1 «Практика организации эффективной системы взаимоотношений с клиентами на основе личного финансового планирования» - презентация

1 1 «Практика организации эффективной системы взаимоотношений с клиентами на основе личного финансового планирования»

2 2 Каждый день клиент принимает множество финансовых решений Стоит ли страховать жизнь, имущество, ответственность? Как лучше накопить на образование детей? Как эффективнее преумножить капитал? На какую сумму взять кредит? Приобрести ли дом сейчас или позже? ***

3 3 Варианты принятия финансовых решений Как преумножить капитал? На какую сумму взять кредит? Приобрести ли дом сейчас или позже? Страховать ли жизнь, имущество и на какую сумму? Как накопить на образование детям? Как обеспечить себе достойную пенсию? Личный Финансовый план Золото ДУ Страхование Недвижимость ДУ Депозит Пенсионная программа НПФ Валюта Страхование Недвижимость Кредит Бриллианты ? ? ? ? ? ? ?

4 4 Личный финансовый план Личный финансовый план (ЛФП) - это инструмент, позволяющий разработать индивидуальную стратегию достижения финансовых целей клиента с учетом возможностей инструментов Банка. Задачи ЛФП: смоделировать картину финансового будущего клиента подобрать оптимальную комбинацию инструментов для достижения финансовых целей продемонстрировать возможности различных вариантов достижения поставленных клиентом задач обеспечить эффективную профилактику рисков клиента 1.Анализ текущей ситуации 2. Оптимизация 3. Мониторинг выполнения ЛФП «как есть» ЛФП optimal Корректи ровки Пересчита нный ЛФП Доходы и расход ы Активы и пассив ы Финанс овые цели

5 5 Выгоды применения для БАНКА

6 Выгоды применения для КЛИЕНТА Комплексный учет финансовых интересов Эффективные целевые решения Прозрачная архитектура отношений Стратегический партнер в лице банка 6 Через 2 года Через 5 лет Через 10 лет

7 7 Пример финансового плана Клиента

8 8 Анализ финансового состояния Клиента

9 9 Определение финансовых целей Клиента

10 10 Подбор вариантов достижения целей

11 11 Подбор финансовых инструментов

12 12 Кейс PFP & Private banking Клиент: Александр, 37 лет, руководитель IT компании, женат, воспитывает дочь (10 лет) и сына (2 года).

13 Кейс PFP & Private banking Традиционная схема обслуживания Сохранить и приумножить капитал за 7-8 лет Обслуживание на основе личного финансового планирования Сохранить и приумножить капитал за 7-8 лет с целью обеспечения периода «заслуженного отдыха» в лет с минимальным объемом ежемесячных расходов семьи USD до 80 лет. Дополнительно: Погашение кредита USD до 2020г. Фонд образования детей USD к г. Недвижимость в Италии USD в 2028г. 13 Выяснение финансовых целей клиента

14 Кейс PFP & Private banking Традиционная схема обслуживания Ежемесячно клиент способен инвестировать USD в период 2018г. Клиент имеет среднюю склонность к риску Обслуживание на основе личного финансового планирования Ежемесячно клиент способен инвестировать USD в период с 2018г., что составляет 40% ежемесячного дохода семьи. Активы клиента: дом USD (основное жилье клиента и его семьи), портфель ценных бумаг (фонды) USD с доходностью 19% годовых, машина USD. Пассивы: USD ипотека под 12,5% в рублях Уровень риска: средний, основные категории риска для клиента: снижение дохода, потеря трудоспособности 14 Определение возможностей Клиента

15 Кейс PFP & Private banking Традиционная схема обслуживания USD ежемесячно Депозит Банка 8- 9%в с возможностью частичного изъятия 2018г USD ежемесячно Портфель фондов Банка смешанных инвестиций (сбалансированная стратегия) 15-17% или ДУ 2018г. Обслуживание на основе личного финансового планирования USD Депозит Банка 8-9% в рублях с пополнением 2018г USD Портфель фондов Банка смешанных инвестиций % или ДУ 2018г. Накопленный капитал в размере около USD разместить в более сбалансированные фонды с ожидаемой доходностью 12% до 2028 года. Программа пенсионного страхования жизни до 2028года с гарантированной пожизненной пенсией минимум 1000 USD и защитой USD. 15 Предложение Банка по основной цели

16 Кейс PFP & Private banking Традиционная схема обслуживания Итого: к 2018г. будет сформирован капитал около USD !! Доход Банка: с гг. комиссия и % за размещение средств в объеме до USD на депозите и фондах Банка Обслуживание на основе личного финансового планирования Итого: к 2018 г. для клиента будет сформирован капитал около USD, который при последующем переводе в инструменты с минимальным риском до 2028г., позволит обеспечить клиенту «заслуженный отдых» в размере минимум USD ежемесячных расходов до 80 лет. Период формирования капитала предусматривает защиту клиента от риска потери трудоспособности и исполнение плана накопления капитала. !! Доход банка: с гг. комиссия и % за размещение средств в объеме свыше USD на депозите и фондах Банка, комиссия от продажи накопительного плана, пенсионного страхования, обслуживание расчетных операций клиента со страховой компанией Предложение Банка по основной цели

17 Кейс PFP & Private banking Традиционная схема обслуживания Банковская карта Infinity !! Доход банка: комиссионное вознаграждение Обслуживание на основе личного финансового планирования Реструктуризация кредитной задолженности клиента: под 11% с погашением за 10 лет (до 2020г.), что при неизменной сумме ежемесячного платежа USD позволит семье сформировать дополнительный капитал в USD в 2020г. (частично доступного к использованию на обучение детей или покупку недвижимости в Италии). !!Доход банка: в 2010–2020гг. процентный доход с USD размещенных средств, комиссионный доход Фонд на образование детей: USD ежемесячные отчисления в Портфель фондов Банка (смешанных инвестиций) доходность 15-20%; 8000 USD s год - накопительная программа ВУЗа детей ; 400 USD в год - ежегодная накопительная страховка риска нетрудоспособности с покрытием USD; !! Доход банка: в 2010–2017гг. комиссия и % за размещение средств в объеме около USD на фондах Банка, комиссия по страховым программам. Дополнительные предложения Клиенту Банка

18 Кейс PFP & Private banking Традиционная схема обслуживания Обслуживание на основе личного финансового планирования Недвижимость в Италии: реструктуризация кредитной задолженности под 11%, что уменьшит ежемесячный платеж на 1200 USD, что позволит открыть ипотеку в 2011 под 3%, сроком на 15 лет на сумму USD на покупку недвижимости в Италии, с учетом доходов от сдачи недвижимости в счет погашения кредита. !! Доход банка: в 2011 – 2028гг. 2-4% от USD за организацию сделки покупки недвижимости, 3% от суммы кредита (около USD, комиссионный доход, 0,5% от организации управления недвижимостью Повышение эффективности текущего портфеля: в 2010 – 2028гг. перевод текущего портфеля в управление Банка, с сохранением риска и повышением среднегодовой доходности на 1-2% годовых, общее увеличение финансового результата от реинвестирования около USD. !! Доход банка: в г. комиссия и % за размещение средств свыше USD. Дополнительные предложения Клиенту Банка

19 19 Спасибо за Ваше внимание! Наталья Смирнова, Преподаватель Института Финансового Планирования почетный член Financial Planning Association (США), гендиректор компании «Персональный советник» руководитель исследовательского проекта по развитию финансового планирования в России при International University of Monaco. Тел.: (499) Личный Web: