Титульный лист Санкт-Петербург - 2008 Индустрия переводов и платежей: будущее на пороге Вице-президент АКБ «РУССЛАВБАНК» Круглов А.Н. - презентация

1 Титульный лист Санкт-Петербург Индустрия переводов и платежей: будущее на пороге Вице-президент АКБ «РУССЛАВБАНК» Круглов А.Н.

2 Потребители финансовых услуг Продвинутые люди, имеющие образование, технические и финансовые возможности: - владельцы компаний; - руководящие менеджеры, бухгалтеры; - ведущие специалисты. Основной слой потребителей: - «средний класс», предприниматели; - работники по найму, студенты, учащиеся; - служащие и менеджмент компаний, государственные служащие. Перспективные слои потребителей: - Коренное население, необразованные, беднейшие слои населения, мигранты, сезонные рабочие; - лица старше 55 лет; - Родители, дедушки, бабушки, дети до 14 лет.

3 Как организовать массовый сервис потребителей финансовых услуг Продвинутые люди, имеющие образование, технические и финансовые возможности: - владельцы компаний; - руководящие менеджеры, бухгалтеры; - ведущие специалисты. Основной слой потребителей: -«средний класс», предприниматели; - работники по найму, студенты, учащиеся; - служащие и менеджмент компаний, государственные служащие. Перспективные слои потребителей: - Коренное население, необразованные, беднейшие слои населения, мигранты, сезонные рабочие; - лица старше 55 лет; - Родители, дедушки, бабушки, дети до 14 лет. БАНКИ И ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ

4 Как организовать массовый сервис потребителей финансовых услуг Продвинутые люди, имеющие образование, технические и финансовые возможности: - владельцы компаний; - руководящие менеджеры, бухгалтеры; - ведущие специалисты. Перспективные слои потребителей: - Коренное население, необразованные, беднейшие слои населения, мигранты, сезонные рабочие - лица старше 55 лет; - Родители, дедушки, бабушки, дети до 14 лет. БАНКИ И ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ ? ? Основной слой потребителей: -«средний класс», предприниматели; - работники по найму, студенты, учащиеся; - служащие и менеджмент компаний, государственные служащие.

5 Популярность банковских услуг среди физ. лиц в РФ

6 Мировая юридическая база - требования FATF

7 Юридическая база. Россия Законы РФ: Закон о валютном регулировании и валютном контроле 173-ФЗ Закон о противодействии легализации преступных доходов 115-ФЗ Международное право: Рекомендации FATF Межправительственные соглашения Нормативные документы Банка России Нормативные документы Росфинмониторинг

8 Юридическая база. Россия CONTACT Нормативная база системы CONTACT CONTACT Нормативные документы участника системы CONTACT Законы РФ: Закон о валютном регулировании и валютном контроле 173-ФЗ Закон о противодействии легализации преступных доходов 115-ФЗ Международное право: Рекомендации FATF Межправительственные соглашения Нормативные документы Банка России Нормативные документы Росфинмониторинг

9 Россия: идентификация до 600 т.р. Для переводов на общую сумму до 600 т.р. в течение 10 дней один из документов:

10 Россия: идентификация свыше 600 т.р. Для переводов на общую сумму от 600 т.р. в течение 10 дней также необходимо предоставление документа, подтверждающего право иностранного гражданина находиться на территории РФ: вид на жительство разрешение на временное проживание виза (кроме граждан стран СНГ) миграционная карта (кроме граждан Республики Беларусь) уведомление о прибытии

11 Россия: ограничения переводов физических лиц ОтправительРезидентНерезидент Валюта платежа Иностранная валюта Российские рубли Иностранная валюта Российские рубли Ограничение по сумме Из РФ сумма не должна превышать $5000 Ограничений нет Ограничения по территории Из РФ (в РФ) – ограничений нет Расчеты между резидентами на территории РФ запрещены (за исключением переводов на свой счет) Ограничений нет

12 Регулирование деятельности банков по осуществлению денежных переводов в РФ Требования СтандартныеСпециальные Деятельность основанная на совокупности лицензированных операций Ограничение сумм переводов для резидентов Соблюдение требований ФАТФ (например идентификация клиента при осуществлении операций) Специальная отчетность перед Банком России Предоставление информации антимонопольным органам, в том числе по действующим тарифам

