1 2012 г. Продуктовая линейка ОАО «Сбербанк России» для малого бизнеса. - презентация

1 г. Продуктовая линейка ОАО «Сбербанк России» для малого бизнеса

2 2 КЛИЕНТ ПОТРЕБНОСТИ Пополнение оборотных средств Инвестиционные цели Приобретение внеоборотных активов «Доверие» «Бизнес-оборот» «Госзаказ» «Бизнес- Недвижимость» «Бизнес-Актив» «Бизнес-Авто» Инвестиционное кредитование и проектное финансирование «Бизнес-Рента» «Бизнес-Инвест» Овердрафт Программа «Беларусь» Банковская гарантия Кредиты с/х производителям Кредитная линейка Сбербанка позволяет удовлетворить основные потребности наших клиентов «Экспресс-Авто»

3 3 Кредит «ДОВЕРИЕ» (скоринг) Цель: без предоставления подтверждающих документов 3. Срок: до 3 лет 1. Ставка: ,5% годовых. 5. Сумма: до рублей 2. Обеспечение: поручительство не более одного физического или юридического лица 6. Комиссии: ОТСУТСТВУЮТ 4. Для физических лиц – собственников бизнеса Для малых предприятий и предпринимателей с годовой выручкой до 60 млн. руб.

4 4 Кредит «Бизнес-Доверие» Цель: без предоставления подтверждающих документов 1. Срок: до 3 лет 2. Ставка: устанавливается индивидуально (от 15,7% годовых, до 18,6% годовых в зависимости от срока) 4. Порядок погашения: ежемесячно 5. Сумма: до рублей 3. Обеспечение: поручительство не более одного физического или юридического лица 6.

5 5 Кредиты «Бизнес-Оборот» Цель: пополнение оборотных средств, в т.ч. для формирования гарантийного взноса на участие в тендерах 1. Срок: до 2 лет 2. Ставка: устанавливается индивидуально (1 год - от 11,55% годовых; 2 года – от 12,05% годовых) 4. Порядок погашения: ежемесячно (отсрочка до 3-х мес.) 5. Сумма: Определяется платежеспособностью КЛИЕНТА 3. Обеспечение: (бланко-часть до 25%), транспорт, ТМЦ, оборудование, недвижимость, ценные бумаги, гарантии поручительство собственников бизнеса, поручительство ГФСК УР 6.

6 6 Кредит «Бизнес-Актив» Цель: приобретение и страхование нового и б/у оборудования; монтажные и пусконаладочные работы 1. Срок: до 5 лет, до 7 лет –для с/х 2. Ставка: фиксированные от 13,95% годовых 4. Порядок погашения: ежемесячно (отсрочка до 6 мес.) 5. Сумма: max - 80% стоимости приобретаемого оборудования + страховка 3. Обеспечение: !!! только приобретаемое оборудование, поручительство собственников бизнеса, поручительство компаний, входящих в состав ГСЛ (при необходимости) 6.

7 7 Кредит «Бизнес-Недвижимость» Цель: кредит на цели приобретения коммерческой недвижимости и земельного участка на котором она расположена 1. Срок: до 10 лет 2. Ставка: фиксированные от 13,25 % годовых 4. Порядок погашения: ежемесячно (отсрочка до 12 мес.) 5. Сумма кредита: не может превышать 80% стоимости приобретаемого объекта недвижимости Первоначальный взнос: от 20% стоимости недвижимости 3. Обеспечение: !!! только приобретаемая недвижимость, поручительство собственников бизнеса, поручительство связанных компаний (при необходимости) 6.

8 8 Кредит «Бизнес-Авто» Цель: приобретение и страхование транспортного средства (плюс доп. обор) 1. Срок: до 5 лет, до 7 лет –для с/х 2. Ставка: фиксированные от 13,95% годовых 4. Порядок погашения: ежемесячно (отсрочка до 3 мес.) 5. Сумма: max - 90% цены ТС + полный размер страховой премии за 1-й год 3. Обеспечение: !!! только приобретаемый транспорт, поручительство собственников бизнеса. Страхование ТС – обязательно. 6.

