1 Программа по стимулированию строительства жилья Основные условия, требования к участникам Исполнительный директор по жилищному финансированию А.Н. Шелковый. - презентация

1 1 Программа по стимулированию строительства жилья Основные условия, требования к участникам Исполнительный директор по жилищному финансированию А.Н. Шелковый март 2010г. Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

2 2 ИНИЦИАТИВА ПРОГРАММЫ Проект подготовлен во исполнение поручения Правительственной комиссии по повышению устойчивости развития российской экономики о разработке механизмов, предусматривающих стимулирование кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья эконом - класса, и физических лиц, приобретающих возводимое в рамках данных проектов жилье (Протокол от ). Проект инициирован в объеме и с учетом государственной поддержки, предоставление средств в рамках которой, определяется положениями Федерального закона от ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон от ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации». В рамках 2009 – 2010 года планируется направить 40 млрд.руб. на финансирование проектов по программе.

3 3 ПРИЧИНЫ СНИЖЕНИЯ ОБЪЕМОВ СТРОИТЕЛЬСТВА Причины Снижение покупательского спроса населения из-за ожидания падения цен на жилье (отложенный спрос) Риск неплатежеспособности населения в период кризиса Следствия Риск нереализации жилья Приостановка кредитования застройщиков банками Повышение требований банков к залогам при кредитовании застройщиков Повышение процентной ставки по кредитам на этапе строительства Ужесточение требований к заемщикам, физ.лицам, при кредитовании на покупку жилья

4 4 Дольщики Кредитование застройщика Строительство Банк- Кредитор проекта АИЖК Гарант сбыта Целевой заём Рефинансирование 100% ипотеки МЕХАНИЗМ СТИМУЛИРОВАНИЯ СТРОИТЕЛЬСТВА ЖИЛЬЯ ЭКОНОМ-КЛАССА Реализация Социальные жилищные программы

5 5 ТИПОВОЙ ГРАФИК РЕАЛИЗАЦИИ ПРОЕКТА 19 месяцев 24 месяцев 22 месяцев 19 месяцев завершение строительства Объекта, ввод в эксплуатацию 3 месяца передача объектов долевого строительства участникам долевого строительства 2 месяца исполнение Оферты Гарантом Подписание Соглашения о фондировании Общий срок предоставления займа – 24 месяца. Исполнение Оферты Гарантом наступает за 2-3 месяца до окончания срока займа. К моменту исполнения Оферты Гарантом объекты долевого строительства должны быть переданы участникам долевого строительства. Таким образом, срок на завершение строительства и ввод Объекта в эксплуатацию составляет 19 месяцев.

6 6 ЦЕЛЕВЫЕ НАЗНАЧЕНИЯ ЗАЙМОВ АИЖК Максимально возможный размер целевых займов Агентства на финансирование участников Проекта определяется как общая сумма затрат на завершение строительства. Максимальная сумма возможного финансирования каждого Участника Проекта в рамках установленной суммы: Дольщики – 100%, Застройщик – 70%, Гарант –100% от суммы кредита Банка. Использование целевых займов на одного из Участников Проекта уменьшает возможный объем заимствований на других Участников. Кредитор АИЖК Целевые займы max – сумма затрат на завершение строительства Кредитование max – 100% от суммы затрат на завершение строительства Кредитование max – 100% от суммы затрат Кредитора на кредитование Гаранта Кредитование max – 70% от суммы затрат на завершение строительства Объем финансирования Агентством Участников в рамках Проекта не превышает установленной суммы затрат на завершение строительства ЗастройщикДольщики Гарант

7 7 ТРЕБОВАНИЯ К УЧАСТНИКАМ ПРОГРАММЫ - КРЕДИТОР ПРОЕКТА* * Примечание: Полный список требований к кредитной организации указан в Заявке, опубликованной на сайте 1.Наличие Генеральной лицензии на осуществление банковских операций. 2.Величина валюты баланса больше 3 млрд. рублей. 3.Размер собственных средств (капитала) больше 1 млрд. рублей. 4.Выполнение обязательных нормативов деятельности кредитной организации, установленных Центральным Банком России в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 16 января 2004г. 110-И «Об обязательных нормативах банков».

8 8 ТРЕБОВАНИЯ К УЧАСТНИКАМ ПРОГРАММЫ - КРЕДИТОР ПРОЕКТА 1.Размер целевого займа - не более величины лимита, установленного Агентством на Кредитора, за вычетом ранее предоставленных и не погашенных беззалоговых целевых займов, размещенных депозитов Агентства или иных активных операций. 2.Целевой заем без залогового обеспечения устанавливается для банков, имеющих действующие рейтинги международных рейтинговых агентств не ниже минимально допустимых уровней (S&P, Fitch «B-»; Moody`s B3»). 3.Размер обеспеченного целевого займа не может превышать рыночной стоимости залогового актива, подтвержденной заключением независимого оценщика или аудитора АИЖК, или специализированной «сервисной» компанией, или профильным подразделением АИЖК с учетом залогового коэффициента.

9 9 ТРЕБОВАНИЯ К УЧАСТНИКАМ ПРОГРАММЫ - ГАРАНТ ПО СБЫТУ 1.Юридическое лицо, созданное и действующее в соответствии с законодательством Российской Федерации. 2.Юридическое лицо – Гарант, предоставляет гарантию на приобретение жилья по договорной цене. Агентство рефинансирует по цене минимальной из: цена Министерства регионального развития по соответствующему региону; 30 тыс. руб./кв.м. 3.Финансовое положение Гаранта должно отвечать требованиям Кредитора и Агентства. Гарантии (оферты) выкупить жилые помещения должны быть приняты Кредитором проекта и акцептованы застройщиком, осуществляющим непосредственную реализацию проекта жилищного строительства. 4.Наличие собственных средств не менее 30% на выкуп оставшихся жилых помещений по Проекту.

10 10 БАЗОВЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ПРОЕКТАМ Проекты, которые могут стать участниками Программы: 1. Реализация Проекта осуществляется в соответствии с Федеральным законом от г. 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». 1.На момент участия в Программе должны быть оформлены: разрешение на строительство, земельные отношения, проектная декларация.

11 11 Сумма: на строительство – 70% от требуемой суммы; на кредитование дольщиков – 100%. Cрок – до 24 месяцев (с даты выдачи первого займа). Cтавка (индикативно) – 11% годовых. Обеспечение: без залога – в рамках установленных лимитов для 30-и крупнейших банков и банков, имеющих действующие международные рейтинги не ниже определенного уровня; с залогом – сверх установленного лимита для 30-и крупнейших банков и банков, имеющих действующие рейтинги, для банков, не имеющих действующих международных кредитных рейтингов. Погашение процентов – ежемесячно. Погашение основной суммы – единовременно в конце срока. ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ЦЕЛЕВЫХ ЗАЙМОВ

12 12 УСЛОВИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ ГАРАНТА ПО СБЫТУ Срок – 5 лет, выдача после окончания строительства, ввода в эксплуатацию и оформления прав Собственности; Ставка – Стандарты Агентства; Погашение процентов – ежемесячно/ ежеквартально, за счет сдачи в наем или продажи жилья; Погашение основной суммы долга – единовременно в конце срока.

13 13 АЛГОРИТМ РАБОТЫ АИЖК С КРЕДИТОРОМ ПРОЕКТА Кредитор присылает подписанную заявку по установленной форме на имя Генерального директора АИЖК с просьбой рассмотреть возможность финансирования проекта. Кредитор предоставляет должным образом заверенную Информационную карту по проекту и Проектную декларацию. Кредитор предоставляет бухгалтерскую отчетность для расчета лимита риска. АИЖК рассчитывает лимит на Кредитора и условия предоставления займа на залоговой и беззалоговой основе. В качестве залога могут выступать: Государственные ценные бумаги, корпоративные облигации АИЖК; ипотечные облигации с инвестиционным рейтингом или поручительством АИЖК; закладные на жилье; закладные ДУДС; закладные на землю; закладная на пай ЖСК; закладная на пай ПИФа недвижимости; права по кредитному договору, обеспеченному правами требования по договору участия в долевом строительстве. На основе лимита и анализа проекта АИЖК принимает решение о финансировании проекта. Подписание Соглашения о фондировании и других договоров.

14 14 ПОДПИСАНИЕ ДОКУМЕНТОВ В РАМКАХ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММЫ В рамках реализации Программы между Кредитором, Гарантом и Агентством подписывается трехстороннее Соглашение о фондировании в составе: Приложение 1. Заверенная Агентством копия документа «Основные условия реализации АИЖК программы по стимулированию кредитования Застройщиков, реализующих проекты строительства жилья экономического класса и физических лиц, приобретающих жилые помещения в рамках данных проектов». Приложение 2. Заверенная застройщиком копия проектной декларации, отвечающей требованиям Федерального закона 214-ФЗ от г. «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». Приложение 3. Сводная ведомость существенных условий по основным срокам, объему средств и обязательств Сторон Соглашения, подписанная Сторонами. Приложение 4. Заверенная кредитором Проекта копия заключенного Кредитором Проекта с заказчиком-застройщиком по Проекту договора (кредитной линии) на финансирование строительства по Проекту. Приложение 5. Заверенный Гарантом по сбыту проект документов, которые составляют Гарантию (оферту) выкупа нереализованного жилья по Проекту, согласованные с заказчиком-застройщиком. Приложения 6-9. Типовые условия и формы АИЖК.

15 15 РЕАЛИЗУЕМЫЕ (ПИЛОТНЫЕ) ПРОЕКТЫ 34 на картеКредиторОписание Проекта Площадь жилых помещений 1 ОАО «МДМ-банк» г.Новосибирск Многоквартирный 3-17 этажный жилой дом, 2 очередь Жилой многоквартирный 10-ти этажный трехсекционный дом кв.м кв.м 2 ОАО «ГПБ- Ипотека» г.Кемерово 10 этажный, 368 квартирный жилой дом кв.м 3 ОАО «Газпромбанк» г. Архангельск Группа многоэтажных жилых домов кв.м 4 ОАО «Ханты- Мансийский Банк» г. Тихвин, Ленинградская обл. Три монолитных 9-ти этажных дома 14-ти этажный жилой дом кв.м кв.м 1 2

16 16 РЕАЛИЗУЕМЫЕ ПРОЕКТЫ на карте Регион Количество проектов 1 Самарская область1 2 Саратовская область3 3 Пермский край1 4 Краснодарский край1 5 Республика Татарстан5 6 Новосибирская обл.2 В настоящее время заключены соглашения о фондировании по 12 проектам. Общая площадь строящихся объектов жилищного строительства составляет порядка 120 тыс. кв.м

17 17 ПРОЕКТЫ В СТАДИИ РАЗРАБОТКИ

18 18 на карте Регион 12 Оренбургская область 13 г. Брянск 14 Белгородская область 15 Саратовская область 16 г. Курган 17 Свердловская область 18 Томская область 19 г. Кемерово 20 г. Пенза 21 г. Ставрополь на карте Регион 1 Московская область 2 Пермский край 3 Республика Башкортостан 4 Республика Татарстан 5 Самарская область 6 г. Новосибирск 7 г. Тюмень 8 Краснодарский край 9 г. Рязань 10 г. Ярославль 11 Алтайский край По состоянию на 01 марта 2010г. общая сумма заявленных проектов составляет 25,0 млрд. рублей. Общая площадь объектов жилищного строительства по заявкам составляет более 1,5 млн.кв.м. ПРОЕКТЫ В СТАДИИ РАЗРАБОТКИ

19 19 ИЗМЕНЕНИЯ В ОСНОВНЫХ УСЛОВИЯХ ПРОГРАММЫ «СТИМУЛ» Параметр По состоянию на октябрь 2009г. По состоянию на март 2010г. Заключаемые соглашения С оглашение о фондировании (СоФ) Соглашение о фондировании (СоФ). Соглашение о рефинансировании (СоР). Гарант сбытаЮридическое лицо, созданное с участием государства или администрации субъекта РФ, на территории которого реализуется проект Юридическое лицо, отвечающее требованиям и условиям реализации Программы. Застройщик / Заказчик проекта. Вступление Гарантом сбыта в проект Н а этапе заключения СоФ На этапе заключения СоФ. Позже, вплоть до этапа завершения строительства. Цена выкупа Гарантом сбыта предельная цена - не более 30 тыс. руб./ кв.м По договоренности с Застройщиком, но выкуп закладных Агентством будет из расчета предельной цены 30 тыс. руб./кв.м

20 20 Параметр По состоянию на октябрь 2009г. По состоянию на март 2010г. Срок финансирования максимум – 18 месяцевмаксимум – 24 месяца Требования к Кредитору проекта Только соответствующие критериям и требованиям Программы Кредиторы, не соответствующие критериям и требованиям Программы, могут обратиться к механизмам выкупа Агентством закладных (СоР) Ограничение по общей сумме проекта минимальная – 60 млн. руб. максимальная млн. руб. минимальная – 60 млн. руб. максимальная - не ограничено Залоговое обеспечение Ипотечные активы, ипотечные ценные бумаги АИЖК, облигации АИЖК, гос.ценные бумаги Также в качестве залога может выступать залог прав требований по кредитным договорам, обеспеченными правами требования по ДУДС ИЗМЕНЕНИЯ В ОСНОВНЫХ УСЛОВИЯХ ПРОГРАММЫ «СТИМУЛ»