13 CONTACT сегодня $2,25 млрд. транзакций в 2007 году Более офисов обслуживания в 86 странах переводы в трех валютах 16% рынка переводов РФ->СНГ Более 660 партнеров в РФ и зарубежье ~ $4 млрд. транзакций в 2008 году

14 CONTACT сегодня офисов обслуживания в РФ и СНГ 568 банков-партнеров в РФ и СНГ

15 Переводы Продуктовый ряд системы «CONTACT» Зачисления на счета До востребования… Накопительные счета Пополнение карт-счетов Платежи Авиабилеты … Страховые платежи Электронные деньги Интернет-покупки За услуги связи Погашение кредитов Услуги систем денежных переводов и платежей

16 Путь развития кооперации Банков и микрофинансовых организаций Проблемы МФОПути решения Недостаточная проработанность и межстрановые противоречия законодательства, регулирующего деятельность Банковских учреждений и МФО Координация законотворческой деятельности как в отдельных странах, так и в рамках СНГ с целью создания единого поля доступных финансовых услуг. Отсутствие необходимых ресурсов- Институализация МФО, приобретение внятной правовой и хозяйственной формы; - Проведение аудита лицензированными фирмами; - Создание имущества, систем гарантий, предметов залога; -… Следствие – доступ к кредитным ресурсам банков. Отсутствие необходимой для развития информационной базы - Адаптация и использование банковских технологий; - Сбор информации, создание баз данных для скоринговых банковских моделей; Отсутствие современных технологий и соответствующих технологиям кадров - Кооперация с банками, обучение и освоение современных технологий; От брокерско-посреднической к агентско-представительной модели

17 Переводы CONTACT в СНГ РУССЛАВБАНК/CONTACT на рынке денежных переводов и на рынке денежных переводов и платежей в РФ платежей в РФ

18 Что такое CONTACT? Определение CONTACT АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) – организатор и клиринговый центр Системы денежных переводов и платежей CONTACT. Зарегистрирован в 1990 году. Генеральная лицензия Банка России Участник Системы обязательного страхования вкладов с г. Система CONTACT - это сеть банков-корреспондентов, базирующаяся на едином клиринговом центре и оригинальном ПО, осуществляющая переводы и платежи физических лиц по упрощенной процедуре, без открытия счета на территории России, стран СНГ и дальнего зарубежья CONTACT (ISO ) – Система денежных переводов, подтвердившая свое соответствие международным стандартам качества

19 Наша история 1998 г. CONTACT – Сеть банков-корреспондентов, осуществляющих денежные переводы физических лиц без открытия счета в России, странах СНГ и дальнем зарубежье – аналог международным переводным системам. Переводим деньги родным, близким, друзьям – в рублях, долларах США, Евро – по всему миру 2004 г. CONTACT – Система денежных переводов и платежей. Развитие платежных продуктов – услуги на территории России. Переводим деньги с целью выдачи наличных – по всему миру Переводим деньги с целью погашения кредитов и пополнения счетов российских банков – крупнейших игроков рынка потребительского, ипотечного и автокредитования – по России Осуществляем платежи в пользу юридических лиц – операторов связи, провайдеров интернет услуг, туристических и страховых компаний, платежных систем и игровых порталов – по России Истоки CONTACT

20 Новейшая история 2006 г. CONTACT – Система платежно-переводных продуктов в странах постсоветского пространства. По всему миру - переводим деньги По России - переводим деньги, в том числе погашаем кредиты, пополняем счета и осуществляем платежи В страны СНГ – Переводим деньги, погашаем кредиты, пополняем счета, в том числе дистанционно открываем счета с дальнейшим пополнением 2007 г. CONTACT – УНИВЕРСАЛЬНЫЙ РОЗНИЧНЫЙ ПРОДУКТ Система осуществляет переводы физических лиц, в том числе с целью выдачи наличных, погашения кредитов, пополнения счетов Система осуществляет переводы физических лиц, в том числе с целью выдачи наличных, погашения кредитов, пополнения счетов Система осуществляет платежи Система осуществляет платежи Система кредитует Система кредитует Новейшая история CONTACT

