Ипотечные кредиты. Общее описание Общие условия и преимущества кредитования Схема процесса продажи Описание базовых программ Приобретение готового жилья. - презентация

1 Ипотечные кредиты

2 Общее описание Общие условия и преимущества кредитования Схема процесса продажи Описание базовых программ Приобретение готового жилья Приобретение строящегося жилья Строительство жилого дома Описание специальных программ Загородная недвижимость Гараж Народный гараж Недвижимость до рублей Программа «Молодая семья» Кредит с участием кредитных средств Банка Программа «Ипотека с государственной поддержкой». Содержание 2

3 строительство Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости Описание Кредит на приобретение и строительство объектов недвижимости – это кредит, предоставляемый на покупку строящегося или готового жилья - квартиры, таун-хауса, дачи, частного дома, а также на индивидуальное строительство, на покупку гаража, машино- места. 3

4 Унификация продуктового предложения по жилищным программам Жилищный кредит "Кредит на недвижимость" "На приобретение и строительство объектов недвижимости" "Приобретение готового жилья" "Строительство жилого дома" "Ипотечный +" Молодая семья "Ипотечный кредит" "Приобретение строящегося жилья" Базовые программы Специальные программы "Загородная недвижимость" "Гараж" "На жилье в сумме до рублей" "Кредит на недвижимость" "Ипотечный +" "Ипотечный кредит" Старые программы кредитования Новые программы кредитования Основные изменения при установлении процентной ставки: 1.Сохранен действующий уровень процентных ставок по жилищным кредитам (утверждены КУАП с г.). 2.Изменения коснулись ставок «до регистрации» по программам Строительство жилого дома, На жилье в сумме до рублей, Загородная недвижимость и Гараж. 3.Сохранен подход при предоставлении кредита на приобретение / инвестирование строительства объектов недвижимости, построенных / строящихся с использованием кредитных средств банка. 4.При финансировании инвестиционных проектов в области жилищного строительства с целевым фондированием кредита применяются ставки «после регистрации объекта недвижимости».

5 Наименование категории Категория 1Категория 2Категория 3Категория 4 Состав категории Работники Банка и его дочерних компаний Физические лица - работники предприятий, являющиеся участниками « зарплатного » проекта Физические лица - работники предприятий, прошедших аккредитацию Физические лица, не относящиеся к категориям 1 3 Банк ценит своих клиентов и предлагает индивидуальные условия в рамках программ Кредитования на приобретение и строительство объектов недвижимости. С целью предложения наиболее выгодных условий, Заемщики разделены на 4 категории. В соответствии с каждой категорией установлены индивидуальные скидки на процентные ставки ! Справочник с дочерними компаниями банка, а также список аккредитованных предприятий указаны в TRANSAСT SM При заведении заявки заемщика на кредит, система в автоматическом режиме предоставит условия для сотрудников аккредитованных компаний и сотрудников дочерних компаний Банка Применяемый дисконт -20% -От базовой ставки (БС*0,8) -10% -От базовой ставки (БС*0,9) -5% -От базовой ставки (БС*0,95) Базовая ставка (БС) Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Описание. Категорирование заемщиков. 5

6 Особенности Категории 3. К аккредитованным компаниям, которые указаны в Категории 3, относятся компании, удовлетворяющие нижеперечисленным требованиям и подразделяются согласно Группам: 6 крупнейшие и крупные компании, находящиеся в CRM «Корпоративный» банка Группа А Компании, занимающие первые 300 позиций (включительно) в рейтинге РБК «500 крупнейших компаний России» Группа В

7 Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Программы. Sub 01 Department Sub 01 Department Программы массовой востребованности Программы со специальными условиями Базовые программы На жилье в сумме до рублей На жилье в сумме до рублей Приобретение готового жилья Строительство жилого дома Загородная недвижимость Загородная недвижимость Гараж Приобретение строящегося жилья Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости Залог кредитуемое или иное жилое помещение Залог кредитуемое или иное жилое помещение Залог кредитуемое или иное жилое помещение Залог кредитуемое или иное жилое помещение Залог кредитуемое или иное жилое помещение Залог кредитуемое или иное жилое помещение Залог кредитуемая недвижимость или любая форма обеспечения Залог кредитуемая недвижимость или любая форма обеспечения Залог любая форма обеспечения или кредитуемый гараж, кроме машино-места Залог любая форма обеспечения или кредитуемый гараж, кроме машино-места Специальные программы Любая форма обеспечения в соответствии с требованием Порядка р /1/ Залог кредитуемая недвижимость или любая форма обеспечения Залог кредитуемая недвижимость или любая форма обеспечения

8 Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Цель. На приобретение готового жилья Приобретение готового жилья, находящегося в собственности продавца - квартира, дом или часть квартиры/ дома («вторичка»). На приобретение строящегося жилья Приобретение жилья на этапе строительства или уже построенная новостройка, на которую у продавца еще не оформлено право собственности - квартира, таун-хаус, состоящий из нескольких блок - секций. Строительство жилого домаИндивидуальное строительство частного жилого дома Загородная недвижимость Приобретение или индивидуальное строительство дачи (садового дома), приобретение земельного участка ГаражПриобретение или строительство гаража, машино-места На жилье в сумме до рублейПриобретение или строительство жилого помещения ( дом, квартира и т.д.) Программа кредитования Цель СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ БАЗОВЫЕ ПРОГРАММЫ

