Развитие бюро кредитных историй в Украине. 2005-2011 гг. Кишинев, 27 мая 2011 года Б.О.Пшеничный, директор ООО УБКИ. - презентация

1 Развитие бюро кредитных историй в Украине гг. Кишинев, 27 мая 2011 года Б.О.Пшеничный, директор ООО УБКИ

2 БКИ в Украине. История в датах. 23 июня 2005 года – принимается Закон Украины "Об организации формирования и обращения кредитных историй" гг – регистрируются первые три бюро кредитных историй. 27 декабря 2006 года – издан приказ Министерства юстиции Украины "Об утверждении Лицензионных условий осуществления хозяйственной деятельности, связанной со сбором, обработкой, хранением, защитой, использованием информации, составляющей кредитную историю" Март 2007 года – выданы первые три лицензии украинским БКИ: Первому Всеукраинскому БКИ, Украинскому БКИ и Международному БКИ. Апрель 2007 года – начинается операционная деятельность БКИ в Украине.

3 БКИ в Украине. Дефиниции законодательства. Бюро кредитных историй (БКИ) – юридическое лицо, исключительной деятельностью которого является сбор, хранение, использование информации, которая составляет кредитную историю; Субъект кредитной истории (СКИ) – любое юридическое или физическое лицо, которое заключило кредитный договор и по которому формируется кредитная история; Пользователями Бюро могут быть банки, небанковские финансовые учреждения и другие субъекты хозяйственной деятельности, которые оказывают услуги с отсрочкой платежа или реализовывают товары в кредит; Пользователи имеют право обратиться в Бюро за получением кредитных отчетов в течение действия кредитного договора, а также при наличии у Пользователя письменного согласия Субъекта кредитной истории на доступ к его кредитной истории.

4 Конкурентная среда ВНУТРИ - количество партнеров СНАРУЖИ - база кредитных историй, тыс. шт

5 Конкурентная среда. Партнеры украинских БКИ МБКИ Подписан договор о сотрудничестве в тестовом режиме: «Райффайзен Банк Аваль», КК "Укрфинансы" + 4 СК 2 ЛК 6 ФК 46 КС + 4 СК, +5 ЛК +12 ФК, +81 КС + 1 СК 2 ЛК 2 ФК 6 КС 88 банков Украины не заключили договор ни с одним БКИ А также: 462 СК 31 ЛК 245 ФК 500 КС

6 Украинское бюро кредитных историй ( УБКИ ) 6 июня 2005 года – ПриватБанк и кипрская компания «БикОптима Лимитед» зарегистрировали ООО «УБКИ». 23 марта 2007 года – УБКИ получило лицензию на деятельность, связанную со сбором, обработкой, хранением и использованием информации, составляющей кредитную историю 30 января 2009 года – Государственная служба спецсвязи и защиты информации выдала УБКИ аттестат соответствия. Данный аттестат свидетельствует о том, что комплексная система защиты информации УБКИ обеспечивает максимальную защиту информации в соответствии с требованиями нормативных документов системы технической защиты информации в Украине.

7 Основные показатели УБКИ в гг

8 Отчет «Связанные лица» Демонстрирует корпоративные связи между связанными лицами: юридическими и физическими. Благодаря этому отчету возможно определение участников какого-либо предприятия, изучение отношений физических лиц и предприятий до третьего уровня. Дата внедрения – январь 2010 года. Продукты УБКИ для партнеров Стандартный кредитный отчет Содержит подробную информацию о кредитной истории: кредитные сделки, текущая задолженность, дисциплина платежей, сумма и срок просрочки. Отчет «Кредитный балл» Содержит дополнительную информацию о заемщике: проверка в «черном списке» ПриватБанка, кредитный рейтинг УБКИ, база утерянных паспортов (МВД). Дата внедрения – февраль 2009 года.

9 Продукты УБКИ для партнеров Отчет «Мониторинг заемщика» Позволит быстро получить уведомления о событиях по заемщикам: выход на просрочку, закрытие просрочки, новый кредит в ДРУГИХ банках. Дата внедрения – март 2009 года. «Кадровый кредитный отчет» Помогает решить вопрос подбора ответственного и квалифицированного персонала. Содержит рейтинг ПриватБанка, идентификацию, проверку документов и трудовую историю. Дата внедрения – апрель 2010 года.

10 Продукты УБКИ для партнеров «Биометрический AntiFraud отчет» Позволит сравнить фото потенциального заемщика с базой фотографий мошенников ПриватБанка, Альфабанка, Укрсиббанка и др. Дата планового внедрения – сентябрь 2011 года. «Система противодействия мошенничеству» Система анализа заявочных данных, направленная на предупреждение мошеннических кредитов. В основе системы - скоринговая fraud карта. Дата планового внедрения – сентябрь 2011 года. «Кадровый кредитный отчет: проверка документов об образовании» Новый элемент кадрового кредитного отчета: онлайн проверка валидности документов об образовании (аттестат зрелости, диплом) в Минобразования Украины. Дата внедрения – март 2011 года.

11 Как повлиять на должника за коммунальные услуги? рассылку претензионных писем-уведомлений установку телефонного оповещения передачу долгов коллекторскому агентству ДОРОГО!!!!! НЕЭФФЕКТИВНО! Рекомендуем: Можно потратить время и деньги на : Не платишь за электричество? Передать данные о задолженности потребителя в УКРАИНСКОЕ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ Испортишь кредитную историю и не получишь кредит ни в одном банке Украины !!!

12 Пример взаимодействия СТОРОН ПОТРЕБИТЕЛЬ ОБЛЭНЕРГО УКРАИНСКОЕ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ БАНКИ И КРЕДИТНЫЕ КОМПАНИИ УКРАИНЫ Допускает задолженность за электроэнергию в сумме 122 грн. Передает информацию о долге за электроэнергию в сумме 122 грн. Обращается за кредитной картой, ссудой «Г-н Иванов, Вы имеете задолженность по оплате за электроэнергию в сумме 122 грн. ПОГАСИТЕ ДОЛГ И ПРИХОДИТЕ ЗА КРЕДИТОМ!» Предоставляет информацию о просроченных обязательствах потребителей

13 Продукты УБКИ для заемщиков «smsKI» услуга, которая позволяет бесплатно узнать о наличии кредитной истории в базе УБКИ через SMS-запрос. Дата внедрения – июнь 2010 года. «Кредитный рейтинг» показатель от 0 до 700, который отражает текущее качество кредитной истории и вероятность дефолта в будущем. Цена - экв. 3 дол США. Дата внедрения – октябрь 2009 года. «Кредитный отчет» электронная запись, которая содержит информацию о денежных обязательствах физического или юридического лица и отражает его финансовую дисциплину. Цена - экв 5 дол.США. «Программа защиты кредитного здоровья «СтатусКонтроль» услуга, которая позволяет отслеживать изменения в кредитном отчете через SMS уведомления. Цена - экв 2 дол. США/месяц. Дата внедрения – май 2010 года.

14 Продукты УБКИ для заемщиков SMS Freeze – услуга, которая дополняет программу «СтатусКонтроль». При проверке партнером кредитной истории, субъект получает SMS-уведомление, на которое он должен дать положительный или отрицательный ответ (разрешить или запретить просмотр КО). Дата внедрения - Март 2011 г. Получение КО из всех БКИ Украины - услуга, которая позволяет получить заемщику свой кредитный отчет из всех бюро кредитных историй Украины, обратившись в УБКИ. Планируемое внедрение - 4-й квартал 2011 г.