Документарные операции и продукты ТЭФ. Управление торгового финансирования и финансовых институтов 1 Продукты ТЭФ Сбербанка России Операции с аккредитивами. - презентация

1 Документарные операции и продукты ТЭФ

2 Управление торгового финансирования и финансовых институтов 1 Продукты ТЭФ Сбербанка России Операции с аккредитивами в рублях на территории Российской Федерации Финансирование платежей по экспортным аккредитивам как за счет собственных средств Банка, так и за счет целевого привлечения денежных ресурсов на внешних и внутренних рынках Пост-импортное финансирование под гарантии ЭКА ПродуктКраткое описание Структурированное долгосрочное привлечение денежных ресурсов зарубежных банков для финансирования импортных контрактов клиентов с участием Экспортных кредитных агентств Предэкспортное финансирование Открытие аккредитивов в счет лимита риска на клиента, без обеспечения Документарные операции на международном рынке Выпуск, авизование, подтверждение, трансферация аккредитивов, в т.ч. резервных. Выдача рамбурсных обязательств, авизование гарантий банков-контрагентов Документарные операции на внутреннем рынке Привлечение денежных ресурсов зарубежных банков для финансирования производства экспортной продукции Непокрытые аккредитивы Пост-экспортное финансирование за счет собственных средств Банка / с привлечением средств зарубежных банков Пост-импортное финансирование Привлечение денежных ресурсов зарубежных банков для финансирования импортных контрактов клиентов

3 Управление торгового финансирования и финансовых институтов 2 Минимизация рисков риск непоставки товара риск невыполнения платежа риск неисполнения сроков риск несоответствия качества товара Преимущества аккредитивной формы расчетов Преимущества для продавца Преимущества для покупателя Устранение риска неплатежа Осуществление платежа не связано с платежеспособностью и согласием покупателя (обязательство банка) Аккредитив не может быть изменен / аннулирован без согласия продавца Возможность организации финансирования Исключение риска отказа от поставки со стороны покупателя Гарантия своевременной отгрузки товара Уверенность в том, что оплата будет произведена только после отгрузки товара. Возможность избежать аванс. Возможность организации финансирования Контроль правильности оформления и своевременности представления коммерческих документов Возможность контролировать сроки исполнения контракта Баланс интересов

4 Управление торгового финансирования и финансовых институтов 3 Минимизация рисков. Cпокойствие, основанное на уверенности. Учитывая текущую нестабильность финансовых рынков, мы предлагаем клиенту дополнительное обеспечение выполнения договорных обязательств - АККРЕДИТИВ (платежное обязательство банка покупателя произвести платеж продавцу против представления последним документов в строгом соответствии с условиями аккредитива) Авансовый платеж Инкассо А ккредитив! Интересы покупателя Интересы продавца Какой способ платежа в большей степени защищает и продавца и покупателя ? Максимально ориентируясь на клиента, мы предлагаем оптимальный выбор

5 Управление торгового финансирования и финансовых институтов 4 Предложение продукта по целевым группам клиентов Предприятия, осуществляющие импорт товаров, в т.ч. обновляющие основные средства производства. Реализация инвестиционных продуктов. Предприятия, которым необходимо финансирование на производство продукции на экспорт. Предприятия, осуществляющие экспорт товаров в страны ближнего зарубежья. Пост-импортное финансирование Предприятия с высоким качеством финансового положения и кредитной истории, осуществляющие импорт сырья, продукции с необходимостью отсрочки платежа. Пре-экспортное финансирование Пост-экспортное финансирование Непокрытые аккредитивы

6 Управление торгового финансирования и финансовых институтов 5 Привлечение средств на международном рынке для финансирования импортных контрактов с необходимостью отсрочки платежа. Для чего? Для импорта оборудования, в т.ч. капиталоемкого. Для импорта потребительских товаров. Для импорта услуг и результатов интеллектуальной деятельности. Пост-импортное финансирование Для кого? Для импортера – клиента Сбербанка, которому необходимы средства для приобретения иностранных товаров и услуг. Ограничения: Необходимость финансового анализа клиента для оценки кредитного риска. Продукция ВПК, атомная энергетика, токсичные материалы и ряд других. Возможно только при импорте из развитых стран. Преимущества и возможности Снижение стоимости привлечения финансирования; Снижение коммерческих и финансовых рисков клиента при проведении операций с зарубежными поставщиками. Для организации финансирования требуется минимальный комплект документов от клиента: торговый контракт + заявление на аккредитив. Ценообразование: Стоимость финансирования инобанка. Комиссия СБ за открытие аккредитива. Расходы по кредитованию. Порядок осуществления: Предложение продукта клиенту. Принятие решения о возможности осуществления финансирования принимается Кредитным комитетом. Организация и проработка условий финансирования иностранным банком (осуществляется УТФиФИ).