9 9 Кредит «Экспресс-Авто» Цель: приобретение транспортных средств для бизнеса или личного использования, и оплаты страховки на первый год пользования 1. Условия кредитования: Срок действия: до 5 лет Сумма кредита: до 5 млн.руб. Первоначальный взнос : от 10% от суммы кредита Порядок погашения : ежемесячно равными долями или аннуитетными платежами 2. Ставка: фиксированная 15 – 16 % годовых 4. Обеспечение: приобретаемое ТС (страхование обязательно). Поручительство не более одного физ. или юр. лица 6. Особенности: минимальные сроки рассмотрения заявки – до 3-х рабочих дней и минимальный пакет документов для оформления 3. Требования к продавцу ТС: Производитель либо официальный дилер марки, обеспечение предпродажного сервиса и гарантии 5.

10 10 Кредит «Бизнес-Инвест» Цель: вложения во внеоборотные активы, кап. строительство и реконструкция, погашение кредитов в др. банках на вышеуказанные цели 1. Срок: до 5 лет, до 7 лет для с/х 2. Ставка: устанавливается индивидуально (на 1 год - от 10,05% годовых) 4. Порядок погашения: ежемесячно (отсрочка до 6 мес.) 5. Сумма: Определяется платежеспособностью Заемщика 3. Обеспечение: (бланко-часть до 25%), транспорт, ТМЦ, оборудование, недвижимость, ценные бумаги, гарантии поручительство собственников бизнеса, поручительство компаний, входящих в состав ГСЛ (при необходимости), поручительство ГФСК УР 6.

11 11 Кредит «Бизнес-Рента» Цель: любые бизнес-цели 1. Срок: до 10 лет 2. Ставка: устанавливается индивидуально - на1 год - от 10,05% годовых; на 10 лет - от 13,6% годовых 4. Порядок погашения: ежемесячно, с возможностью погашения в конце срока 25% от суммы кредита (отсрочка до 6 мес.) 5. Сумма: max – 70% от оценочной стоимости передаваемого в залог имущества 3. Обеспечение: имеющаяся недвижимость, поручительство собственников бизнеса, поручительство компаний, входящих в состав ГСЛ (при необходимости) 6. Кредит для собственников коммерческой недвижимости, единственный вид деятельности - сдача имущества в аренду

12 12 Кредит «Госзаказ» Только в Сбербанке Цель: пополнение оборотных средств для финансирования / рефинансирования затрат по выполнению госконтрактов в соответствии требованиям Федерального закона 94-ФЗ 1. Срок: до 18 мес. 2. Сумма: max – 70% от суммы контракта но не более затрат на выполнение контракта до руб. 3. Ставка: фиксированная (на 1 год – 12,75% годовых) 4 Порядок погашения: синхронизирован с с датами поступления выручки по контракту 5. Обеспечение: - для суммы кредита до 5 млн. руб. - !!! только залог имущественных прав по госконтракту; (на сумму превышения 5 млн. руб. – иное имущественное обеспечение), поручительство собственников бизнеса 6.

13 13 Кредитная программа «Беларусь» Только в Сбербанке Цель: приобретение оборудования, автотранспорта, техники белорусского производства у аккредитованных продавцов: ОАО Удмуртагроснаб и ООО Торговый дом Беларусь 1. Срок: до 5 лет 2. Сумма: max – 85% от стоимости приобретаемого товара 3. Ставка: Министерством финансов Республики Беларусь компенсируется % ставка в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ –8 % годовых 4 Соглашение о сотрудничестве между ОАО «Сбербанк России» и Правительством Республики Беларусь

14 14 Особенности кредитования сельхозтоваропроизводителей Финансовый анализ: снижены пороговые значения финансовых коэффициентов 2. График погашения: индивидуальный с учетом сезонности 3. Сумма кредита Увеличена : на цели пополнения оборотных средств max = 75% от годовой выручки 4. % Ставка: Субсидируется из бюджета 6. Обеспечение: (бланко-часть до 35%) 5. Сельхозтоваропроизводитель: не менее 70% выручки от реализации сельхоз. продукции 1.

15 15 Уникальный для российского рынка продукт «Бизнес-старт» Цель: начало бизнеса ( на пополнение оборотных и приобретение основных средств) 4. Срок: до 42 мес. 2. Ставка: 17,5-18,5% годовых 6. Сумма: до 3 млн. руб. (не более 80% объёма финансирования проекта) 3. Обеспечение: поручительство физического лица, приобретаемые внеоборотные активы (при наличии). 8. Комиссии: отсутствуют 5. Заемщик – индивидуальный предприниматель Основной критерии Заемщика – отсутствие текущей предпринимательской деятельности Порядок погашения: ежемесячно (отсрочка до 6 мес.) 7. Цель: кредитование на начало бизнеса по франшизе от компаний, у которых есть опыт работы в данном направлении. 1.

16 16 Программа субсидирования процентов по кредитам Постановление Правительства УР 361 от г. «О порядке предоставления субсидий на поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства, производящих и реализующих товары (работы, услуги), предназначенные для экспорта» Субсидирование затрат предприятий- экспортеров: - уплата % по кредитам банков -затраты на участие в выставках за рубежом - затраты на регистрацию, сертификацию изобретений и др. действие программы распространяется на кредиты, привлеченные субъектами малого предпринимательства с 1 января 2005 года, субъектами среднего предпринимательства - с 1 января 2008 года Предприятия-экспортеры имеют возможность возместить до 50% процентной ставки по банковским кредитам

17 17 Новые кредиты Сбербанка для малого бизнеса, планируемые к запуску «Бизнес-ОВЕРДРАФТ» «Бизнес-Проект» «Бизнес-Сезон» «Бизнес-Гарантия» «Кредиты с господдержкой» Банк предлагает своим Клиентам не только кредиты, но и готовые продуктово-сервисные решения, реальные бизнес-проекты ПРОЕКТЫ «Деловая среда» и Школа бизнеса Сбербанка ПРОЕКТЫ «Деловая среда» и Школа бизнеса Сбербанка «Экспресс-актив»

18 18 Сбербанк Бизнес Это система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая клиенту Банка получать через Интернет широкий спектр банковских услуг: Интернет- банкинг Прием и обработка электронных платежных документов. Предоставление информации об операциях по счетам и остаткам. Прием электронных документов. Обмен сообщениями свободного формата в виде электронных документов с возможностью приложения файлов. Прием и обработка электронных платежных документов. Предоставление информации об операциях по счетам и остаткам. Прием электронных документов. Обмен сообщениями свободного формата в виде электронных документов с возможностью приложения файлов. Дистанционная подача заявок Отправка SMS-уведомлений о приеме, исполнении либо отказе в исполнении электронных платежных документов. Сервис по дистанционной подаче заявок на продукты Банка и обмену соответствующими сообщениями. SMS- информирован ие

19 19 E-invoicing Односторонний документ (счет-фактура) Создание Подписание ЭЦП ЭДО Сбербанка Сохранение в базе Проверк а ЭЦП Двухсторонний документ (договор) Клиент A Клиент Б Создание Подписание ЭЦП ЭДО Сбербанка Сохранение с одной ЭЦП Проверк а ЭЦП Клиент Б Клиент А Сохранение второй ЭЦП Проверка ЭЦП Подписание ЭЦП E-invoicing – универсальная электронная система юридически значимого межкорпоративного документооборота, позволяющая решать бизнес - задачи в режиме online вне зависимости от расстояния между контрагентами, масштабов бизнеса и вида деятельности

20 20 E-invoicing Примеры документов реализуемых в системе Бумажный документооборот Электронный документооборот (e-invoicing) 1 1 договоры и приложения к ним структурированные заказы на поставку товаров, работ, услуг товарные накладные акты приемки, выполнения работ и услуг счета на оплату счета-фактуры акты сверки расчетов корреспонденция различного характера

21 21 Спасибо за внимание !