В РАМКАХ ЦЕЛЕВОЙ ПРОГРАММЫ КАЛИНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ «ПОВЫШЕНИЕ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ ЖИТЕЛЕЙ КАЛИНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ В 2011 - 2016 ГОДАХ» Тема 2. - презентация

1 В РАМКАХ ЦЕЛЕВОЙ ПРОГРАММЫ КАЛИНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ «ПОВЫШЕНИЕ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ ЖИТЕЛЕЙ КАЛИНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ В ГОДАХ» Тема

2 Не гонись за деньгами – иди им на встречу Аристотель Онассис

3 Как работает банк?

4 кредитование расчеты сбережение Через банк получаем стипендии, зарплаты и пенсии, оплачиваем покупки и счета и т.д. Банк позволяет людям и компаниям брать деньги в долг, а после требует их возврата с процентами Ни подушки, ни холодильник не спасут деньги от потери стоимости. Верное решение – депозит в банке

5 банковский счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, через который он обязан проводить все расчеты с участием банка. Открывается в коммерческих банках непосредственно организациям, имеющим собственные оборотные средства и самостоятельный баланс (или предпринимателям без образования юридического лица)

6

7 Услуги банка Банковский перевод Банковская ячейка Обмен валюты Дорожные чеки Банковская карта

8 USD ПРОДАЖАПОКУПКА 31,9031,10 курс, по которому банк продает валюту курс, по которому банк покупает валюту валютный курс – это цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны

9 31,90 – 31,10 = 0,80 КУРСОВАЯ РАЗНИЦА

10 Банковская ячейка Банковская ячейка – это ваш персональный сейф. Она считается самым простым, надежным и конфиденциальным способом хранения ценностей. Вас не коснется банкротство банка, так как требования кредиторов банка не могут быть обращены на содержимое ячеек. Банку принадлежит лишь сам сейф, а не то, что в нем хранится. И все-таки у банковской ячейки есть два «минуса»: -«инфляции все деньги покорны»; -содержимое ячеек нельзя застраховать

11 это поручение банку перевести определенную сумму денежных средств с одного счета на другой

12 Дорожные чеки Дорожные чеки – это персональные деньги Банк при выдаче дорожного чека берет на себя обязательство оплатить расходы Банк, который принимает чек, должен сначала все проверить Операционист банка должен изучить удостоверение личности, попросить расписаться и затем сравнить личную подпись с образцом Банк за услугу по ведению вашего чека берет комиссию от 2,5% до 5% Расплачиваться дорожными чеками на территории России нельзя

13 Комиссия при пользовании банковскими картами значительно меньше, чем при банковских переводах и обслуживании дорожных чеков. Безопасность средствам на банковской карте обеспечивает четырехзначный PIN- код. Для банковских карт PIN- код заменяет личную подпись Если вы потеряли банковскую карту, немедленно звоните в банк, чтобы заблокировать любые операции с вашей картой. Карта прекрасно себя чувствует в любой стране мира

14 В мире: В России: Если решим открыть банковскую карту для поездки за границу, проверьте, насколько распространена та или иная платежная система в данной стране. В противном случае вы рискуете использовать вашу банковскую карту только как способ хранения денег

15 Карты дебетовые Карты дебетовые - Применяются только для расчетов. - Для обслуживания открывается счет до востребования. - При снятии денег в том же банке комиссия отсутствует. - Существует согласованный с клиентом лимит

16 Карты дебетовые с овердрафтом Карты дебетовые с овердрафтом - В рамках определенного лимита. - В пределах определенного срока. - За определенную комиссию. - С перспективой штрафа за просрочку

17 Карты кредитные Карты кредитные - Чтобы получить, банк должен убедиться, что Вы хороший заемщик. - Банк одалживает денежные средства в пределах кредитного лимита. - По многим кредитным картам существует льготный период

18 Телебанкинг -, Телебанкинг - управление счетом при помощи телефона, для оперативного информирования клиентов о движении денежных средств по банковским счетам и вкладам Мобильный банкинг - Мобильный банкинг - управление счетом при помощи портативных устройств

19 Интернет-банкинг - Интернет-банкинг - расчетные операции с помощью Интернета Е-банкинг - Е-банкинг - работа со счетом через персональный компьютер

20 Ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование ссудой

21 целевой ипотечный потребительский овердрафт Виды кредитов

22 Срок Не более пяти лет. По договору ипотечного кредитования – не более 30 лет Процентная ставка Предлагается банком. Это стоимость кредита, то есть плата за пользование средствами банка в личных целях Комиссия это сумма, которую банк берет за свои услуги по выдаче кредита и его обслуживанию. Виды: комиссия за рассмотрение кредитной заявки (до 1% от суммы кредита); комиссия за выдачу кредита (до 2% от суммы кредита); комиссия за открытие и ведение ссудного счета (до 3% в год от непогашенной суммы кредита); комиссии, уплаченные третьей стороне по требованию кредитного договора с банком (например, страхование жизни или залога, услуги оценщика залога, нотариальные услуги) Условия выдачи кредита

23 Обеспечение кредита Обеспечение кредита – это те гарантии, которые нужны банку, чтобы вернуть себе деньги в случае неплатежеспособности заемщика При оформлении кредита залогом служит приобретаемая недвижимость, а также любое другое недвижимое имущество, находящееся у вас в собственности. Также банк может потребовать поручителей, которым может стать совершеннолетний, кредитоспособный

24 Дифференцированные платежи характерны тем, что задолженность по кредиту погашается равномерно начиная с самых первых выплат, а проценты начисляются по фактическому остатку ПЛАТЕЖИ Аннуитетные Дифференцированные Аннуитет начисление равных платежей на весь срок погашения кредита

25 Досрочное погашение кредита Ставки по кредитам в России одни из самых высоких, а штрафы одни из самых низких. И все же банку невыгодно, выдав кредит, сразу получить его обратно. А как же проценты? Поэтому банки устанавливают срок, до истечения которого нельзя вернуть кредит. Например, 6 или 9 месяцев. Но это не означает, что через 6 или 9 месяцев можно вернуть весь кредит целиком. При досрочном погашении в действие вступает система штрафов

26 Недопущение избыточного долга Реструктуризация задолженности по кредиту является одним из самых эффективных, и главное, законных методов решения проблемы

27 Артур взял ипотечный кредит в долларах. Ставка 11% годовых показалась ему куда более привлекательной, нежели 14% в рублях. Его ежемесячный платеж составил 1000 долларов вместо рублей. Однако за год курс доллара к рублю изменился с 24 до 32 рублей за доллар. Насколько выиграл или проиграл Артур от того, что взял долларовый, а не рублевый кредит?

28 1) 24 х 1000 = руб. размер ежемесячного платежа при курсе 24 руб./долл. 2) 32 х 1000= руб. размер ежемесячного платежа при курсе 32 руб./долл. 3) = 6000 руб. разница между ежемесячными платежами по валютному и рублевому кредиту

29 В данный момент Артур однозначно проиграл: теперь он должен тратить для погашения долларового кредита руб. в месяц, что на 6000 руб. больше, чем по рублевому кредиту. Более того, он остается в постоянной неопределенности относительно дальнейшего изменения курса доллара и размера своих выплат. Не пытайтесь выиграть, принимая на себя риски, которыми вы не умеете управлять. Не пытайтесь выиграть, принимая на себя риски, которыми вы не умеете управлять. Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход