Моніторинг стану пасивів банківської системи України Махіня А.О. ПФК-21 2012-2015 рр. - презентация

1 Моніторинг стану пасивів банківської системи України Махіня А.О. ПФК рр.

2 2012 р. Стан пасивів банківської системи України

3 Зобовязання Загальний обсяг зобовязань банків за звітній рік збільшився на 6,6% - на 59,1 млрд. грн. і на становив 957,9 млрд. грн Найбільш активно банки нарощували зобовязання в національній валюті – збільшення на 9,1% - на 38,3 млрд. грн. до 458,9 млрд. грн. Зобовязання в іноземній валюті зросли на 4,3% (на 20,7 млрд. грн.) – до 499 млрд. грн. Основною складовою зобов'язань банків залишилися залучені депозити: на кошти фізичних осіб становили 38% від загальної суми зобов'язань, кошти суб'єктів господарювання – 21.1%. Кошти фізичних осіб зросли на на 18.9% (або 57.8 млрд. грн. ( за 2011 рік – на 13.1%) при цьому у національній валюті збільшились на 15.9%(або на 24.5 млрд.грн.) – до млрд.грн., а в іноземній – на 21.9% (або на 33.2 млрд.грн). 2012

4 Продовження Кошти субєктів господарювання упродовж року зросли на 8.8%, або на 16.3 млрд. грн – до млрд. грн. Понад половину коштів суб'єктів господарювання (62.5%) становили кошти в національній валюті. Залишки цих коштів зросли на 4.6% - до млрд. грн, а залишки коштів в іноземній валюті – на 16.4% (на 10.7 млрд. грн.). За станом на банків обслуговувало поточні та вкладні (депозитні) рахунки млн клієнтів – на 0.5 млн. більше ніж у 2011 році. Міжбанківські кошти серед складових зобов'язань банків залишилися значними: їхня частка на становила 12.6% Кредити, отримані від міжнародних та інших організацій, скоротилися на 21.8% або на 7.8 млрд. грн., - до 28.4 млрд.грн.

5 Динаміка зобовязань банківської системи України Зобовязання банків, фізичних осіб, частка строкових коштів

6 Структура залучених депозитів у розрізі секторів економіки

7 Структура депозитів за строками та валютами станом на р.

8 Капітал Капітал банків України збільшився на 8.9% або на 13.8 млрд. грн. і на кінець року становив млрд. грн. Питома вага капіталу в пасивах банків на становила 15%. Статутний капітал зріс на 1.9% (на 3.3 млрд. грн.) - до млрд. грн., що підвищило рівень капіталізації банківського сектору. Частка іноземного капіталу в статутному капіталі банків України зменшилася на 2.4 процентного пункту – до 39.5%. Регулятивний капіталбанків зріс на 0.3% (на 0.5 млрд. грн.) – до млрд. грн. в основному за рахунок збільшення загальних резервів і фондів(75.1%) та статутного капіталу (2.1%). Частка статутного капіталу у структурі регулятивного капіталу зменшилася з 69.1% до 68.4%, а частка субординованого боргу з 13.4% до 11%. Рівень адекватності регулятивного капіталу банківського сектору становив 18.06%.

9 Динаміка основних показників власного капіталу банків України

10 Таблиця 1. Структура банків за розміром капіталу Розмір капіталу банку Кількість банків Відсоток Кількість банків Відсоток 1До 50 млн. грн Від млн. грн Від млн. грн Від млн. грн Більше 240 млн. грн Усього діючих банків

11 2013 р. Стан пасивів банківської системи України

12 Зобовязання Загальний обсяг зобовязань банків за звітній рік збільшився на 13,3% - на 127,6 млрд. грн. і на становив 1085,9 млрд. грн Найбільш активно банки нарощували зобовязання в національній валюті – збільшення на 27,9% - на 127,9 млрд. грн. до 586,8 млрд. грн. Зобовязання в іноземній валюті скоротилися на 0,1% (на 0,3 млрд. грн.) – до 498,7 млрд. грн. Основною складовою зобов'язань банків залишилися залучені депозити: на кошти фізичних осіб становили 40% від загальної суми зобов'язань, кошти суб'єктів господарювання – 21.6%. Станом на банків обслуговувало депозитні рахунки 74.4 млн. клієнтів (резидентів і нерезидентів), що на 57.4 млн. менше, ніж у 2012 році. Зменшення чисельності клієнтів на обслуговуванні відбулося через закриття АТ «Ощадбанк» рахунків клієнтів, на яких сума грошових коштів була менше мінімального розміру. 2013

13 Продовження Нарощування депозитної бази банків упродовж року переважно збільшувалося залишками депозитів фізичних осіб ( 72.2 млн.осіб ), що свідчило про сталу довіру населення до банківської системи. Кошти субєктів господарювання упродовж року зросли на 16%, або на 32.4 млрд. грн – до млрд. грн. Понад дві третини коштів суб'єктів господарювання (67.5%) становили кошти в національній валюті. Залишки цих коштів зросли на 25.3% - до млрд. грн, а залишки коштів в іноземній валюті – на 0.5% (на 0.4 млрд. грн.). За станом на банків обслуговувало поточні та вкладні (депозитні) рахунки 74.4 млн клієнтів – на 57.4 млн. менше ніж у 2012 році. Міжбанківські кошти серед складових зобов'язань банків залишилися значними: їхня частка на становила 10.1% Кредити, отримані від міжнародних та інших організацій, зросли на 42.4% або на 12.1 млрд. грн., - до 40,5 млрд.грн.

