Повышение устойчивости национальной банковской системы: Россия и мировой финансовый кризис Сочи, «Рэдиссон САС Лазурная» 4 сентября 2009 г. А.Г.Аксаков, - презентация

1 Повышение устойчивости национальной банковской системы: Россия и мировой финансовый кризис Сочи, «Рэдиссон САС Лазурная» 4 сентября 2009 г. А.Г.Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков России

2 Макроэкономические условия финансового посредничества в России В соответствии с официальным прогнозом МЭР в 2009 году ВВП РФ упадет на 8,5% Уровень безработицы к началу июля достиг 8,3% Федеральный бюджет, рассчитанный исходя из цены нефти 41 долл./барр., предполагается свести с дефицитом 7,4% ВВП Темпы прироста денежной массы и денежной базы остаются отрицательными в годовом исчислении

3 Динамика активных операций российских банков

4 Распределение оценок экспертами текущей ситуации в российском банковском секторе

5 От антикризисной тактики с среднесрочной стратегии Стратегия развития банковского сектора гг. Новая архитектура банковской системы –Госбанки –Получатели государственной помощи (TOP 100) –Получатели ликвидности ЦБ (TOP 200) –Лишенные поддержки банки (TOP 1000) Рекапитализация Управление проблемными активами «Разморозка» кредитования Региональное измерение

6 Оценка потребности в капитале российских банков

7 Схемы рекапитализации Обмен привилегированных акций на ОФЗ450 млрд руб. Субординированные кредиты до 10 лет250 млрд руб. Санация за счет средств АСВдо 200 млрд. Фонд на принципах ГЧП совместно с IFC для региональных банков до 30 млрд руб. Создание банка плохих активовдо 1 трлн руб.

8 Динамика кредитных операций и показатели качества ссудных портфелей

9 «Разморозка» кредитования Переход от «ручного» управления к рыночным механизмам Государственные гарантии для корпоративных клиентов Стимулирование потребительского кредитования и автокредитования Стратегия развития ипотечного рынка до 2020 г. Рефинансирование кредитных портфелей, секьюритизация кредита Совершенствование законодательства об обеспечении и залоге Стабильность законодательства о банкротстве Смягчение критериев финансовой устойчивости, применяемых к банкам-участникам Системы страхования вкладов

10 Распределение ответов респондентов на вопрос о предпочтительном варианте урегулирования проблемной задолженности

11 Корпорации по управлению проблемными активами

12 Формирование институциональных и правовых условий для работы национального рынка проблемных активов Введение дополнительных механизмов предупреждения банкротства предприятий Стимулирование внедрения в российскую практику принципов реструктуризации проблемной задолженности по модели «Лондонских правил» и 8 принципов INSOL Принятие закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при взыскании задолженности» Принятие закона «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника» Регулирование взаимодействия банков и кредитных ЗПИФов и ЗПИФов недвижимости

13 Региональное измерение развития Выход из кризиса через развитие регионов и региональных финансовых систем Поиск модели «регионального банка» актуален для субъектов Федерации Кредитование малого и среднего бизнеса – драйвер развития как для банков, так и для региональных экономик На 80 крупнейших банков приходится 84% активов и 87% депозитов граждан 35 субъектов Федерации производят 85% ВВП страны В России насчитывается 1095 городов и 1868 районов России необходимо не менее тысячи региональных банков

14 Итоги Международного банковского Форума 2008 В период с 8 сентября 2008 г. – по 3 сентября 2009 г. Всего реализовано предложений из Концепции развития финансового рынка до 2020 года – 19 мероприятий Внесено в Госдуму проектов федеральных законов Правительством и депутатами – 15 проектов законов, –в том числе принято федеральных законов, предлагаемых в Концепции развития финансового рынка до 2020 года – 8 законов Принято новых и внесено изменений в нормативные правовые акты ЦБ РФ, упомянутые в Концепции, – 6 документов Подробнее см. документ «Антикризисные инициативы Ассоциации «Россия »

15 Спасибо за внимание!