

3 ЖИЗНЕННЫЙ ЦИКЛ КРЕДИТА (ЗАЙМА) Подготовка Выдача Сопровождение Рефинансирование Сбор документов Андеррайтинг Подбор жилого помещения в качестве залога Проверка чистоты титула собственности жилого помещения Принятие решение о выдаче Подготовка договоров Согласование условий страхования и оценка жилого помещения Заключение страховой сделки Заключение кредитного договора Заключение сделки купли-продажи квартиры Перечисление кредитных и иных средств по сделке на расчетный счет Оплата за оформление ипотечной сделки и прав собственности Регистрация прав собственности и ипотеки Получение свидетельства и закладной Формирование и выдача графика погашения кредита Прием, зачет и учет аннуитетных платежей Согласование условий досрочного и частично- досрочного погашения кредита Контроль выполнения условий договоров по ипотечной сделке Пересчет графика погашения кредита Выдача справок в налоговую службу Погашение кредита и аннулирование закладной Извещение заемщика о смене кредитора Передача кредитного досье заемщика в центр рефинансирования для андеррайтинга Осуществление сделки купли-продажи закладной (уступки прав по жилищному кредиту) Извещение страховщика о смене выгодоприобретателя

4 ЖИЗНЕННЫЙ ЦИКЛ КРЕДИТА (ЗАЙМА) Подготовка Выдача Сопровождение Рефинансирование Сбор документов Андеррайтинг Подбор жилого помещения в качестве залога Проверка чистоты титула собственности жилого помещения Принятие решение о выдаче Подготовка договоров Согласование условий страхования и оценка жилого помещения Заключение страховой сделки Заключение кредитного договора Заключение сделки купли-продажи квартиры Перечисление кредитных и иных средств по сделке на расчетный счет Оплата за оформление ипотечной сделки и прав собственности Регистрация прав собственности и ипотеки Получение свидетельства и закладной Формирование и выдача графика погашения кредита Прием, зачет и учет аннуитетных платежей Согласование условий досрочного и частично- досрочного погашения кредита Контроль выполнения условий договоров по ипотечной сделке Пересчет графика погашения кредита Выдача справок в налоговую службу Погашение кредита и аннулирование закладной Извещение заемщика о смене кредитора Передача кредитного досье заемщика в центр рефинансирования для андеррайтинга Осуществление сделки купли-продажи закладной (уступки прав по жилищному кредиту) Извещение страховщика о смене выгодоприобретателя

5 Клиентский отдел Отдел по работе на рынке недвижимости Отдел анализа кредитных рисков Отдел оформления кредитов (займов) Отдел сопровождения договоров страхования Отдел оформления прав собственности и закладных Отдел обслуживания и сопровождения кредитов (займов) Отдел купли- продажи закладных и рефинансирования жилищных кредитов (займов) МАИС-ЦИК Работа с лицами Работа с недвижимостью Сделки Сопровождение Рефинансирование Сопровождение договоров страхования Расчетная система Банк- клиент Процессинговый центр банка Центры рефинансирования (АИЖК, СФТБ) Рекв. ДОУ Сумма платежа Рекв. КД, ДЗП Условия кредита Рекв. ДРПС Сумма платежей Рекв. Заемщ. Отчет об андеррайтинге Документы по сделке Данные о заемщике Данные о доходах Условия сделки Данные по регистрации Данные о поступивших платежах Данные по пулу закладных (кредитов) Инф. Расч. Данные о платежах Платежное поручение заемщиков Платежные поручения Выписки Деньги по займу Информ. расчет Счета-фактуры Акты выполненных работ Справки в МНС Автоматизация подготовки, выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) Отчеты Реквизиты договоров Операционные действия по генерации информационного расчета и других данных Данные по кредитному делу заемщика и закладной Извещения Страховая компания

6 Клиентский отдел Отдел по работе на рынке недвижимости Отдел анализа кредитных рисков Отдел оформления кредитов (займов) Отдел сопровождения договоров страхования Отдел оформления прав собственности и закладных Отдел обслуживания и сопровождения кредитов (займов) Отдел купли- продажи закладных и рефинансирования жилищных кредитов (займов) МАИС-ЦИК Работа с лицами Работа с недвижимостью Сделки Сопровождение Рефинансирование Расчетная система Банк- клиент Процессинговый центр банка Центры рефинансирования (АИЖК, СФТБ) Рекв. ДОУ Сумма платежа Рекв. КД, ДЗП Условия кредита Рекв. ДРПС Сумма платежей Рекв. Заемщ. Отчет об андеррайтинге Документы по сделке Данные о заемщике Данные о доходах Условия сделки Данные по регистрации Данные о поступивших платежах Данные по пулу закладных (кредитов) Инф. Расч. Данные о платежах Платежное поручение заемщиков Платежные поручения Выписки Деньги по займу Информ. расчет Счета-фактуры Акты выполненных работ Справки в МНС Автоматизация подготовки, выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) Отчеты Реквизиты договоров Операционные действия по генерации информационного расчета и других данных Данные по кредитному делу заемщика и закладной Извещения Сопровождение договоров страхования Страховая компания

7 Система автоматизации позволяет: Автоматизировано пересчитывать графики платежей при частично- досрочном погашении кредита (займа) по любому варианту – с изменением сроков или с изменением размера аннуитета. Автоматически рассчитывать необходимы платеж полного досрочного погашения кредита (займа) в заданный срок (дату) Автоматически учитывать переплаты и засчитывать на спецсчет для отправки их обратно клиенту Автоматически засчитывать текущие плановые и неплановые платежи Автоматически учитывать и анализировать любые просрочки с формированием писем – уведомлений заемщику (напоминание, внимание, предупреждение угроза) Автоматически формировать и вести «черный список» просрочников Автоматически анализировать портфель кредитов (займов) Автоматически производить самопроверку на достоверность принятия и учета всей информации Автоматически прогнозировать поток платежей в будущем (по каждому виду)

8 Благодарю за внимание. ОАО «Центральная ипотечная компания» , Россия, г. Москва Соймоновский проезд, дом 7, стр. 1 Тел Факс