9 Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Различия видов недвижимости. Предполагает возможность регистрации в приобретенной недвижимости Жилая недвижимость Загородная недвижимость Не предполагает дальнейшую регистрацию в приобретенной недвижимости Также определяется назначением земельного участка* Также определяется назначением земельного участка** * Например, назначение земли «ИЖС» – Индивидуальное жилищное строительство ** Например, назначение земли «ЛПХ» – Личное подсобное хозяйство, ведение дачного хозяйства, садоводства

10 Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Общие условия. Максимальный срок кредитования Минимальный размер кредита Особенности 30 лет Аннуитетные платежи – ежемесячно равными частями в соответствии с графиком платежей Базовые программы Базовые программы рублей/ долл. США/ 7000 евро Специальные программы Специальные программы - от рублей/1 400 долл. США/ Евро (Московский банк) от рублей / 450 долл. США / 300 евро (другие ТБ) Страхование Страхование оформленного в залог имущества. (за исключением земельного участка) Платежи Срок действия положительного решения Банка 120 календарных дней с даты принятия решения Досрочное погашение Полное или частичное погашение кредита (не менее рублей) возможно по истечению 3х месяцев (т.е. не ранее даты 4-го платежа). При досрочном частичном погашении кредита составляется новый График платежей.

11 Созаемщик – физ. лицо, чей доход также учитывается при расчете кредита. Созаемщики несут солидарную ответственность перед Банком по кредиту Заемщик Созаемщик/ титульный Созаемщик 2 Титульный созаемщик – платежеспособный созаемщик, который оформляет в собственность приобретаемое жилье Созаемщик1 Созаемщик 3 Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Кто участвует в получении кредита. В качестве Поручителя по всем обязательствам по кредиту привлекается: Супруг(а) Заемщика вне зависимости от возраста (если он(а) не является созаемщиком) Совершеннолетние члены семьи Заемщика- Созаемщиков, в собственность которых оформляется приобретаемая недвижимость Поручитель Кредит может быть оформлен на группу заемщиков - Созаемщиков в количестве до 3х человек, включая Титульного созаемщика.

12 строительство Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Требования. Исключение: Данные требования также распространяются на Созаемщиков/ Титульных созаемщиков, Поручителей

13 строительство Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Первичный пакет документов Данные требования также распространяются на Созаемщиков/ Титульных созаемщиков, Поручителей Примечание: * работник банка предоставляет справку о доходах и непрерывном стаже работы в банке ** для клиентов, имеющих иные источники доходов, разрешенные законодательством – иной список документов

14 Договор-основание приобретения объекта недвижимости Это документ, который подтверждает покупку недвижимости, его стоимость и порядок вступления Заемщика/Созаемщика(ов) в права собственности. Например: предварительный договор купли-продажи; договор купли-продажи; договор купли-продажи с отсрочкой платежа и т.п.) Отчет об оценке стоимости Объекта недвижимости. Это документ дочернего предприятия Банка либо независимого оценщика (предоставляется в случае оформления Объекта в залог) Свидетельство о государственной регистрации права собственности Продавца на Объект / Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП)на недвижимое имущество и сделок с ним. Выписка из ЕГРП предъявляется в случае если право собственности на Объект недвижимости приобретено после вступления в силу Федерального закона от ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Данные документы действительны для предоставления в Банк не позднее 30 календарных дней с даты их оформления. Документ, являющийся основанием возникновения права собственности Продавца Это договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации, иное – предъявляется при наличии оригинал нотариально заверенная копия или оригинал оригинал Приобретение готового жилья. Документы по кредитуемому Объекту. Первичный пакет документов

15 Договор-основание участия в долевом строительстве объекта недвижимости Это документ, который подтверждает участие в долевом строительстве недвижимости, стоимость недвижимости и порядок вступления Заемщика/Созаемщика(ов) в права собственности. Например: договор участия в долевом строительстве, договор уступки права требования и т.п. Документы, подтверждающие права Застройщика/Кооператива на строительство Объектов недвижимости Это разрешение на строительство, документы о государственной регистрации права (ГРП) собственности или права аренды Застройщика на земельный участок, предоставленный для строительства, и т.п. Документы, подтверждающие право Инвестора на реализацию Объекта недвижимости 123 оригинал копии, заверенные Застройщиком/ Кооперативом/ Инвестором/ Риэлтором Приобретение строящегося жилья. Документы по кредитуемому Объекту. Первичный пакет документов копии, заверенные Застройщиком/ Кооперативом/ Инвестором/ Риэлтором В случае если с Застройщиком/Инвестором/Продавцом (Застройщиком/Инвестором/Продавцом и Риэлтором) заключен Договор о сотрудничестве, предоставление документов 2 и 3 не требуется.