7 Управление торгового финансирования и финансовых институтов 6 Продавец (Экспортер) Сбербанк России Иностранный банк Товар Аккредитив Документы Платеж за счет собственных средств инобанка Документы + отсрочка платежа Схема Пост-импортного финансирования Покупатель (Импортер) – клиент Сбербанка 7 Погашение кредита Заявление на аккредитив 3 Проверка документов Документы Проверка документов 5 КОНТРАКТ ПРЕДКОНТРАКТНАЯ РАБОТА 0 Кредит Платеж по истечении отсрочки Покрытие

8 Управление торгового финансирования и финансовых институтов 7 Для чего? Для реализации проектов, требующих существенных инвестиций с длительными сроками реализации и периодом окупаемости (от 5 до 18 лет). Пост-импортное финансирование под гарантии ЭКА* *экспортное кредитное агентство Для кого? Для клиента –импортера капиталоемких товаров и услуг зарубежных товаропроизводителей. Привлечение средств на международном рынке для финансирования долгосрочных проектов импортеров –клиентов Сбербанка Преимущества и возможности Наиболее привлекательные стоимостные условия долгосрочного финансирования. Наиболее длительные сроки финансирования инвестиционных проектов. Возможность привлечения финансирования в условиях кризиса и нехватки ликвидности. Возможность покрытия ЭКА классических инструментов торгового финансирования. Ограничения До 85% от стоимости контракта клиента – импортера, до 100% премии ЭКА и до 30% местных расходов. Зарубежный экспортер - товаропроизводитель должен быть аккредитован в ЭКА. Более длительная и сложная организация финансирования в связи с необходимостью одобрения сделки третьей стороной - ЭКА (предоставление страхового покрытия). Ценообразование: Стоимость финансирования инобанка + страховая премия экспортного агентства + маржа Сбербанка + комиссии по аккредитиву. Порядок осуществления: Предложение продукта клиенту. Принятие решения о возможности осуществления финансирования принимается Кредитным комитетом. Организация и проработка условий финансирования иностранным банком, ЭКА (осуществляется УТФиФИ).

9 Управление торгового финансирования и финансовых институтов 8 Продавец (Экспортер) Сбербанк России Иностранный банк 3 Платеж за счет собственных средств инобанка Документы + отсрочка платежа Схема Пост-импортного финансирования под гарантии ЭКА Покупатель (Импортер) – клиент Сбербанка Проверка документов Документы Проверка документов 5 ПРЕДКОНТРАКТНАЯ РАБОТА 0 ЭКА Документы Аккредитив Гарантия ЭКА Межбанковское кредитное соглашение 2 Аккредитив КОНТРАКТ 11 Товар Платеж по истечении отсрочки 6 Покрытие 2 Кредит 2 Заявление на аккредитив 3 7 Погашение кредита

10 Управление торгового финансирования и финансовых институтов 9 Привлечение средств на международном рынке для финансирования производства экспортной продукции экспортера-заемщика Сбербанка России. Для чего? Для финансирования производства экспортной продукции. Для финансирования закупок сырья и комплектующих, необходимых для производства экспортируемого товара. Для финансирования транспортных и иных услуг, возникающих в процессе изготовления и поставки экспортируемых товаров. Предэкспортное финансирование (аналогичная схема используется при привлечении связанного целевого финансирования) Для кого? Для клиента–экспортера, которому необходимы средства для производства собственной продукции. Ограничения: продукция ВПК, атомная энергетика, токсичные материалы и ряд других. возможно только при экспорте в развитые страны. необходимость проведения финансового анализа клиента в связи с наличием кредитного риска. Преимущества и возможности Привлечение и кредитование различных сегментов клиентов. Позволяет клиенту финансировать производство экспортной продукции без отвлечения собственных оборотных средств. Обеспечением возврата кредитных средств является экспортная выручка. Поступление экспортной выручки экспортеру обеспечено обязательствами банка-эмитента по аккредитиву. Ценообразование: Стоимость финансирования инобанком. Маржа СБ. Порядок осуществления: Предложение продукта клиенту. Принятие решения о возможности осуществления финансирования принимается Кредитным комитетом. Организация и проработка условий финансирования иностранным банком (осуществляется УТФиФИ).

