РАЗВИТИЕ РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ НА ОСНОВЕ ДОВЕРЕННЫХ ЭЛЕКТРОННЫХ СЕРВИСОВ А.И.Панкратов – Вице-президент Всероссийского союза страховщиков 06.11.2012 1. - презентация

1 РАЗВИТИЕ РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ НА ОСНОВЕ ДОВЕРЕННЫХ ЭЛЕКТРОННЫХ СЕРВИСОВ А.И.Панкратов – Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Форум по PKI г. Санкт-Петербург, г.

2 От стихийных бедствий в ХХ веке на планете погибли около 8 млн. человек, то есть более 80 тыс. человек в год. * По данным МЧС, основные потери от стихийных бедствий приходятся на наводнения (30%), оползни, обвалы и лавины (21%), ураганы, смерчи и другие сильные ветры (14%), сели и обрушение берегов водохранилищ и морей (3%). Средний ежегодный ущерб от наводнений в России - 90 млрд рублей, они угрожают примерно 70% территорий и 40 крупным городам. Пожары ежегодно наносят ущерб лесному хозяйству России в размере 0,7-13 млрд рублей, обесценивая при этом от 2,6 до 143 млн куб. м древесины Еще большую опасность представляют техногенные катастрофы. Наибольшее число ЧС связано с: пожарами и взрывами (около 34%), авариями на коммунально-энергетических сетях (31%), магистральных трубопроводах и химически опасных объектах (по 10%), с обрушениями зданий и сооружений (5%). 2 Страхование – это актуально: *По данным "Эксперт РА"

3 Совещание у Президента Российской Федерации по вопросам развития российского рынка страхования 30 августа 2010 года Поручения Президента Российской Федерации (Пр-2685 от г.) 3 Обозначены цели: формирование и реализация единой государственной политики в области страхования обеспечение личных и имущественных интересов граждан унификация оценки ущерба жизни и здоровью граждан с учётом международной практики стимулирование интереса граждан к заключению договоров добровольного страхования жизни, здоровья и имущества повышение доверия страхователей к страховщикам и к страхованию как инструменту защиты от различных рисков, а также усиление защиты прав и интересов застрахованных лиц обеспечение сохранности государственного имущества Новый импульс в страховании:

4 4 Страхование - сегодня: ОСАГО ОПО Перевозчики Федеральный закон от г. 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" Федеральный закон от г. 225 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» Федеральный закон РФ от 29 ноября 2010 г. N 26-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании» Федеральный закон РФ от 14 июня 2012 г. 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда пассажирам» Техосмотр Федеральный закон от г. 170-ФЗ «Об обязательном техническом осмотре транспортных средств в Российской Федерации» Федеральный закон от ФЗ«О государственной поддержке в сфере сельско- хозяйственного страхования и о внесении изменений в ФЗ «О развитии сельского хозяйства» Имущество Сельхоз ОМС Постановление Правительства РФ от г о страховании ответственности арендаторов недвижимого федерального имущества Туризм Федеральный закон РФ от ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «Об основах туристской деятельности в российской федерации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации»

5 Перспективы: Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 г. Вступление России в ВТО Пожары Места массового пребывания людей Наводнения Ответственность врачей, нотариусов, членов Советов директоров и др. Строительно-монтажные риски и риски в сфере ЖКХ Жизнь и здоровье Пенсионное страхование Имущество (государственное, муниципальное, личное) Ответственность рестораторов, отельеров Новые направления страхования:

6 Статистика Тренды Развитие «вмененных» видов страхования и страхования ответственности хозяйствующих субъектов перед третьими лицами. Досудебное урегулирование (медиация, омбудсмен, третейские суды). Типизация и «электронизация» страховых услуг. Количество договоров, шт.Страховая премия, млрд. руб. Выплаты, млрд. руб. Ориентировочное количество транзакций - более100 млн. операций в год Объем российского рынка страхования (на примере ОСАГО)

7 ФИР ФЗ 260-ФЗ 170-ФЗ 40-ФЗ Постановление от ФЗ 67-ФЗ органы государственной и судебной власти страховые компании страхователи, потерпевшие (юридические, физические лица) Информационный портал Технологии, ресурсы, безопасность – ключ к решению проблем Всероссийский союз страховщиков РСА общие ресурсы специальные ресурсы по видам страхования Новые виды страхования ОСАГО Техосмотр ОПО Сельхоз ПеревозчикиИмуществоТуризм Страховые союзы НСА НССО РААКС АСЖ МСМС Правовая база

