Деньги, кредит, банки Кафедра «Финансы и налоги» Бондаренко Татьяна Николаевна. - презентация

1 Деньги, кредит, банки Кафедра «Финансы и налоги» Бондаренко Татьяна Николаевна

2 12.1 Центральный банк России – главное звено банковской системы Функции и операции Центрального банка России Денежно-кредитная политика ЦБ РФ и ее инструменты Роль ЦБ РФ в обеспечении финансовой устойчивости банковской системы России

3 защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

4 Получение прибыли не является целью деятельности Банка России

5 ЦБ РФ это централизованная система с вертикальной схемой подчинения, включающей: центральный аппарат, территориальные учреждения, РКЦ, вычислительные центры, учебные и другие учреждения.

6 Ключевым элементом правового статуса Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично- правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.

7 Функции и полномочия, предусмотренные законодательством РФ, Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

8 Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал ( руб.) и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью.

9 Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России – по обязательствам государства; Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

10 В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации

11 во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику; монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации и проведения банковских операций;

12 осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации; осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России; принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их; осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;;

13 регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами; организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль; определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами; устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

14 устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю; принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации; проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений.

15 предоставление кредитов на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами; предоставление кредитов без обеспечения на срок не более шести месяцев российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня; покупка и продажа ценных бумаг на открытом рынке, облигаций БР, депозитных сертификатов;

16 покупка и продажа иностранной валюты, а также платежных документов и обязательств, номинированных в иностранной валюте; покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и иных видов валютных ценностей; проведение расчетных, кассовых и депозитных операций, прием на хранение и в управление ценных бумаг и других активов;

17 выдача поручительств и банковских гарантий; осуществление операций с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками; открытие счетов в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

18 осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами; приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций; осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций; заниматься торговой и производственной деятельностью; пролонгировать предоставленные кредиты.

19 Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию: органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России,

20 Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации

21 денежно-кредитная политика – совокупность мероприятий денежной политики, определяющей изменения денежной массы, и кредитной политики, направленной на регулирование объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей рынка ссудных капиталов

22 1. Кредитная экспансия (стимулирование кредита и денежной эмиссии ); 2. Кредитная рестрикция (сдерживание и ограничение кредита и денежной эмиссии)

23 1. процентные ставки по операциям Банка России; 2. нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); 3. операции на открытом рынке; 4. рефинансирование кредитных организаций; 5. валютные интервенции; 6. установление ориентиров роста денежной массы; 7. прямые количественные ограничения; 8. эмиссия облигаций от своего имени.

24 Банк России относит все кредитные организации к одной из двух категорий: I категория. Финансово стабильные кредитные организации Группа 1. Кредитные организации без недостатков в деятельности. Группа 2. Кредитные организации, имеющие отдельные недостатки в деятельности. II категория. Проблемные кредитные организации Группа 3. Кредитные организации, испытывающие серьезные финансовые трудности. Группа 4. Кредитные организации, находящиеся в критическом финансовом положении.