1.Приказ о создании Рабочей группы 2.Формирование Рабочей группы и распределение обязанностей 3.Создание Клиентской базы 4.Установка персонального плана. - презентация

1 1.Приказ о создании Рабочей группы 2.Формирование Рабочей группы и распределение обязанностей 3.Создание Клиентской базы 4.Установка персонального плана с учетом сегментации и контроль за его выполнением 5.Отчет о проделанной работе 6.Консолидированный отчет о выполненных задачах Порядок предоставления социальных выплат физическим лицам, открывающим вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления средств для улучшения жилищных условий Департамент по фондовому и финансовому рынку Краснодарского края г.Краснодар, 2012 г.

2 1.Приказ о создании Рабочей группы 2.Формирование Рабочей группы и распределение обязанностей 3.Создание Клиентской базы 4.Установка персонального плана с учетом сегментации и контроль за его выполнением 5.Отчет о проделанной работе 6.Консолидированный отчет о выполненных задачах 1.«Порядок предоставления социальных выплат физическим лицам, открывающим вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления средств для улучшения жилищных условий» от Приказ Департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края от г. 54/А. 3.«Соглашение на обслуживание физических лиц – получателей социальных выплат, открывших вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления денежных средств для улучшения жилищных условий» от г. 4.Временная технологическая схема реализации Программы «Строительные сберегательные кассы» Нормативная база

3 Участники проекта ОАО «Сбербанк России» победил в конкурсе на участие в пилотном проекте Администрации Краснодарского края «Жилищно - накопительная ипотека». Данная уникальная Программа стартует на территории Краснодарского края. Участники пилотного проекта Краснодарское ГОСБ 8619 (54 ВСП – консультирование клиентов и открытие вкладов, в т.ч. 21 ВСП – ипотечное кредитование ) 29 ОСБ, расположенные на территории Краснодарского края (740 ВСП – консультирование и открытие вкладов, в т.ч. 330 – ипотечное кредитование) ГКУ КК «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка» Муниципальные образования, расположенные на территории Краснодарского края

4 Участники проекта Государственное казенное учреждение Краснодарского края «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка». Государственное казенное учреждение Краснодарского края «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка». Производит консультирование граждан и прием документов от Претендентов г. Краснодар, ул. Аэродромная, 33 (пересечение ул. Аэродромной и ул. Бабушкина) Ежедневно с до 18-00, перерыв с до 14-00, выходной суббота, воскресенье. На территории МФЦ - ул. Тургенева, 189/6; ежедневно с до 20-00, без перерыва. Суббота с до без перерыва, выходной воскресенье. На территории МФЦ – ул. Стасова/Сормовская, /1; ежедневно с до , без перерыва. Суббота с до без перерыва, выходной воскресенье. Дополнительно прием документов осуществляется выездными приемными Учреждения, на территории МО края, согласно утвержденному графику. График размещен на официальном сайте Департамента, а также доведен в адрес МО. Учреждение готово организовать работу выездных приемных – вне графика.

5 ТЕЛЕФОНЫ ГОРЯЧЕЙ ЛИНИИ , , , ТЕЛЕФОНЫ ГОРЯЧЕЙ ЛИНИИ , , , Отдел приема документов Отдел приема документов Отдел развития жилищно-накопительных вкладов Отдел развития жилищно-накопительных вкладов finmarket.kubangov.ru Контактные телефоны КОНТАКТНЫЕ ТЕЛЕФОНЫ УЧРЕЖДЕНИЯ

6 Сроки открытия вкладов С 01 октября 2011 г. по 12 августа 2012 года прием заявлений на предоставление социальной выплаты осуществляется от граждан, открывших вклады в Сбербанке на срок от 1 года до 6 лет. С 13 августа 2012 г. прием заявлений на предоставление социальной выплаты осуществляется от граждан, открывших вклады в Сбербанке на срок от 4 до 6 лет.