21 Количество городовКоличество пунктов Москва и МО Россия СНГ Дальнее Зарубежье Развитие Сети CONTACT Сеть CONTACT постоянно развивается и расширяется. К Сети постоянно подключаются новые банки и их офисы во всех регионах России, Ближнем и Дальнем зарубежье. Сеть CONTACT – World Wide Общее количество банковских точек обслуживания (прием/выплата переводов)> Общее количество точек > в 81 стране мира

22 Продукты Системы CONTACT ПЕРЕВОДЫ: Перевод денежных средств физическим лицом физическому лицу на территории РФ, Ближнего и Дальнего зарубежья – в RUR, USD, EURO – с целью выдачи наличных получателю Перевод денежных средств физическим лицом на свой счет в банке на территории РФ, Ближнего и Дальнего зарубежья – в RUR, USD, EURO – с целью погашения кредитов и пополнения счетов заемщика (держателя счета)ПЛАТЕЖИ: Платеж физического лица (перевод денежных средств) на счет юридического лица без открытия счета физическому лицу в банке осуществления платежа – в счет оплаты товаров и услуг Выплаты юридического лица (перевод денежных средств) со своего счета в банке в адрес физического лица без открытия ему счета в банке получения платежа – различного характера - заработков, страховых выплат, выигрышей, предоставления займов, кредитов etc Наши продукты. Определения Партнеры Системы CONTACT – юридические лица, банки, использующие Сеть CONTACT для организации сбора платежей, заключают с Клиринговым Банком или с Банком-участником Сети Соглашение, определяющее сроки, вид, объем предоставляемых услуг; размер/порядок выплаты вознаграждения, технологию взаимодействия.

23 CONTACT может все, что разрешено Законом Что может CONTACT ? Принять и доставить платежи - на территории РФ Принять и доставить платежи - на территории РФ, используя универсальные и привычные для граждан финансовые инструменты, независимо от месторасположения продавца или поставщика услуг на всей территории Российской Федерации: погашение и выдача кредитов (RUR, EURO, USD) пополнение счетов, в т.ч. пластиковых карт (RUR, EURO, USD) оплата услуг связи – сотовой, Интернет, IP-телефонии и спутникового TV пополнение мобильных и виртуальных кошельков и выплаты с них оплата товаров, заказанных в интернет-магазинах и других Интернет-сервисах оплата услуг авиаперевозчиков, туристических и страховых операторов оплата за курьерские услуги, экспресс-доставки документации и грузов сбор благотворительных взносов оплата коммунальных услуг Через CONTACT можно вернуть деньги, выплатить выигрыши, гонорары, премии, заработки, дивиденды. Подробная информация об актуальных переводных и платежных услугах CONTACT на сайте: Принять и доставить переводы - на территории РФ, Ближнего и дальнего Зарубежья

24 Банки-контрагенты, компании - Партнеры CONTACT CONTACT сейчас – Денежные переводы Платежи На территории России Погашение кредитов Пополнение счетов Услуги связи Сотовая связь Спутниковая связь/ТВ Телефония IP-телефония Интернет Интернет-сервисы Платежные системы Игровые порталы Интернет игры Интернет-магазины Страховые компании Туристические услуги Авиабилеты Турпоездки Бронирование гостиниц Благотворительность Большое Золотое Кольцо России На территории стран СНГ ИНФОРМАЦИЯ Потенциальным партнерам Пресс-центр Политика по качеству СПРАВОЧНАЯ Круглосуточная информационная служба (495) Звонок по России бесплатный

