Международные расчеты 1. Валютно-финансовые и платежные условия внешнеэкономических сделок 2. Механизм корреспондентских отношений 3. Банковский перевод 4. Аккредитив 5. Инкассо 6. Гарантийные операции

Основные формы расчетов ОПР ОПР.: международные расчеты – платежи по денежным требованиям и обязательствам, возникающие между резидентами и нерезидентами разных стран Формы международных расчетов Банковский перевод Аккредитив Инкассо Векселя и чеки Банковские гарантии Формы международных расчетов

Валютно-финансовые условия контрактов Платежные условия Условия внешнеэкономических сделок Валютно-финансовые и платежные условия внешнеэкономических сделок

Условия платежа Страховое покрытие Форма расчетов Требуемая документация Валюта платежа Условия отгрузки и доставки Валюта цены Название продукта Платежные условия Валютно-финансовые условия контрактов Условия внешнеэкономических сделок Валютно-финансовые и платежные условия внешнеэкономических сделок

Механизм корреспондентских отношений ОПР ОПР.: корреспондентский счет – счет открытый одним банком в другом банке ОПР ОПР.: корреспондентские отношения – договорные отношения между банками о порядке и условиях проведения банковских операций Механизм корреспондентских отношений ЛОРОНОСТРО Операции отражаются по счетам, открытым в других банках Текущий счет, открытый в банке на имя банка-корреспондента («их счет у нас») Текущий счет, открытый на имя банка у банка-корреспондента («наш счет у них») С открытием корреспондентского счета Без открытия корреспондентского счета

Способы возмещения банку выплачиваемых сумм Зачисление на счет «Лоро» банка-переводополучателя в банке-перевододателе – в случае перевода в валюте страны банка-перевододателя Зачисление на счет «Ностро» банка переводополучателя в третьем банке – в случае перевода в валюте третьей страны Предоставление права дебетовать счет «Ностро» банка- перевододателя в банке-переводополучателе – в случае перевода в валюте страны банка-переводополучателя Механизм корреспондентских отношений

Расчеты банковскими переводами ОПР ОПР.: платежное поручение представляет собой приказ банка, адресованный своему корреспонденту, о выплате определенной суммы денег по просьбе и за счет перевододателя иностранному получателю (бенефициару) с указанием способа возмещения банку- плательщику выплаченной им суммы платежных поручений, Банковские переводы осуществляются посредством платежных поручений, адресуемых одним банком другому. Банковский перевод

1 этап Заключение контракта. Способ платежа – банковский перевод. Условиями платежа могут быть: Расчеты банковскими переводами Банковский перевод Импортер:Экспортер 1

Заключение контракта. Способ платежа – банковский перевод. Условиями платежа могут быть: 1. Предоплата 2. Отрытый счет (платеж после отгрузки товара) 1 этап Расчеты банковскими переводами 2 этап Экспортер выполняет обязательства, направляет документы Импортеру курьерской службой 3 этап Импортер производит оплату Импортер:Экспортер (англ. – invoice). «Вам отгружен товар и и направлен счет-фактура (англ. – invoice). Оплатите в срок после получения товара» (англ. – proforma invoice). «Оплатите товар согласно счету (англ. – proforma invoice). Отгрузка через после получения денег» Банковский перевод

ОПР (англ. documentary credit, letter of credit) ОПР.: аккредитив, используемый в расчетах по внешнеторговым сделкам (англ. documentary credit, letter of credit), независимо от того, как он назван или обозначен, представляет собой одностороннее условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента- приказодателя аккредитива (импортера) в пользу его контрагента по контракту – бенефициара (экспортера), по которому банк, открывший аккредитив (банк-эмитент): 1 1) должен произвести платеж третьему лицу или его приказу (бенефициару) или должен оплатить или акцептовать переводные векселя (тратты), выставленные бенефициаром, или 2 2) дает полномочия другому банку произвести такой платеж, оплатить и акцептовать переводные векселя (тратты); 3 3) дает полномочия негоциировать (купить или учесть) против предусмотренных документов, если соблюдены все условия аккредитива. Определение аккредитива Аккредитив Аккредитив «Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов» Международной Торговой Палаты в редакции 1993 г. (публикация МТП 500)

Аккредитив Аккредитив представляет собой сделку, обособленную от договора купли-продажи. Источник аккредитива – инструкции импортера (приказодателя), которые составляются в соответствии с условиями контракта. Условия аккредитива, определяемые в контракте: Вид аккредитива; Наименование банка-эмитента; Наименование авизующего банка; Сумма аккредитива; Способ исполнения аккредитива; Перечень документов, представляемых бенефициаром, и их характеристика; Сроки для представления документов; Сроки отгрузки; Условия страхования, банковской комиссии. Определение аккредитива

Виды аккредитивов Аккредитив Револьверные По мере использования (выплат) сумма аккредитива (квота) автоматически восстанавливается после каждой выплаты по аккредитиву, в пределах установленной общей суммы лимита и срока для представления документов по аккредитиву Трансферабельные Бенефициару предоставляется право давать банку, производящему оплату или акцепт указание о том, что аккредитивом могут пользоваться полностью или частично одно или несколько лиц Отзывные Безотзывные Покрытые Непокрытые Могут быть изменены или аннулированы банком-эмитентом в любой момент без предварительного уведомления бенефициара Обязательства по аккредитиву не могут быть изменены или аннулированы без согласия банка-эмитента и бенефициара При открытии аккредитива банк-эмитент предварительно предоставляет в распоряжение исполняющего банка денежные средства (покрытие) в сумме аккредитива на срок действия аккредитива с условием возможности их использования для выплат по аккредитиву

3 этап Импортер представляет заявление на аккредитив и другие документы в свой банк Импортер и Экспортер заключают контракт. Условие платежа – аккредитив. Расчеты при документарном аккредитиве Аккредитив 1 этап 2 этап Банк импортера Импортер:Экспортер 3 Банк экспортера 2 1 Банк импортера выставляет аккредитив в Банк экспортера

3 этап Банк импортера выставляет аккредитив в Банк экспортера В тексте аккредитива должны быть четко указаны рамбурсные инструкции и Исполняющий банк Инструкции о том, каким образом Исполняющий банк получит возмещение за произведенный платеж Банк, который проверяет выполнение условий аккредитива и производит платеж. Исполняющим банком может быть Банк импортера, Банк экспортера или любой третий банк по взаимному согласию сторон Банк импортера Банк экспортера Исполняющий банк Рамбурсные полномочия произвести платеж Рамбурсные инструкции Рамбурсные требования о возмещении Исполняющий банк – это банк подтверждающий аккредитив. Подтвердить аккредитив – принять на себя обязательства по проверке документов и совершению платежа. Аккредитив

Импортер и Экспортер заключают контракт. Условие платежа – аккредитив. 1 этап Импортер и Экспортер урегулируют условия контракта. Вносятся изменения в условия аккредитива. 5 этап 7 этап Документы пересылаются в Банк-плательщик по аккредитиву, который совершает платеж только при полном соответствии условиям аккредитива Расчеты при документарном аккредитиве Аккредитив 2 этап Импортер представляет заявление на аккредитив и другие документы в свой банк 3 этап Банк импортера Импортер:Экспортер 3 6 Банк экспортера 2 Авизующий банк извещает Экспортера о поступлении в его пользу аккредитива 4 этап этап Экспортер отгружает товар и в срок представляет документы в свой банк Если выявлено расхождение, то запрашиваются инструкции Банка импортера (выставившего аккредитив) 8 этап Расчеты между банками, банков со своими клиентами Банк импортера выставляет аккредитив в Банк экспортера

Понятие инкассо Инкассо ОПР(англ. collection) ОПР.: инкассо (англ. collection) – это расчетная банковская операция, при которой банк-ремитент (REMITING BANK), действующий в строгом соответствии с инструкциями своего клиента, доверителя (PRINCIPAL), принимает на себя обязательство осуществить операции с предоставленными доверителем документами в целях получения от плательщика (импортера) акцепта и/или платежа, либо выдачи коммерческих документов против акцепта и/или платежа, либо выдачи документов на иных условиях, в зависимости от случая Банк ремитент для выполнение инструкций доверителя пользуется услугамиинкассирующих банков. Банк ремитент для выполнение инструкций доверителя пользуется услугами инкассирующих банков. Инкассо «Унифицированные правила по инкассо» Международной Торговой Палаты в редакции 1995 г. (публикация МТП 522)

Инкассо Чистое инкассо Чистое инкассо – это инкассо векселей чеков и других платежных документов, когда они не сопровождаются коммерческими документами. Документарное инкассо Документарное инкассо – это инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами. Чистое Документарное Когда не предусматривается отсрочка платежа Когда товар отправлен на реализацию D/P (Documents against payment) D/A (Documents against accept) Выдача документов после платежа Выдача документов после акцепта векселя импортером

5 этап Импортер выполняет условия инкассо и получает документы на товар Расчеты по документарному инкассо Инкассо 1 этап Заключение контракта. Условие платежа – инкассо (D/P или D/A) 2 этап Экспортер отгружает товар и оформляет документы 3 этап Экспортер представляет в банк документы и инкассовое поручение 4 этап Инкассирующий банк сообщает Импортеру о поступлении документов на инкассо Инкассирующий банк Банк-ремитент Импортер:Экспортер Основные пункты: Инкассирующий банк Условия выдачи документов покупателю 5 6 этап Инкассирующий банк информирует Банк-ремитент о своих действиях 7 этап Инкассирующий банк действует по поручению банка- ремитента, если это оговорено в инкассовом поручении 6 7

Инкассо Международное инкассо лишь немного снижает кредитные риски экспортера. Поэтому используется в двух случаях: Применение инкассо в международной торговле Экспортеру необходимо поставить товар покупателю В стране продавца законодательно запрещено отправлять товар на реализацию без получения денег

ОПР ОПР.: «Платежная гарантия» – это платежное обязательство банка, выданное в письменной форме и содержащее обязательство выплатить денежную сумму в случае представления письменного платежного требования, составленного в соответствии с ее условиями, а также других документов (сертификата, судебного или арбитражного решения). Банковские гарантии Гарантийные операции банковских гарантий (поручительств). Банк может обеспечивать в денежной форме исполнение обязательств вытекающих из внешнеторговых и иных сделок, посредством банковских гарантий (поручительств). Платежные гарантии/гарантии по первому требованию Договорные гарантии импортеров В обеспечение обязательств импортеров (принципалов) перед иностранными экспортерами (бенефициарами) экспортеров В обеспечение обязательств экспортеров (принципалов) перед иностранными импортерами (бенефициарами) Гарантийные операции

ОПР ОПР.: «Гарантия возврата платежей» – обязательство, выданное банком («гарант») по просьбе поставщика товаров или услуг («принципала»), или в соответствии с инструкциями третьей стороны («инструктирующая сторона») покупателю или заказчику («бенефициар»), по которому гарант обязуется – в случае невыполнения принципалом обязательств возместить, в соответствии с условиями контракта между принципалом и бенефициаром («контракт») какую-либо сумму или суммы, авансированные или выплаченные бенефициаром принципалу и, так или иначе не возвращенные ему, - произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег. ОПР ОПР.: «Гарантия исполнения» – обязательство, выданное банком («гарант») по просьбе поставщика товаров или услуг («принципал»), или в соответствии с инструкциями третьей стороны («инструктирующая сторона») покупателю или заказчику («бенефициар»), по которому гарант обязуется – в случае ненадлежащего исполнения принципалом условий контракта, заключенного между принципалом и бенефициаром («контракт») - произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег или, если это предусмотрено в гарантии, по выбору гаранта, обеспечить исполнение контракта. Гарантийные операции ОПР ОПР.: «Тендерная гарантия» – обязательство, выданное банком («гарант») по просьбе участника торгов («принципала»), стороне, объявившей торги («бенефициар»), по которому гарант обязуется – в случае неисполнения принципалом своих обязательств, вытекающих из представления предложения, произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег. Договорные гарантии Виды договорных гарантий: Гарантия возврата платежей Гарантия исполнения Тендерная гарантия