7 1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет % по вкладу 1% 1,5% 2% % по кредиту 8% 7% 6% Срок кредита 1,5 года3 года4,5 года6 лет7,5 лет9 лет Максимальная сумма кредита Основные параметры программы

8 Граждане РФ Проживающие и зарегистрированные на территории Краснодарского края, нуждающиеся в улучшении жилищных условий Не имеющие в собственности на момент подачи заявления жилого помещения, либо имеющие не более одного жилого помещения Открывающих вклады (счета) в Сбербанке с целью накопления денежных средств с целью накопления, для улучшения жилищных условий (на срок от 1 года до 6 лет) Для Претендентов состоящих в браке в общей собственности супругов не должно быть более 1 жилого помещения/либо в собственности одного супруга не более 1 помещения, а у другого – его отсутствие Участники программы ЖНВ

9 Первоначальный этап Претендент Претендент открывает ВКЛАД «Ипотечный» в отделении Сбербанка на срок от 1 года до 6 лет (срок вклада фиксированный, вклад – не пролонгируется) Претенденту параллельно открывается СЧЕТ для зачисления социальной выплаты Получение в Сбербанке Уведомления о возможности предоставления кредита по истечению срока договора вклада (с Графиком накоплений) ВАЖНО: срок рассмотрения документов Претендента в Сбербанке – не более 7 дней!!! + 3 дня для уведомления клиента о принятии Банком положительного решения о предварительном одобрении кредита

10 Второй этап Претендент Претендент предоставляет следующие документы в Учреждение в г.Краснодаре/либо в МО (выездные приемные) на территории Краснодарского края: 1.Оригинал и копию договора банковского вклада; 2.Оригинал и копию договора банковского счета; 3.Уведомление Банка о возможности предоставления кредита (с графиком накоплений); 4.Оригинал и копия паспорта (обоих супругов – для граждан состоящих в браке); 5.Оригинал и копия свидетельства о заключении брака (для граждан состоящих в браке); Информация из ЕГРП на недвижимое имущество о правах отдельного лица на имеющиеся объекты недвижимого имущества на обоих супругов – запрашивается Учреждением централизованно; с г. Справка из ГУП КК «Крайтехинвентаризация» о наличии или отсутствии в собственности Претендента объектов недвижимого имущества (со всех мест регистрации) – запрашивается Учреждением централизованно!

11 Третий этап Прием заявлений от Претендентов в ГКУ КК «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка» В момент подачи заявления и пакета вышеуказанных документов, для граждан состоящих в браке – явка обоих супругов обязательна. Оформление и подписание «Договора на получение социальной выплаты» Данный Договор заключается на срок превышающий на 6 месяцев срок действия Договора вклада

12 Последующие этапы Претендент 4 шаг: своевременное ежемесячное внесение гражданином денежных средств на жилищно – накопительный вклад в Сбербанке, в соответствии с требованиями Программы. Претенденту параллельно открывается СЧЕТ для зачисления социальной выплаты 6 шаг: приобретение (строительство) гражданином на территории Краснодарского края жилья за счет средств накопления, льготного ипотечного кредита и социальной выплаты. 5 шаг: обращение Претендента в Сбербанк для получения ипотечного кредита по льготной ставке (с предоставлением соответствующего пакета документов)

13 Размер начисляемой социальной выплаты: - 30 % от суммы ежемесячных взносов, но не более рублей в месяц (т.е рублей в год) - Минимальный ежемесячный взнос на вклад, на который начисляется социальная выплата – рублей (по условиям вклада «Ипотечный» ежемесячные взносы допускается вносить и частями, но не менее рублей) - Максимальный ежемесячный взнос на вклад, на который начисляется социальная выплата – рублей (более рублей вносить можно, но социальная выплата – не начисляется) Размер социальной выплаты