16 Первичный пакет документов Документы о праве собственности на земельный участок это документы о Государственной регистрации права (ГРП) собственности (права аренды) на земельный участок, на котором будет вестись (ведется) строительство жилого дома, дачи, садового дома, гаража и других строений потребительского назначения Разрешение на строительство предъявляется в случае необходимости его получения в соответствии с Градостроительным кодексом Российской Федерации и иными нормами действующего законодательства Иные разрешения, предусмотренные законодательством предъявляются в случае необходимости их получения договор о проведении строительных работ договор, заключенный со строительной организацией или иным лицом, осуществляющим строительство. Проектно-сметная документация (предъявляется при наличии). данная документация должна быть согласована в установленном порядке в соответствии с действующим законодательством (при необходимости). оригинал Индивидуальное строительство. Документы по кредитуемому Объекту. В случае индивидуального строительства самостоятельно, без привлечения строительных организаций/иных лиц, документ 4 не требуется

17 Кредит на приобретение и строительство объектов недвижимости Расчет максимальной суммы кредитования Оценка стоимости кредитуемой недвижимости Расчет Платежеспособности Заемщика / Созаемщиков Оценка предоставленного обеспечения максимально возможная сумма кредита

18 Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Возможности выдачи кредита. На приобретение На строительство Единовременно Частями Единовременно – в течение 45 дней с даты заключения Договора Вторая и последующие части в течение 2 лет Выдача кредита производится Первая часть – в течение 45 дней с даты заключения Договора

19 Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Регистрация права собственности. В собственность Заемщика/Титульного созаемщика В общую собственность Титульного Созаемщика и любого (ых) из Созаемщиков В общую собственность Заемщика и членов его Семьи (детей, в т.ч. несовершеннолетних, родителей) Титульного созаемщика, его (ее) супруги (а) и членов его (их) семьи Кредитуемый объект недвижимости может быть оформлен 19

20 Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Общие условия оформления залога. При оформлении в Залог кредитуемого объекта недвижимости регистрируется При оформлении в Залог иного объекта недвижимости (не кредитуемого) регистрируется Ипотека в силу договора Залог Объекта недвижимости, возникающий на основании Договора ипотеки. Ипотека в силу закона Залог Объекта недвижимости, возникающий на основании федерального закона. Регистрируется одновременно с регистрацией права собственности. 20

21 Преимущества получения кредита на приобретение и строительство объектов недвижимости в Сбербанке Низкие процентные ставки ; Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки. Положительное решение Банка о выдаче кредита действует в течение 120 календарных дней с момента его принятия. Срок кредитования до 30 лет; Срок рассмотрения до 10 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Возможность получить промежуточное решение при предоставлении первичного пакета документов. Минимальный первоначальный взнос от 10 % Отсутствует комиссия за досрочное полное или частичное погашение кредита Отсутствует комиссия при получении кредита Отсутствие требования обязательного страхования жизни и здоровья заемщика (созаемщиков). Возможность оформления кредитной карты Сбербанка России с кредитным лимитом до рублей. Льготные условия кредитования для молодых семей. 21

22 СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ЗАЯВОК РАССМОТРЕНИЕ КРЕДИТНЫХ ЗАЯВОК В случае определения максимального размера кредита исключительно исходя из оценочной стоимости Объекта недвижимости, которая подтверждена отчетом об оценке дочернего предприятия Банка либо независимого оценщика по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости, кредит предоставляется только по месту его нахождения/строительства. Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Особенности. В случае предоставления полного пакета документов – в течение 10 рабочих дней В случае предоставления первичного пакета документов – в течение 5 рабочих дней, в последующем целевой пакет документов рассматривается в течение 5 рабочих дней. 22

23 Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Особенности. 23 ЦЕЛИ ПРИОБРЕТЕНИЯ В рамках «Базовых программ» кредиты предоставляются на приобретение или строительство только одного Жилого помещения. В рамках «Специальных программ» возможно предоставление кредитов на приобретение и/или строительство как одного, так и нескольких Объектов недвижимости, если данные Объекты недвижимости являются однородными (например: квартиры, гаражи и т.п.) или взаимосвязанными (например: дом с земельным участком и т.п.). ЦЕЛИ ПРИОБРЕТЕНИЯ В случае приобретения доли объекта (квартиры, дома и тд) – требуется оформление ипотеки остальной доли квартиры/жилого дома или ипотеки всей квартиры/всего жилого дома до выдачи кредита (при оформлении в залог кредитуемого объекта недвижимости) 23

24 оформления обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору с учетом требований Банка и законодательства предъявления Заемщиком/Созаемщиком документа(ов), подтверждающего(их) наличие у него собственных средств и/или факт оплаты части стоимости кредитуемого Объекта или строительства Объекта в необходимом размере: выписки об остатке денежных средств на счете (вкладе), открытом им в Банке; платежных или иных документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости кредитуемого Объекта или стоимости его строительства; документа, подтверждающего право на получение лицами, в собственность которых будет оформлен кредитуемый Объект, денежных средств, выделенных за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого Объекта недвижимости (свидетельство о праве на получение субсидии, государственный жилищный сертификат и др.); документа, подтверждающего стоимость Реализуемого объекта недвижимости (при выдаче кредита на приобретение Объекта недвижимости в рамках Связанных сделок купли-продажи объектов недвижимости). Выдача кредита (первой части кредита) осуществляется по заявлению Заемщика/ Титульного созаемщика после: Выдача второй и последующих частей кредита осуществляется в пределах установленного срока, по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика в соответствии со сроками оплаты кредитуемого Объекта недвижимости, и после предоставления в Банк следующих документов: : платежных документов, подтверждающих факт предыдущей оплаты или платежных документов, подтверждающих факт приобретения и оплаты Заемщиком/любым из Созаемщиков стоимости строительных материалов за счет кредитных средств ( Для индивидуального строительства) Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Условия выдачи кредита. 24

25 строительство Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Обеспечение погашения кредита. С целью обеспечения своевременного погашения кредита одновременно с оформлением Кредитного договора с клиентом В ОБЯЗАТЕЛЬНОМ ПОРЯДКЕ оформляется (в двух экземплярах): При погашении кредита перечислением средств со счета вклада, открытого в банке и условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, заключается Дополнительное соглашение к договору о вкладе о списании со счета по вкладу суммы, необходимой для погашения текущей (просроченной) суммы задолженности по Кредитному договору на дату платежа. При погашении кредита со счета банковской карты, открытой в банке, оформляется Поручение на перечисление денежных средств со счета банковской карты в погашение текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору. 25

26 Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Неустойка. Неустойка за несвоевременное перечисление средств в оплату кредита и/или процентов за пользование кредитом по Кредитному договору, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31-го календарного дня после даты, установленной Кредитным договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления Заемщиком/Созаемщиками в Банк документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно). 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой исполнения обязательства, установленной Кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное предоставление документов, подтверждающих целевое использование кредита, оформление залога Объекта недвижимости, страхование/ возобновление страхования ½ процентной ставки 26

27 Маршрутизация клиента. Схема выдачи кредита. Операционно-кассовый работник Сотрудники 3-ей линии Обратился в ВСП Помогает клиенту выбрать программу по жилищному кредиту Предоставляет список пакета документов Контролирует оформление выдачу кредита в ВСП Оформляет заявку с первичным пакетом документов Оповещает клиента о предоставлении оставшегося пакет документов, договаривается о времени визита клиента Оформляет кредит на выдачу Приходит с документами Выявляет потребность в получении ипотеки или консультации по продукту Клиент Администратор зала – Консультант Специалист по продажам Кредитный работник Снимает возражения Сообщает по телефону решение по кредиту, в случае положительного решения – приглашает для оформления полного пакета документов и продолжения процедуры проверки. 27

28 БАЗОВЫЕ ПРОГРАММЫ ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ 28

29 Базовые программы. Приобретение готового жилья. Приобретение жилья, которое находится в собственности продавца (т.н. «вторичка») Квартира (доля, часть), в т.ч. таун-хаус Частный дом (доля, часть), в т.ч. таун-хаус Цель Объект

30 Приобретение готового жилья. Расчет максимальной суммы кредитования. 85% стоимости кредитуемого Жилого помещения, указанной в договоре-основании приобретения 85% стоимости кредитуемого или иного Жилого помещения, оформляемого в залог (из отчета об оценке) Разницы между стоимостью кредитуемого Жилого помещения (согласно Договора – основания) и стоимостью продаваемого объекта недвижимости. Относится только к связаным сделкам купли –продажи недвижимости Максимальный размер кредита исходя из платежеспособности заемщика, не должен превышать меньшую из величин ИЛИ

31 Приобретение готового жилья. Обеспечение. Обеспечение Залог кредитуемого Жилого помещения (ипотека в силу закона с закладной) Залог иного Жилого помещения (ипотека в силу договора с закладной) Поручительство супруги(а) Поручительство совершеннолетних членов семьи Заемщика - будущих собственников кредитуемого объекта ИЛИ И

32 БАЗОВЫЕ ПРОГРАММЫ ПРИОБРЕТЕНИЕ СТРОЯЩЕГОСЯ ЖИЛЬЯ 32

33 Приобретение жилья на этапе строительства или уже сданная новостройка Квартира, в т.ч. таун-хаус Жилой дом, в т.ч. таун-хаус Цель Объект Базовые программы. Приобретение строящегося жилья.

34 Приобретение строящегося жилья. Расчет максимальной суммы кредитования. 85% стоимости кредитуемого Жилого помещения, указанной в договоре-основании приобретения Максимальный размер кредита исходя из платежеспособности заемщика, не должен превышать меньшую из величин 85% стоимости кредитуемого или иного Жилого помещения, оформляемого в залог (из отчета об оценке) ИЛИ

35 Приобретение строящегося жилья. Обеспечение. Обеспечение Залог кредитуемого Жилого помещения (ипотека в силу закона с закладной) Залог иного Жилого помещения (ипотека в силу договора с закладной) Поручительство супруги(а) Поручительство совершеннолетних членов семьи Заемщика - будущих собственников кредитуемого объекта ИЛИ обязательно На срок оформления Объекта в залог возможно потребуется оформление залога другого(их) Объекта(ов) недвижимости, залоговая стоимость которого(ых) покрывает сумму кредита и процентов по кредиту за период не менее одного года. На срок оформления Объекта в залог возможно потребуется оформление залога другого(их) Объекта(ов) недвижимости, залоговая стоимость которого(ых) покрывает сумму кредита и процентов по кредиту за период не менее одного года.

36 БАЗОВЫЕ ПРОГРАММЫ СТРОИТЕЛЬСТВО ЖИЛОГО ДОМА 36

37 Индивидуальное строительство Частный дом Цель Объект Базовые программы. СТРОИТЕЛЬСТВО ЖИЛОГО ДОМА

38 Строительство жилого дома. Расчет максимальной суммы кредитования. 85% работ по индивидуальному строительству кредитуемого жилого дома 85% стоимости кредитуемого или иного Жилого помещения, оформляемого в залог (из отчета об оценке) Максимальный размер кредита исходя из платежеспособности заемщика, не должен превышать меньшую из величин ИЛИ

39 Строительство жилого дома. Обеспечение. Обеспечение Залог кредитуемого Жилого дома (ипотека в силу закона с закладной) Залог иного Объекта недвижимости (ипотека в силу договора с закладной) Поручительство супруги(а) Поручительство совершеннолетних членов семьи Заемщика - будущих собственников кредитуемого объекта ИЛИ обязательно При оформлении в залог кредитуемого дома до выдачи кредита оформляется залог земельного участка/ права аренды земельного участка, на котором строится или будет построен жилой дом. При оформлении в залог кредитуемого дома до выдачи кредита оформляется залог земельного участка/ права аренды земельного участка, на котором строится или будет построен жилой дом.

40 Отсрочка в погашении основного долга с увеличением срока кредитования. Увеличение срока кредитования на период строительства Возможна отсрочка в погашении основного долга по кредитам на индивидуальное строительство Строительство жилого дома. Особенности. 40

41 СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ ЗАГОРОДНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ 41

42 Приобретение и строительство загородного жилья Дача, земельный участок и т.д. Цель Объект Специальные программы. Загородная недвижимость.

43 Загородная недвижимость Объект Объект недвижимости на территории Российской Федерации Дача Садовый дом Земельный участок Строения потребительского назначения Незавершенный строительством жилой дом Незавершенные строительством объекты Разделение Садового дома и дачи определяется по назначению земельного участка

44 Загородная недвижимость. Расчет максимальной суммы кредитования. 85% сметной стоимости/ стоимости производимых работ 85% стоимости кредитуемого Объекта недвижимости Максимальный размер кредита исходя из платежеспособности заемщика, не должен превышать ИЛИ

45 Загородная недвижимость. Обеспечение. При оформлении в залог кредитуемого Объекта до выдачи кредита оформляется залог земельного участка/ права аренды земельного участка, на котором находится данное строение, или другое строение (жилой дом/дачу и т.д). При оформлении в залог кредитуемого Объекта до выдачи кредита оформляется залог земельного участка/ права аренды земельного участка, на котором находится данное строение, или другое строение (жилой дом/дачу и т.д). Различные виды обеспечения - залог жилого дома, дачи, квартиры, поручительство, залог автомобиля, ценных бумаг и т.д. При кредите на строительство – оформляется промежуточный залог другого Объекта недвижимости Залог кредитуемого объекта Обеспечение

46 СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ ГАРАЖ 46

47 Приобретение или строительство Гараж, машино-место Цель Объект Специальные программы. Гараж.

48 Гараж. Расчет максимальной суммы кредитования. 85% сметной стоимости/ стоимости производимых работ 85% стоимости кредитуемого Объекта недвижимости Максимальный размер кредита исходя из платежеспособности заемщика не должен превышать ИЛИ

49 Гараж. Обеспечение. Обеспечение При кредите на строительство – оформляется промежуточный залог другого Объекта недвижимости, залоговая стоимость которого покрывает разницу между суммой кредита и 1,5 млн. рублей До 1 млн руб. поручительство 1-го физического лица От 1 млн до 1,5 млн руб. – поручительство 2-х физических лиц Кредиты свыше рублей предоставляются с обязательным оформлением залога имущества (кроме залога машино-места) Различные виды обеспечения -залог жилого дома, дачи, квартиры, поручительство, залог автомобиля, ценных бумаг и т.д. В СЛУЧАЕ ЗАЛОГА кредитуемого гаража ТРЕБУЕТСЯ ЗАЛОГ ЗЕМЕЛЬНОГО УЧАСТКА, на котором расположен данный гараж

50 СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ НАРОДНЫЙ ГАРАЖ 50

51 Народный гараж. Условия. «Народный гараж» - это государственный проект по строительству гаражей/машино-мест для населения. Строительство ведут Государственные унитарные предприятия ( ГУП). В рамках федерального закона ГУП могут использовать сторонние инвестирования, включая физических лиц (покупка гаража), только при условии выполнения ряда условий. В этой связи до момента постройки и оформления в собственность гаража/ машино- места оформляется аккредитив. Проект для Москвы и МО

52 Народный гараж. Аккредитив.

53 Народный гараж. Описание. В рамках государственного проекта по строительству гаражей Банк предлагает специальную программу «Народный гараж» Приобретение или строительство Цель Гараж, машино-место, построенные /строящиеся государственным предприятием Объект Как собственные так и кредитные – кредит выдается по специальным условиям Денежные средства Применяется аккредитив в качестве формы расчетов Финансирование Паспорт, Предварительный договор/Договор участия в долевом строительстве гаражного комплекса Документы

54 Народный гараж. Условия. Открытие текущего счета обязательно Промежуточный залог при кредитовании Не требуется Одного физического лицаПоручительство Комиссии 200 рублей за обслуживание аккредитива (разово); Комиссии в соответствии с тарифами по открытию текущего счета

55 Клиент обратился в ВСП Покупка гаража / машино-места, застройщик ГУП Программа «Гараж» данет да нет Подписан договор участия в долевом строительстве с ГУП Клиент подписывает договор с ГУП Отрыт текущий счет в банке да нет Оформляется заявление об аккредитиве Оформляется открытие счета Клиент готов разместить Собственные денежные средства да нет Оформляется кредит На аккредитив размещаются собственные средства клиента Народный гараж. Схема работы с клиентом.

56 Преимущества программы «Народный Гараж» в Сбербанке Безопасность расчетов. Банк осуществляет перечисление денежных средств ГУП-застройщику только после подтверждения выполнения им всех условий аккредитива; Возможность использования поэтапной оплаты (если это предусмотрено Договором участия); Возможность оформления кредита; При оформлении кредита – на этапе строительства залог НЕ ТРЕБУЕТСЯ; Поручительство только одного физического лица; Процентная ставка кредитования ниже, чем по кредиту с обеспечением. 56

57 СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ НА ЖИЛЬЕ ДО РУБЛЕЙ 57

58 Покупка строящегося или готового жилья Квартира (доля, часть), в т.ч. таун-хаус Жилой дом (доля, часть), в т.ч. таун-хаус Цель Объект Специальные программы. На жилье до рублей.

59 Жилье до рублей. Расчет максимальной суммы кредитования. 85% стоимости кредитуемого Жилого помещения, указанной в договоре-основании строительства / приобретения рублей Разницы между стоимостью кредитуемого Жилого помещения, (согласно Договору – основания) и стоимостью продаваемого объекта недвижимости. Относится только к связаным сделкам купли –продажи недвижимости Максимальный размер кредита исходя из платежеспособности заемщика, не должен превышать меньшую из величин ИЛИ

60 На жилье до рублей. Обеспечение. Различные виды обеспечения -жилой дом, дача, квартира (в т.ч. доли), поручительство, автомобиль, ценные бумаги и т.д.

61 КРЕДИТ ПО ПРОГРАММЕ «МОЛОДАЯ СЕМЬЯ» 61

62 Программа «Молодая семья» «МОЛОДАЯ СЕМЬЯ» - это семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми), в которой родитель не достиг 35-ти летнего возраста. 62

63 Приобретение и строительство жилья Цель Объект Специальные программы. «Молодая семья». Квартира (доля, часть), в т.ч. таун-хаус, жилой дом (доля, часть)

64 Специальные программы. «Молодая семья». Основные отличия: 1.максимальная сумма кредита увеличена с 85% до 90% при наличии детей в семье 2.существует возможность при расчете максимальной суммы кредита учитывать доход родителей 3.увеличение срока кредитования или предоставление отсрочки платежа в случае рождения ребенка на период до 3-х лет

65 Специальная программа. «Молодая семья». Приобретение готового жилья Приобретение готового жилья, находящегося в собственности продавца - квартира, дом или часть квартиры/ дома («вторичка»). Приобретение строящегося жилья Приобретение жилья на этапе строительства или уже построенная новостройка, на которую у продавца еще не оформлено право собственности - квартира, таун-хаус, состоящий из нескольких блок- секций. Строительство жилого домаИндивидуальное строительство частного дома В рамках Базовых кредитных программ Цель По кредитам, предоставляемым в рамках программы «Молодая семья», применяются специальные процентные ставки. Программа «Молодая семья» действует только в рамках Базовых кредитных программ

66 «Молодая семья». Расчет максимальной суммы кредитования. 85% стоимости объекта для семьи без детей 90% стоимости объекта для семьи с детьми Максимальный размер кредита исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков не должен превышать меньшую из величин С учетом требования по Базовым программам ИЛИ

67 «Молодая семья». Требования к Созаемщикам. Допускается оформление в качестве Созаемщика ИНОГО ЛИЦА, доход которого учитывается при расчете максимального размера кредита. В данном случае число Созаемщиков НЕ МОЖЕТ ПРЕВЫШАТЬ 3-Х ЧЕЛОВЕК Супруги Супруги и Родитель (Родители) членов Молодой семьи Мать (отец) из неполной семьи и ее (его) Родитель (Родители) обязательно Не более 6 человек

68 «Молодая семья». Особенности. При рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора может быть предоставлена отсрочка по уплате основного долга (с увеличением срока кредитования) / увеличен срок кредитования на срок до достижения ребенком возраста 3 лет. Общий срок кредитования может быть увеличен не более чем на 5 лет (с учетом возможности получения отсрочки/увеличения срока кредитования при индивидуальном строительстве жилого дома) отсрочка в погашении отсрочка в погашении основного долга основного долга увеличение срока кредитования 68

69 КРЕДИТ НА СТРОИТЕЛЬСТВО / ПРИОБРЕТЕНИЕ ОБЪЕКТОВ НЕДВИЖИМОСТИ, СТРОЯЩИХСЯ (ПОСТРОЕННЫХ) С УЧАСТИЕМ КРЕДИТНЫХ СРЕДСТВ БАНКА 69

70 Кредит на строительство / приобретение Объектов недвижимости, строящихся (построенных) с участием кредитных средств Банка Кредиты предоставляются физическим лицам в рамках заключенных договоров о сотрудничестве. Договоры заключаются с Застройщиками / Инвесторами / Продавцами, строящими /финансирующими строительство/ построившими объекты недвижимости с участием кредитных средств Банка или с Застройщиками /Инвесторами/ Продавцами и Риэлтором – в случае реализации объектов Риэлтором 70

71 Объект недвижимости на территории Российской Федерации Квартира (строящаяся или построенная с участием кредитных средств Банка) Жилой дом (строящийся или построенный с участием кредитных средств Банка) Машино-место (строящееся или построенное с участием кредитных средств Банка) Гараж (строящийся или построенный с участием кредитных средств Банка) Кредит на строительство/ приобретение Объектов недвижимости, строящихся (построенных) с участием кредитных средств Банка. Объект. 71

72 Кредит на строительство/ приобретение Объектов недвижимости, строящихся (построенных) с участием кредитных средств Банка. Цель. Приобретение готового жилья Приобретение вторичного жилья - квартира, дом или часть квартиры/ дома. Т.е. приобретаемое жилье находится в собственности продавца. Приобретение строящегося жилья Приобретение жилья на этапе строительства или уже сданная новостройка - квартира, таун-хаус, состоящий из нескольких блок- секций. ГаражПриобретение или строительство гаража, машино- места В рамках кредитных программ Цель

73 В рамках кредитных программ Кредит на строительство/ приобретение Объектов недвижимости, строящихся (построенных) с участием кредитных средств Банка. Обеспечение. Приобретение готового жилья Залог кредитуемого Объекта недвижимости (ипотека в силу закона) Поручительство супруги Поручительство совершеннолетних членов семьи Заемщика - собственников кредитуемого объекта Приобретение строящегося жилья Залог кредитуемого Объекта недвижимости (ипотека в силу закона) Поручительство супруги Поручительство совершеннолетних членов семьи Заемщика - собственников кредитуемого объекта Залог имущественных прав участника долевого строительства (как промежуточное обеспечение до оформления кредитуемого объекта недвижимости) Гараж Залог кредитуемого Объекта недвижимости (ипотека в силу закона), Поручительство супруги Поручительство совершеннолетних членов семьи Заемщика - собственников кредитуемого объекта Залог имущественных прав участника долевого строительства при предоставлении кредита на цели строительства (как промежуточное обеспечение) Обеспечение Обеспечение на период до оформления ипотеки НЕ требуется

74 Кредит на строительство/ приобретение Объектов недвижимости, строящихся (построенных) с участием кредитных средств Банка. Особенности. Особенности кредитования на приобретение Объектов недвижимости, строительство которых финансируется Банком с целевым фондированием кредита : Залог кредитуемого Объекта недвижимости Поручительство супруги Поручительство совершеннолетних членов семьи Заемщика - собственников кредитуемого объекта Залог кредитуемого Объекта недвижимости Поручительство супруги Поручительство совершеннолетних членов семьи Заемщика - собственников кредитуемого объекта Обеспечение В размере разницы между стоимостью кредитуемого Объекта недвижимости и суммой предоставляемого кредита подтверждается заемщиком путем предоставления выписки об остатке денежных средств на Целевом накопительном счете либо предоставления документа, подтверждающего право на получение денежных средств лицами, в собственность которых будет оформлен кредитуемый объект В размере разницы между стоимостью кредитуемого Объекта недвижимости и суммой предоставляемого кредита подтверждается заемщиком путем предоставления выписки об остатке денежных средств на Целевом накопительном счете либо предоставления документа, подтверждающего право на получение денежных средств лицами, в собственность которых будет оформлен кредитуемый объект Собственные средства Собственные средства Производится единовременно путем зачисления на Целевой накопительный счет Заемщика/Титульного созаемщика Производится единовременно путем зачисления на Целевой накопительный счет Заемщика/Титульного созаемщика Выдача ВАЖНО! Перечисление денежных средств застройщику производится после оформления права собственности заемщика на кредитуемый объект недвижимости и оформления ипотеки в силу закона!

75 Кредит на строительство/ приобретение Объектов недвижимости, строящихся (построенных) с участием кредитных средств Банка. Преимущества. Информация о принятом решении в течение 1 рабочего дня доводится до Заемщика/любого из Созаемщиков и Застройщика/Инвестора/Продавца. Срок рассмотрения - 5 рабочих дней. Кредит предоставляется в безналичном порядке с последующем перечислением на расчетный счет Застройщика /Инвестора / Продавца 75

76 Кредит на строительство/ приобретение Объектов недвижимости, строящихся (построенных) с участием кредитных средств Банка. Особенности. Выдача производится единовременно путем зачисления на Целевой накопительный счет Заемщика/Титульного созаемщика ВЫДАЧА КРЕДИТА СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА Подтверждение Заемщиком/Титульным созаемщиком до получения либо одновременно с получением кредита наличия собственных средств в размере разницы между суммой кредита и стоимостью кредитуемого объекта. Подтверждение данных средств осуществляются путем предоставления выписки об остатке денежных средств на Целевом накопительном счете и (или) документа, подтверждающего право на получение денежных средств лицами, в собственность которых будет оформлен кредитуемый Объект недвижимости (п.2.12.Регламента), выделенных им за счет бюджета в рамках федеральных или региональных жилищных программ на оплату части стоимости Объекта недвижимости (свидетельство о праве на получение субсидии, государственный жилищный сертификат и др.). 76

77 Общая Нормативная база «Регламент предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на приобретение и строительство объектов недвижимости» 1910 от «Технологическая схема отбора компаний работодателей заемщиков - физических лиц» т от «Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами(Редакция 3)» р от «Порядок проведения в Сбербанке России безналичных расчетов с использованием аккредитивов потекущим счетам физических лиц» 1509-р от «Технологическая схема осуществления физическими лицами расчетов в форме аккредитивов в рамках реализации Программы «Народный гараж» 1891 от

78 ИПОТЕКА С ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКОЙ 78

79 Описание программы Программа «Ипотека с государственной поддержкой» (далее – Программа) разработана на основе жилищной программы Банка «Ипотечный стандарт» с учетом определенных особенностей. Главное преимущество Программы: Предоставление кредита под пониженную процентную ставку - не более 11% годовых при оформлении ипотеки жилого помещения. Отличительные особенности кредита: кредит предоставляется на цели приобретения уже построенного или строящегося жилого помещения у застройщика, инвестора и т.д. кредит предоставляется только в рублях; размер кредита может составлять 100% стоимости кредитуемого жилого помещения при выдаче кредита под залог иного жилого помещения. Категории клиентов: «Участники зарплатных проектов» - категория 2; «Сотрудники Банка» - категория 1; «Улица» (прочие клиенты) – категория 4. 79

80 Как принять решение, что предложить клиенту 80 Кредитуемый объект строится с участием кредитных средств банка? «Кредит с участием кредитных средств банка» Сумма кредита до … руб. ( для Москвы и Санкт-Петербурга ) руб. ( для других регионов ) «Ипотека с государственной поддержкой» Сумма кредита более … руб. ( для Москвы и Санкт-Петербурга ) руб. ( для других регионов ) «Приобретение строящегося жилья» нет да

81 Общие условия 81 Валюта кредита Срок кредитования Максимальный размер кредита Способ погашения только рубли не более 360 месяцев (в полных годах, т.е. срок кредитования в месяцах должен быть кратен 12) рублей – для Москвы и Санкт- Перербурга рублей – в других регионах аннуитетные платежи

82 Расчет максимального размера кредита 82 80% стоимости жилого помещения 100 % стоимости кредитуем ого жилого помещения 80 % стоимости предмета ипотеки Максимальный размер кредита определяется, исходя из платежеспособности клиента, и минимальной из величин и не должен превышать рублей для Москвы и Санкт-Петербурга рублей для других регионов при оформлении ипотеки кредитуемого жилого помещения при оформлении ипотеки иного жилого помещения

83 Обеспечение по кредиту 83 В обязательном порядке вне зависимости от цели кредита оформляется Основное обеспечениеДополнительное обеспечение Залог кредитуемого жилого помещения (оформляется ипотекой в силу закона) или иного жилого помещения (оформляется до выдачи кредита ипотекой в силу договора) Поручительства всех членов семьи заемщика/созаемщиков, которых предполагается зарегистрировать в оформляемом в залог жилом помещении по месту постоянного проживания в случае, если они не являются созаемщиками (без учета платежеспособности)

84 Кто участвует в получении кредита 84 Клиент - Заемщик или Клиент – Титульный созаемщик Созаемщик Супруг (а) Титульного созаещика* не более 3-х соаземщиков * Супруг(а) Титульного созаемщика является Созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста, за исключением случаев наличия действующего брачного договора, устанавливающего раздельный режим владения супругами имуществом, в том числе в отношении кредитуемого жилого помещения.

85 Расчет процентной ставки при предоставлении кредита созаемщикам 85 В случае предоставления кредита Созаемщикам, доходы которых учитываются при определении суммы кредита, процентная ставка устанавливается в соответствии со следующими подходами: 2 созаемщика3 созаемщика при равенстве доходов Созаемщиков – минимальная процентная ставка в зависимости от их категорий при разных доходах Созаемщиков – по категории Созаемщика с больших доходом если один из Созаемщиков, имеет доход более 50% от суммарного дохода всех созаемщиков, И относится к категории 1 – процентная ставка по категории 1 если один из Созаемщиков, имеет доход более 50% от суммарного дохода всех созаемщиков, И относится к категории 4 – процентная ставка по категории 4 во всех остальных случаях – по категории 2

86 Кредитуемые объекты 86 Цель кредитаВид жилого помещенияПрограмма кредитования в НПЛ Долевое участие в строительстве жилого помещения квартира; жилой дом«Приобретение строящегося жилья» Приобретение жилого помещения по завершении строительства у юридического лица (застройщика, инвестора и т.д.) квартира; жилой дом«Приобретение строящегося жилья» Приобретение строящегося жилого помещения у юридического лица (застройщика, инвестора и т.д.) на специальных условиях квартира, в т.ч. в сблокированном жилом доме (таун-хаус); жилой дом/часть жилого дома. «Кредит с участием кредитных средств банка» Кредит предоставляется на приобретение/строительство одного жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации и пригодного для постоянного проживания. В случае приобретения жилого помещения с земельным участком, оплата земельного участка производится за счет собственных средств Заемщика/Созаемщиков или за счет кредита, выданного в рамках другой кредитной программы. Жилое помещение, приобретаемое/строящееся с использованием кредитных средств Банка, может быть оформлено в собственность Заемщика или в общую собственность Титульного созаемщика и любого(ых) из Созаемщиков

87 Спасибо за внимание! Успешных продаж!