14 Динаміку та структуру зобовязань

15 Капітал Капітал банків України збільшився на 13.7% або на 23.3 млрд. грн. і на кінець року становив млрд. грн. Питома вага капіталу в пасивах банків на становила 15,1%. Статутний капітал зріс на 5.7% (на 10.0 млрд. грн.) - до млрд. грн., що підвищило рівень капіталізації банківського сектору. Частка іноземного капіталу в статутному капіталі банків України зменшилася на 5.5 процентного пункту – до 34.0%. Регулятивний капітал банків зріс на 14.6% (на 26.1 млрд. грн.) – до млрд. грн. в основному за рахунок збільшення внесків за незареєстрованим статутним капіталом та статутним капіталом. Частка статутного капіталу у структурі регулятивного капіталу зменшилася з 68.3% до 65.7%, а частка субординованого боргу з 11.0% до 11,4%. Рівень адекватності регулятивного капіталу банківського сектору збільшився до 18.26%.

16

17 Таблиця 1. Структура банків за розміром капіталу Розмір капіталу банку Кількість банків Відсоток Кількість банків Відсоток 1До 50 млн. грн Від млн. грн Від млн. грн Від млн. грн Більше 240 млн. грн Усього діючих банків

18 2014 р. Стан пасивів банківської системи України

19 Зобовязання Загальний обсяг зобовязань банків за звітній рік збільшився на 7,7% - на 83,3 млрд. грн. і на становив 1168,9 млрд. грн Зобовязання в національній валюті – збільшення на 27,2% - на 135,8 млрд. грн. до 634,5 млрд. грн. Зобовязання в іноземній валюті скоротилися на 8,9% (на 52,5 млрд. грн.) Основною складовою зобов'язань банків залишилися залучені депозити: на кошти фізичних осіб становили 35,6% від загальної суми зобов'язань, кошти суб'єктів господарювання – 24,6%. Основний відплив депозитів спостерігався на рахунках фізичних осіб - кошти фізичних осіб скоротилися 4.0% (або 17,4 млрд. грн.) – до 416,4 млрд.грн при цьому у національній валюті скоротилися на 21.4%(або на 53.2 млрд.грн.) – до млрд.грн. 2014

20 Продовження Кошти субєктів господарювання упродовж року зросли на 12.1%, або на 31.1 млрд. грн – до млрд. грн. Понад половину коштів суб'єктів господарювання (59.8%) становили кошти в національній валюті. Залишки цих коштів зменшилися на 2.5% - до млрд. грн, а залишки коштів в іноземній валюті зросли – на 44.3% (на 35.5 млрд. грн.). Протягом року в кредитних ресурсах банків зросла частка міжбанківських коштів – на 12.0% порівняно з 10.1% на

21 Зобовязання (Динаміка та структура) Зобовязання банків Кошти фізичних осіб Частка строкових коштів

22 Динаміка зміни клієнтського портфеля за строковістю, млрд. грн.

23 Депозитний портфель в регіональному розрізі представлено

24 Капітал Капітал банків України збільшився на 13.7% або на 23.3 млрд. грн. і на кінець року становив млрд. грн. Питома вага капіталу в пасивах банків на становила 15,1%. Статутний капітал зріс на 5.7% (на 10.3 млрд. грн.) - до млрд. грн., що підвищило рівень капіталізації банківського сектору. Частка іноземного капіталу в статутному капіталі банків України зменшилася на 5.5 процентного пункту – до 34.0%. Регулятивний капітал банків зменшився за 7.8% (на 16.0 млрд. грн.) – до млрд. грн. в основному за рахунок переведенням 17 банків у стан ліквідації. Частка статутного капіталу у структурі регулятивного капіталу зменшилася до 59.2% з 65.7%, а частка субординованого боргу зросла з 11.4% до 17,6%. Рівень адекватності регулятивного капіталу банківського сектору зменшився до 15.6%, що пов'язано насамперед зі зменшенням регулятивного капіталу.

25 Динаміка основних показників власного капіталу банків України Статутний капітал, регулятивний капітал, власний капітал, адекватність регулятивного капіталу,частка капіталу у пасиві

26 Таблиця 1. Структура банків за розміром капіталу Розмір капіталу банку Кількість банків Відсоток Кількість банків Відсоток 1До 50 млн. грн Від млн. грн Від млн. грн Від млн. грн Більше 240 млн. грн Усього діючих банків

27 2015 р. Стан пасивів банківської системи України

28 1.Капітал Статутний капітал Зобов'язання банків Кошти суб'єктів господарювання Строкові кошти суб'єктів господарювання Кошти фізичних осіб Строкові кошти фізичних осіб Регулятивний капітал Достатність регулятивного капіталу

29 Зміна капіталу впродовж рр.

30 Зобов'язання банків

31 Висновки З викладеного матеріалу можна легко прослідкувати зміни впродовж рр., та їх причини. Я би хотів зауважити, що в результаті набуття чинності Закону «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо запобігання негативному впливу на стабільність банківської системи» змінено визначені ЗУ «Про банки і банківську діяльність» мінімальні обсяги статутного тадодаткового капіталу банків. Так, мінімальний розмір статутного капіталу банків збільшено зі 120 млн.грн. до 500 млн.грн. Згідно з концепцією реформування банківської системи, підготовленою НБУ, докапіталізація банків має завершитися до 2024 року. На мою думку, збільшення мінімального обсягу статутного капіталу банку не є достатньо ефективним заходом регулювання та підвищення стабільності банківської системи України, адже набагато важливим є регулювання напрямків вкладення капіталу, тобто якість активів банку. Також, хотів би зазначити, що протягом 2014 року 37 банківських установ збільшили статутний капітал на 9.15 млрд.грн. При цьому деякі банки намагалися збільшити обсяг статутного капіталу шляхом публічного розміщення власних акцій.

32 Дякую за увагу!