14 5 лет – срок банковского вклада, открытого претендентом в Банке рублей – ежемесячный взнос Претендента рублей – размер ежемесячной начисляемой социальной выплаты По истечению срока договора банковского вклада и исполнением Претендентом всех условий Программы, Претендент получает социальную выплату в следующем размере: за 5 лет: 3000*12*5 = рублей – общая сумма социальной выплаты. По истечению срока договора банковского вклада и исполнением Претендентом всех условий Программы, Претендент получает социальную выплату в следующем размере: за 5 лет: 3000*12*5 = рублей – общая сумма социальной выплаты. Общая сумма накоплений (денежные средства на вкладе, социальная выплата и банковские проценты) за 5 лет составит рублей. Общая сумма накоплений (денежные средства на вкладе, социальная выплата и банковские проценты) за 5 лет составит рублей. Примерный расчет социальной выплаты

15 Размер кредита В течение 6 месяцев, со дня окончания срока Договора вклада, гражданин имеет право подать заявление на получение льготного ипотечного кредита в Сбербанке. Размер кредита: Накопленные денежные средства на вкладе + %, начисленные по вкладу + сумма начисленной социальной выплаты В случае, если суммы вклада, социальных выплат и кредита недостаточно для оплаты сделки по приобретению (строительства) жилья, Претендент вправе дополнительно использовать собственные или заемные средства. В случае если сумма вклада и социальных выплат достаточна для улучшения жилищных условий гражданина – он вправе не пользоваться кредитными средствами банка.

16 Претендент обязан подтвердить факт целевого использования средств – т.е. представить соответствующие документы на приобретение (строительство) жилого помещения на территории Краснодарского края. Данные документы должны быть представлены в течение 6 месяцев со дня окончания срока действия Договора вклада. Льготные категории граждан - граждане накапливающие денежные средства не менее 5 лет с соблюдением всех условий Порядка, имеющие право воспользоваться социальной выплатой без приобретения (строительства) жилья: -Инвалиды -Ветераны -Пенсионеры -Малоимущие граждане -Граждане, имеющие детей -Члены молодых семей (семьи, в которых возраст одного из супругов не достиг 35 лет, а также неполная семья с ребенком (детьми), в которой мать или отец не достигли 35 лет) -Инвалиды -Ветераны -Пенсионеры -Малоимущие граждане -Граждане, имеющие детей -Члены молодых семей (семьи, в которых возраст одного из супругов не достиг 35 лет, а также неполная семья с ребенком (детьми), в которой мать или отец не достигли 35 лет) Условия участия в Программе

17 Условия начисления социальной выплаты Социальная выплата начисляется Ежеквартально Социальная выплата начисляется ежеквартально, на ежемесячные взносы по состоянию на 1-е число месяца следующего за последним месяцем предыдущего квартала Социальная выплата не начисляется в случае: -На ежемесячный взнос Претендента за месяц, если сумма взноса в данном календарном месяце составила менее рублей; -На ежемесячные взносы за предыдущий квартал, если в указанном квартале Претендент внес менее рублей два и более раз. Социальная выплата не начисляется: Социальная выплата предоставляется Претенденту только по одному Договору вклада.

18 Первый этап начислений социальной выплаты г. Учреждением произведено начисление социальной выплаты Претендентам за 4 кв г. Социальная выплата перечислена на счета Претендентов в размере рублей. Порядка 200 человек получили первую премию из средств Краевого бюджета.

19 2 % 30% 32% Преимущества программы Социальная выплата – 30 % на ежемесячные взносы При открытии вклада сроком на 5-6 лет - Ставка по вкладу 2 %

20 СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ПРОЦЕНТНЫХ РАСХОДОВ В 5 раз выше В 8,8 раз выше В 8 раз выше В 13 раз выше Преимущества программы

21 В срок до 1 октября 2012 г., провести анализ реализации в Краснодарском крае, пилотного проекта «Накопительная ипотека» и представить предложения о применении подобного механизма на всей территории России. Поручение Президента Российской Федерации от 15 ноября 2011 года, Правительству Российской Федерации:

22 СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