ПРОДУКТОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПОДДЕРЖКИ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЕМЩИКОВ 16 ОКТЯБРЯ 2012 ПРОДУКТОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПОДДЕРЖКИ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЕМЩИКОВ ОЛЬГА ДОКУЧАЕВА Заместитель. - презентация

1 ПРОДУКТОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПОДДЕРЖКИ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЕМЩИКОВ 16 ОКТЯБРЯ 2012 ПРОДУКТОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПОДДЕРЖКИ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЕМЩИКОВ ОЛЬГА ДОКУЧАЕВА Заместитель начальника Управления розничных кредитных продуктов Росбанка

2 ПРОДУКТОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПОДДЕРЖКИ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЕМЩИКОВ ПРЕВЕНТИВНЫЕ МЕРЫ Требования к заемщикам: Требования к возрасту, семейному положению, стажу работы, источникам дохода, сфере деятельности, уровню образования и квалификации и т.д. Оценка платежеспособности и кредитоспособности Оценка кредитной истории способность заемщика выполнять взятые на себя обязательства Расчет суммы кредита, которая может быть предоставлена клиенту с учетом его платежеспособности и других факторов Анализ негативных и компенсирующих факторов, которые могут влиять на исполнение заемщиком своих обязательств Анализ «психологии» потенциального заемщика Продуктовые условия, минимизирующие риски непогашения кредитов

3 ПРОДУКТОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПОДДЕРЖКИ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЕМЩИКОВ 1. Макроэкономические кризисные явления массовые сокращения задержки выплаты заработной платы снижение доходов населения рост цен и инфляции нестабильность курса валют 2. Cest la vie! рождение ребенка смена места работы изменение семейного положения чрезвычайные ситуации временная утрата трудоспособности заемщика привлечение заемщика к выплате кредитов третьих лиц потеря дохода заемщика-предпринимателя или собственника бизнеса 3. Особенности полученного ипотечного кредита кредит в иностранной валюте высокая процентная ставка по кредиту по отношению к текущим среднерыночным ставкам плавающая процентная ставка, привязанная к индикатору, который начал резко изменяться слишком короткий срок кредита ИПОТЕКА – ЭТО НАДОЛГО! Когда Кредитору следует вмешаться…

4 ПРОДУКТОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПОДДЕРЖКИ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЕМЩИКОВ ПРАКТИКА РОСБАНКА: Текущая ситуация В период отсутствия острой фазы кризиса необходимы инструменты, позволяющие: работать с каждым заемщиком индивидуально минимизировать увеличение платежной нагрузки на заемщика При этом крайне важно иметь ограниченный набор универсальных продуктов в целях: минимизации нормативно-технологической базы упрощения работы с заемщиками оптимизации работы с портфелем реструктурированных кредитов Продукты для реструктуризации ипотечной задолженности Опыт кризиса 2008 г. Необходимость в массовом продукте по реструктуризации ипотечных кредитов Решение: инструмент АРИЖК «Стабилизационный заем». В июне 2009 г. в Росбанке был внедрен «Стабилизационный кредит» - полный аналог продукта АРИЖК. Им воспользовались не более 1% ипотечных заемщиков.

5 ПРОДУКТОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПОДДЕРЖКИ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЕМЩИКОВ Вариант реструктуризации Механизм Эффективность 1 Пролонгация срока кредитного договора Пересчитывается размер ежемесячного платежа по кредиту исходя из текущего остатка ссудной задолженности и нового срока кредитования Эффективно на среднем и позднем сроке кредитования 2 Каникулы по выплате основного долга Предоставляется отсрочка по выплате основного долга - погашаются только проценты, начисленные на основной долг. По окончанию периода отсрочки– стандартный график аннуитетных платежей Эффективно на среднем и позднем сроке кредитования 3 Каникулы по выплате основного долга и процентов, начисляемых на основной долг Предоставляется отсрочка, в течение которой выплачиваются только просроченные проценты равными долями. По окончанию периода отсрочки - стандартный график аннуитетных платежей плюс неуплаченные проценты, начисленные на основной долг в период отсрочки, погашаются равными долями в течение месяцев. Эффективно на раннем сроке кредитования 4 Каникулы по выплате основного долга и процентов с выплатой части текущих процентов Предоставляется отсрочка, в течение которой погашается часть текущих процентов, начисляемых на ОД. По окончанию периода отсрочки – стандартный график аннуитетных платежей плюс оставшаяся часть неуплаченных процентов, начисленных на основной долг в период отсрочки, погашается равными долями в течение месяцев. Эффективно на раннем сроке кредитования 5 Снижение процентной ставки Снижение процентной ставки по кредитному договору до уровня действующих на текущий момент ставок по сопоставимым программам Росбанка Эффективно для всех сроков кредитования

6 Стр.6АКТУАЛЬНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ НА РЫНКЕ ЧАСТНЫХ ВКЛАДОВ СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