11 Управление торгового финансирования и финансовых институтов 10 Покупатель (Импортер) Продавец (Экспортер) – клиент Сбербанка Финансирующий банк Сбербанк России Схема Предэкспортного финансирования 2 Согласование условий финансирования КОНТРАКТ 1 Оплата за товар Резервный аккредитив 3 Привлечение финансирования Возврат финансирования 7 Товар Погашение кредита Кредит ПРЕДКОНТРАКТНАЯ РАБОТА Изготовление товара

12 Управление торгового финансирования и финансовых институтов 11 Финансирование отсрочки платежа, предоставляемой экспортером-клиентом Сбербанка иностранному покупателю, за счет собственных средств Сбербанка России или путем привлечения финансирования от иностранного банка. Для чего? Экспортер получает возможность ускорить зачисление экспортной выручки (через несколько дней после представления в Сбербанк отгрузочных документов), а импортер за счет отсрочки платежа имеет возможность получить и реализовать товар для последующего погашения задолженности. Пост-экспортное финансирование Для кого? Для сторон-участников внешнеторговой сделки, где экспортер является клиентом Сбербанка Ограничения: Преимущественно экспорт в страны СНГ. При финансировании за счет собственных средства Сбербанка у Банка импортера должен быть открыт счет ЛОРО в Сбербанке. Финансирование и выдача рамбурсных обязательств производятся в рамках установленного на банк импортера Лимита. Преимущества и возможности: Пополнение оборотных средств экспортера без увеличения кредитной нагрузки и заключения кредитных соглашений. Возможность для импортера финансирования отсрочки платежа по более низкой ставке по сравнению с банковским кредитом. Минимизация риска неплатежа для экспортера и риска непоставки для импортера. Возможность для экспортера увеличить объемы поставок и расширить клиентскую базу. Организация финансирования не требует от экспортера- клиента Сбербанка заключения дополнительных договоров. Ценообразование: Комиссия за выпуск рамбурсного обязательства или кредитная ставка. Порядок осуществления: Предложение продукта клиенту ЦА Организация и проработка условий финансирования с инобанками (осуществляется УТФиФИ) / кредит банку импортера.

13 Управление торгового финансирования и финансовых институтов 12 Платеж по истечении отсрочки Покупатель (Иностранный Импортер) Продавец (Экспортер) – клиент Сбербанка Иностранный Банк-эмитент Сбербанк России Схема Пост-экспортного финансирования с привлечением средств зарубежного банка Финансирующий банк * инструмент, гарантирующий возврат средств Аккредитив Документы Экспортная выручка Товар Рамбурсное обязательство * Открытие аккредитива Проверка документов 4 Документы Документы + отсрочка платежа 1 КОНТРАКТ ПРЕДКОНТРАКТНАЯ РАБОТА 0 Отсрочка платежа Аккредитив

14 Управление торгового финансирования и финансовых институтов 13 Импортер Экспортер – клиент Сбербанка Аккредитив Товар 0 Выдача кредита и исполнение аккредитива Документы 2 Погашение основного долга и % Экспортная выручка Аккредитив 5 Анализ документов + акцепт Проверка документов + направление документов 45 Заключение контракта Заключение кредитного соглашения 11 Схема Пост-экспортного финансирования за счет собственных ресурсов Банка (на примере БПС-банка, Белоруссия)

15 Управление торгового финансирования и финансовых институтов 14 Дополнительные возможности Расширение бизнеса и выход на новые рынки Дешевое финансирование Лучшие условия для реализации сделки Повышение престижа Юридическая безопасность Независимость Привлечение дешевых средств иностранных банков для финансирования торговых сделок клиентов. Использование аккредитива вместо авансовых платежей/оплаты по факту поставки. Максимальная защита интересов и снижение рисков участников торговой сделки. Дополнительная надежность расчетов по сделкам, т.к. аккредитив – гарантия платежа, гарантия выполнения условий контракта, возможность получения отсрочки платежа. Сбербанк России - профессиональный участник ВЭД. Подчинение Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов (UCP 600), по которым работают все банки мира. Обособленность от основного обязательства (контракта).