8 Сведения Страхователи СтраховщикиПотерпевшие Электронный документооборот Страховой союз (оператор ФИР) Специализированная информационная система Персональные данные и сведения о юр. лицах Сведения о договорах страхования Сведения о страховых случаях Компенсационные выплаты Статистика + Аналитика Расчет и обоснование тарифов 8 Нормативные правовые акты Правительства РФ Правила профессиональной деятельности страхового союза Страховые компании Граждане и организации ОГВ Минфин России, Минкомсвязи России, Органы исполнительной власти Судебные органы Правовая основа – Федеральный закон Федеральный бюджет Бюджет страхового союза Финансирование Примерная бизнес-модель по видам страхования Ведомственные информационные ресурсы

9 9 Технологическая ИТ-архитектура

10 10 Взаимодействие с органами государственной и судебной власти (СМЭВ) Трансграничная передача информации, включая персональные данные («Зеленая карта») Универсальный электронный полис /карта Персональные данные по договорам страхования и коммерческая информация Страховые агенты, брокеры Страховое мошенничество Уход страховой компании с рынка – «слив» информации ОСАГО ОПО Сельхоз И др. Техосмотр Страхователи Потерпевшие Органы государст- венной и судебной власти Виды страхования Социально – экономический результат Защита интересов государства, бизнеса и общества ЗОНЫ РИСКА И ОТВЕТСТВЕННОСТИ Защита персональных данных, коммерческой информации и электронных транзакций

11 11 Перевозчики Туризм Электронный документооборот; Удостоверяющий центр/Электронная подпись Безопасность Защита персональных данных, коммерческой информации ОПО Имущество Типовая модель реализации: Доверенная среда:

12 1.Создание правовых, организационных и технологических условий для перехода на интегрированные электронные ресурсы и услуги в целях дальнейшего развития рынка страховых услуг (поручение Правительства Российской Федерации ИШ-П от г.). 2.Организация электронного взаимодействия: 3.Конвергенция информационных ресурсов в целях защиты интересов государства, бизнеса и граждан 4.Трансграничный информационный обмен на основе доверенных электронных сервисов РГ по электронным видам продаж страховых услуг РГ по страхованию ответственности удостоверяющих центров РГ по координации ИТ-проектов РГ по электронным видам продаж страховых услуг РГ по страхованию ответственности удостоверяющих центров РГ по координации ИТ-проектов Драйвер рынка: электронные страховые услуги Страховые организации Страховщики Органы государственной и судебной власти Отраслевые страховые союзы ФОРМИРОВАНИЕ ДОВЕРЕННОЙ ЭЛЕКТРОННОЙ СРЕДЫ

13 13 Конвергенция информационных ресурсов – основа эффективного взаимодействия и защиты интересов государства, бизнеса и граждан развитие рынка страховых услуг повышение эффективности бизнеса информационная поддержка контрольно- надзорных функций государства снижения нагрузки на федеральный бюджет социальная защита населения безопасность жизне- деятельности

14 Договор страхования должен быть заключен в письменной форме (ст. 940 ГК РФ). 2. Необходимость согласия субъекта персональных данных (страхователя) на их обработку (ст. 3 ФЗ 152-ФЗ). 3. Ограничение на перевод денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, если сумма перевода не превышает руб., без идентификации клиента - физического лица, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя (ст ФЗ). Что тормозит?

15 Возникли проблемы при аккредитации УЦ в части страхования ответственности. По обращению Минкомсвязи России сформирована Рабочая группа ВСС по страхованию ответственности УЦ, которая совместно с Минкомсвязи России и экспертами ведет разработку требований к страхованию ответственности УЦ и подготовку предложений по изменению законодательства. В рамках Рабочей группы организована разработка: -требований к страховому продукту, предусматривающих разработку широкого покрытия, учитывающего все возникающие риски; -предложений по включению изменений в Федеральный закон от г. 63-ФЗ «Об электронной подписи» в части страхования ответственности УЦ. Страхование ответственности удостоверяющих центров Подробнее тема будет освещена в секции «Час эксперта»

16 К чему стремимся? Усиление социальной защищенности граждан Повышение доверия населения к электронным страховым услугам Сокращение расходов госбюджета и усиление контроля за исполнением страховых обязательств Повышение бизнес-качеств страховых продуктов Диверсификация и развитие страхового рынка

17 17 Благодарю за внимание Панкратов Александр Иванович Вице-Президент Всероссийского Союза Страховщиков Тел.: +7 (495) доб. 414 Факс: +7 (495) Моб.: +7 (916)