25 Небанковские партнеры Системы CONTACT Компании – Партнеры Системы CONTACT В настоящее время реализованы проекты : ПЛАТЕЖИ в пользу интернет - платежных сервисов: RUpay, Яндекс.Деньги, MoneyMail, WebMoney, E-port, букмекерских сетей «Марафон», «Пари-Матч», «Веб Интерактив Ворлд» операторов связи: сотовой – МТС, БиЛайн, МегаФон, СкайЛинк и др. спутникового TV – НТВ-Плюс, Космос ТВ, Комкор ТВ/АКАДО IP-телефонии – Корбина Телеком, Нацкомсвязь, Zolton, «Стрим», Пентабокс Интернет провайдеров –Корвет-Телеком, ММТ, Нетоль К о, Бегун страховых компаний: СГ «УралСиб», «СК«Ренессанс Жизнь», «СК«ИНГ Лайф» « ОСЖ « Россия», «СК«Ингосстрах-жизнь» туристических операторов: Avantix.ru, КАПИТАЛ ТУР, Русский Экспресс, Турбазар, Свой Трэвел, Южел Авиа, Курортный магазин, Ланта-тур вояж, UTE Megapolus Group, DSBW-TOURS -Континент авиаперевозчиков: Скай Экспресс, КД авиа, Avantix.ru Подробная информация на сайте: в разделе « ПЛАТЕЖИ »

26 Выполняется обязательно Для проведения и учета операций по осуществлению денежных переводов используются стандартные процедуры взаимодействия по межбанковским расчетам. Порядок ведения корреспондентских счётов Партнера в Клиринговом Банке, а также порядок осуществления расчётов по ним регламентируются Договором об установлении корреспондентских отношений. Обязательна идентификация физического лица плательщика – процедуры анкетирования и идентификации клиента в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем при осуществлении денежных переводов. Денежные переводы по поручению физических лиц не связаны с предпринимательской деятельностью и осуществляются в адрес юридического лица, которое по роду своей деятельности предоставляет займы и кредиты. Обязательные условия предоставления платежных услуг

27 Переводы CONTACT в СНГ РУССЛАВБАНК/CONTACT на рынке денежных переводов и на рынке денежных переводов и микрофинансирования в СНГ микрофинансирования в СНГ

28 Денежные переводы. Мир

29 Денежные переводы. Россия

30 Значение мигрантов из СНГ для России Вклад мигрантов из СНГ в экономику России, 2007 г. ВВП РФ (данные Госкомстата) млрд. руб. Официально зарегистрированные транзакции денежных средств из РФ в СНГ через системы переводов и банки:9,7 млрд. USD. Примем, что легально переводится 70% всех средств, тогда всего было направлено из РФ в СНГ13,8 млрд.USD Мигрант: а) тратит на проживание и сбережения около 1/3 своего заработка, т.е. их доход - около 20,7 млрд. USD. б) получает в 2 раза раза меньше, чем гражданин РФ, в целом по стране и з/п составляет примерно 50% созданного продукта следовательно, созданный мигрантами ВВП 82,9 млрд.USD или млрд. руб. Вывод: мигранты внесли вклад в создание ВВП 6.4%

31 Роль денежных переводов для

32 Банковские сервисы CONTACT Дорожный кредит и микроккредиты Банковские пластиковые и идентификационные карты Депозит мигранта Хамватан (Соотечественник) Офисы комплексного обслуживания в Москве и МО Пакеты страховых и банковских услуг Денежные переводы семьям и родственникам Если определить, что микрофинансирование и микрофинансовые услуги – не только кредиты в кредитных кооперативах и различных МФО, но и финансовые услуги населению в размерах до 500 – 600 у.е.… ТО… Развитие банковских сервисов - является деятельностью по предоставлению микрофинансирования и микрофинансовых услуг:

33 Совместная рекламная кампания CONTACT для банков СНГ Кредитование банков- партнёров Погашение через CONTACT Скоринговая Программа на базе ПК CONTACT-Online Продукты CONTACT – ДОРОЖНЫЙ КРЕДИТ Продукты CONTACT в СНГ

34 CONTACT работает на всей территории СНГ и во всем мире

35 CONTACT – рекламная поддержка Реклама CONTACT

36 Стандартизация и качество обслуживания CONTACT – единственная российская система денежных переводов, подтвердившая свое соответствие международным стандартам качества Качество обслуживания - международное

37 Приглашаем к сотрудничеству! CONTACT - АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) Круглов Андрей Николаевич – Вице-президент, +7 (495) , +7 (495) , Назмутдинова Раиса Маликовна – Начальник управления платежных продуктов системы CONTACT +7 (495) , +7 (495) , Интернет-адрес: