1 Инструменты для формирования в регионах жилищного фонда арендного жилья 7 апреля 2011 года, Москва Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному. - презентация

1 1 Инструменты для формирования в регионах жилищного фонда арендного жилья 7 апреля 2011 года, Москва Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

2 2 Внедрение новых инструментов (продуктов) Ипотечный продукт «Ипотека с наймом» предлагается сделать одним из основных инструментов поддержки инициативы Министерства регионального развития РФ по формированию частного жилищного фонда коммерческого использования (коммерческий наём) на территории большинства субъектов Российской Федерации. Продукт может быть совмещен с федеральными, региональными и местными программами создания и развития жилищного фонда коммерческого использования, в числе которых: o льготное предоставление земельных участков под застройку o финансовое участие бюджетов всех уровней в инфраструктурном обеспечении o компенсацию процентов по инфраструктурным или строительным кредитам o гарантии и (или) поручительства по ипотечным кредитам юридического лица – собственника и оператора жилищного фонда коммерческого использования o субсидии физическим лицам – нанимателям жилищного фонда коммерческого использования Данные кредиты могут быть секьюритизированы, что позволит в будущем при массовом внедрении данного продукта обеспечить привлечение дополнительных средств.

3 3 Схема взаимодействия для продукта «Ипотека с наймом» П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П 1. Приобретение всех квартир в многоквартирном доме с целью сдачи в наем («доходный дом») Заёмщик Банк-Кредитор проекта АИЖК 4. Продажа закладных, отвечающих условиям ипотечного продукта «Ипотека с наймом» 2. Выдача ипотечного кредита на приобретение квартир в многоквартирном доме, оформление закладных. 5. Размещение ИЦБ (привлечение долгосрочных инвестиций в кредитный сектор жилищного фонда коммерческого использования) Администрация, работодатель 3а. Предоставление гарантии заселения «доходного дома» 3в. Субсидирование ставки найма 3б. Длительный договор найма

4 4 Требования к Заёмщику-юридическому лицу + + Заёмщик Бизнес-план Требования предъявляются как к самому Заёмщику (юридическому лицу), так и к его бизнес-плану по коммерческому найму: Стандартные требования: отсутствие признаков банкротства, отсутствие задолженности по налогам и сборам в бюджеты, отсутствие задолженности по выплате заработной платы Дополнительно: подтверждение о занятии одним видом деятельности (сдача в наём и сопутствующая деятельность) Стандартные требования: Должен базироваться на реальной информации, содержать ссылки на документы, исследования и т.п. Указание на риски, их анализ и минимизация Дополнительно: Составлен на базе типового бизнес- плана, утвержденного Агентством, с использованием утвержденных предельных значений по регионам (Агентство и Министерство), в т.ч. min / max ставка найма

5 5 Требования к Предмету ипотеки (множеству квартир) П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П многоквартирный дом, построенный (строящийся) в рамках федеральных или региональных программ развития жилищного строительства Заёмщик 1 бизнес-план - 1 сделка 1 кредит - 1 закладная, где Предмет ипотеки – всё множество квартир в многоквартирном доме 1 бизнес-план - 1 сделка 1 кредит - 1 закладная, где Предмет ипотеки – всё множество квартир в многоквартирном доме 1 бизнес-план - 1 сделка 1 кредит - 1 закладная, где Предмет ипотеки – всё множество квартир в многоквартирном доме 1 бизнес-план - 1 сделка 1 кредит - 1 закладная, где Предмет ипотеки – всё множество квартир в многоквартирном доме К каждой квартире Предъявляются требования Стандартов Агентства и Министерства (региона). Квартиры должны быть с отделкой, пригодной для проживания. Возможно ограничение по площади, комнатности Возможно требование по приборам учета

6 6 Основные параметры продукта «Ипотека с наймом» Назначение продуктаДолгосрочное целевое финансирование проектов, предусматривающих формирование и эксплуатацию частного жилищного фонда коммерческого использования (коммерческий наём) Цель кредитаПриобретение Заёмщиком (юридическим лицом) на первичном рынке всех квартир в отдельно стоящем многоквартирном доме в целях дальнейшей сдачи их в коммерческий наём Сумма кредитаОпределяется с учетом коэффициентов К/З и П/Д Минимальная сумма – 5 млн. руб. Максимальная сумма зависит от количества приобретаемых Заёмщиком квартир Коэффициент К/ЗДо 70% (до 90% при условии ипотечного страхования). В значении «З» - залоговая стоимость всех квартир в залоге Коэффициент П/ДНе должен превышать 80%. В значении «Д» - данные бизнес-плана по проекту коммерческого найма Ставка по кредитуВ соответствии с расчетом Агентства Срок кредитаНе более 20 лет Возврат кредитаЕжемесячные аннуитетные платежи СтрахованиеОбязательное имущественное страхование

7 7 Направления использования продукта «Ипотека с наймом» 1)Формирование и/или вывод из «тени» регионального рынка частного жилищного фонда коммерческого использования при условии поддержки местных органов власти, включая государственно - частное партнерство (обеспечение достойным жильем экономического класса граждан, не способных (не желающих) приобрести жилье с помощью ипотеки) 2)Поддержка развития Особых экономических и промышленные зон в субъектах России (удовлетворение потребности в персонале и стимулирование трудовой миграции через предоставление жилья) Сейчас в работе: Соглашение 11-11/500 от между АИЖК и ОАО «ОЭЗ» (разработка модели строительства жилья «на заказ» для конкретных экономических зон) Соглашение 11-11/502 от между АИЖК, НОАИК и Министерством экономического развития Новосибирской области (пилотный проект по строительству «доходного дома» в Новосибирске). Участие АИЖК в рабочей группе под руководством Министерства регионального развития Российской Федерации (подготовка к реализации пилотного проекта по коммерческому найму в Калужской области)

8 8 Предложения по совершенствованию законодательства 1)Изменения в Земельный кодекс, направленные на упрощение порядка передачи земельных участков под строительство жилищного фонда коммерческого использования; 2)Изменения в Налоговый кодекс, направленные на уравнивание налогового режима (налоговой нагрузки) юридических и физических лиц (по НДС, налогу на прибыль/НДФЛ, налогу на имущество) при приобретении и эксплуатации жилищного фонда коммерческого использования; 3)Изменения в Гражданский и Жилищный кодексы в части улучшения нормативного регулирования договора коммерческого найма.