Развитие банковского дела 1. Происхождение банков 2. Банковское дело в России 3. Формирование устойчивой банковской системы РФ

Зарождение банков Греция 4 век до н.э. Рим 4 век до н.э. Кредитные письма с обращением за платежами к банкиру Ссуды под залог Комиссия за обмен и сортировку монет Принятие на хранение денег с целью совершения платежей Аргентарии: Прием вкладов под расписку Поручитель при заключение сделок Перевод денег Ссуды под заклады и недвижимость Менсарии – избранные лица, которым поручалось давать в ссуду свободные ресурсы государственной казны Нумуларии – специалисты по оценке и сортировке монет

Зарождение банков Банки в Средние Века Итальянское влияние Английское влияние На городских площадях, где шла самая оживленная торговля, всюду были расставлены лавки менял, где у стола (Banсo), покрытого зеленым сукном, они вели свою торговлю. Менялы (campsores), по мере развития их промысла, стали называться банкирами (Bancheril от Banco - стол, прилавок). В последствии меняльное, в узком смысле, и банкирское занятия стали разделяться, и было даже запрещено соединять их вместе Выдвигается на первый план кредитная, а не разменная функция

Цели банковской деятельности Создание системы кредита кредита Проведение денежного обращения и расчетов

Особенности банковской деятельности Доверие к банкам Конфликт ликвидность- прибыльность Государственное регулирование банковской деятельности Соответствие активов и пассивов по суммам и срокам Привлечение и размещение средств Банк сам пользуется пассивные операции кредитом (пассивные операции) активные операции Банк выдает кредиты другим (активные операции) Длительные вклады Краткосрочные ссуды Краткосрочные вклады Долгосрочные ссуда Убытки (вклады без оборота) Потеря ликвидности (востребование вкладов)

Российская Империя. Банки до 1917 г. Развитие банковского дела в России Начало кредитных отношений ( гг.) Ассигнационное обращение ( гг.) Преобразование кредитной системы ( гг.) Советский период. Банки с 1917 по 1985 гг. Реорганизация (национализация) банковской системы ( гг.) Воссоздание банковской системы ( гг.) Новый вариант Единого Банка ( гг.) Ликвидация специализированных банков ( гг.) Банковская система России. Банки после 1985 г. Перестройка банковской системы СССР ( гг.)Перестройка банковской системы СССР ( гг.) Создание банковской системы России ( гг.)

Развитие банковской системы Начало кредитных отношений ( гг.)

Анна Иоанновна ( ) Императрица с 1730 г. Елизавета Петровна ( ) Императрица с 1741 г г г. - открыты ссуды из монетной конторы под 8% под залог золота и серебра в размере ¾ стоимости по указанной цене 1754 г г. - создание Дворянского и Купеческого банков

Развитие банковской системы Ассигнационное обращение ( гг.) Начало кредитных отношений ( гг.)

1769 г г. – Ассигнационные банки 1817 г г. – Совет государственных кредитных установлений 1797 г г. – Вспомогательный банк для дворянства 1843 г г. – изъятие ассигнаций из обращения, введение государственных кредитных билетов Ассигнационное обращение ( гг.) Екатерина II ( ) Императрица с 1730 г Александр I ( ) Император с 1801 г. Павел I ( ) Император с 1796 г. Николай I ( ) Император с г г. – Государственный Заемный Банк

Развитие банковской системы Преобразование кредитной системы ( гг.) Ассигнационное обращение ( гг.) Начало кредитных отношений ( гг.)

образование коммерческих банков Преобразование кредитной системы ( гг.) Александр II ( ) Император с 1855 г. Николай II ( ) Император с 1894 г. Александр III ( ) Император с 1881 г гг В гг. В.А. Татариновым была проведена финансовая реформа. Главным образом реформа была направлена на упорядочение государственного аппарата. В ходе реформы был учрежден Государственный банк. Создано так называемое единство кассы, т.е. уничтожены самостоятельные кассы и казначейства отдельных ведомств гг 1897 г Денежная реформа гг. осуществлялась постепенно, несколькими этапами в течение трех лет. В 1897 г. начался свободный обмен бумажных денег на золото. Осуществленное преобразование денежного обращения упрочило кредит России и поставило ее в финансовом отношении в один ряд с другими развитыми европейскими державами. С. Ю. Витте 29 августа 1897 г Денежная реформа С. Ю. Витте. Именной Высочайший указ от 29 августа 1897 г. обязывал Государственный банк выпускать кредитные билеты в размере, строго ограниченном потребностями денежного обращения. Устанавливались правила и ограничения эмиссии банкнот – создан Российский эмиссионный закон г г. – Государствен- ный Банк Российской Империи

Развитие банковской системы Советский период. Банки с 1917 по 1985 гг. Реорганизация (национализация) банковской системы ( гг.) Коренное преобразование кредитной системы ( гг.) Ассигнационное обращение ( гг.) Начало кредитных отношений ( гг.)

Реорганизация (национализация) банковской системы ( гг.) 14 (27) декабря 1917 г. 14 (27) декабря 1917 г. – декрет «О национализации банков» 19 января 1920 г. – упразднен Народный Банк РСФСР Национальный Государственный Банк перешел в ведение наркомата финансов Все активы банка переданы в ведение наркомата финансов Декрет «О ревизии банковских сейфов»

Развитие банковской системы Воссоздание банковской системы ( гг.) Реорганизация (национализация) банковской системы ( гг.) Коренное преобразование кредитной системы ( гг.) Ассигнационное обращение ( гг.) Начало кредитных отношений ( гг.)

Воссоздание банковской системы ( гг.) 16 ноября 1921 г 16 ноября 1921 г. – создание Государственного Банка РСФСР (СССР) 1925 г г. – создание коммерческих банков Госбанк производил расчеты переводами, чеками и аккредитивами, на основе инкассо товарных документов и векселей Специализированные, вспомогательные, отраслевые банки и банки с участием иностранного капитала

Банковская система в СССР к 1926 г. Наркомат финансов Нарком финансов Государственный банк 459 учреждений Филиалы Отраслевые наркоматы Наркомат внешней торговли Специальный банк внешней торговли В правление: Представители Государственного банка Отраслевые территориальные специальные вспомогательные Банки Функции: 1. Регулирование денежного обращения 2. Ведение кассового аппарата Наркомату финансов 3. Предоставление кредитов предприятиям различных форм собственности

Развитие банковской системы Новый вариант Единого Банка ( гг.) Воссоздание банковской системы ( гг.) Реорганизация (национализация) банковской системы ( гг.) Коренное преобразование кредитной системы ( гг.) Ассигнационное обращение ( гг.) Начало кредитных отношений ( гг.)

Новый вариант Единого Банка (1926 г.) Создание Единого Государственного Банка 1927 г г. – постановление «О принципах построения кредитной системы» Цель Цель: централизованное управление экономикой 1930 г. Январь 1930 г. – постановление «О кредитной системе» 1926 г г. – введены правила регулирования Госбанком СССР валютных операций гг гг. –уничтожение системы коммерческих банков 1931 г г. – постановление «О Государственном Банке СССР» ( ) Ужесточение контроля над денежным обращением ( )

Банковская система в СССР к 1957 г. Наркоматы СССР Госбанк СССР Промбанк СССР Сельхозбанк СССР Всекобанк СССР Цекомбанк СССР На Госбанк было возложено непосредственное руководство всей банковской системой. Представители Госбанка стали участвовать в советах и ревизионных органах банков и кредитных учреждений с участием государственного капитала. Госбанк получил право непосредственного наблюдения за использованием банками открываемых им кредитов и за их направлением в конкретные отрасли народного хозяйства в соответствии с правительственными директивами.

Развитие банковской системы Ликвидация специализированных банков ( гг.) Новый вариант Единого Банка ( гг.) Воссоздание банковской системы ( гг.) Реорганизация (национализация) банковской системы ( гг.) Коренное преобразование кредитной системы ( гг.) Ассигнационное обращение ( гг.) Начало кредитных отношений ( гг.)

Ликвидация специализированных банков (1957 г.) Образование Стройбанка СССР Образование системы Гострудсберкасс

Банковская система СССР к 1986 г. Совет министров Госбанк СССР Внешторгбанк СтройбанкСовзагранбанк Конторы Госбанка (185) Главные управления гострудсберкасс (край, область) Отделения Госбанка (4274) Центральные сберкассы Сберкассы I разряда Сберкассы II разряда Агентства Население Орган народного хозяйства Отделения Стройбанка (1908) Пункты уполномоченных (800) Конторы Стройбанка (180) Париж, Вена, Лондон, Люксембург, Франкфурт- на-Майне Отделение в Швеции (1) Отделения в СССР (17) Корреспондентские отношения (1835 банков в 131 стране)

гг. Недостатки банковской системы: Банки выполняли функцию гос. бюджета Потеряна банковская специализация и навыки банковского дела Монополизм Отсутствие денежно- кредитной политики вызвало неконтролируемую эмиссию бумажных денег Отсутствие вексельного обращения

Развитие банковской системы Банковская система России. Банки после 1985 г. Перестройка банковской системы СССР ( гг.)Перестройка банковской системы СССР ( гг.) Ликвидация специализированных банков ( гг.) Новый вариант Единого Банка ( гг.) Воссоздание банковской системы ( гг.) Реорганизация (национализация) банковской системы ( гг.) Коренное преобразование кредитной системы ( гг.) Ассигнационное обращение ( гг.) Начало кредитных отношений ( гг.)

Перестройка банковской системы СССР ( гг.)Перестройка банковской системы СССР ( гг.) 1987 г г. – созданы Государственного Банка СССР и четырех коммерческих банков 1 января 1988 г. 1 января 1988 г. – начало осуществления деятельности коммерческих банков Агропромбанк, Промстройбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк

Развитие банковской системы Создание банковской системы России ( г.) Перестройка банковской системы СССР ( гг.)Перестройка банковской системы СССР ( гг.) Ликвидация специализированных банков ( гг.) Новый вариант Единого Банка ( гг.) Воссоздание банковской системы ( гг.) Реорганизация (национализация) банковской системы ( гг.) Коренное преобразование кредитной системы ( гг.) Ассигнационное обращение ( гг.) Начало кредитных отношений ( гг.)

Создание банковской системы РФ Указ «О Центральном Банке, Банке России» 1989 г. – указ «О банках и банковской деятельности» Преобразование Государственного Банка СССР в Государственный Банк РСФСР, подчиняющийся Верховному Совету РСФСР Образование коммерческих банков

Создание банковской системы РФ Центральный банк РФ Полевые учреждения Территориальные учреждения Коммерческие банки Головные РКЦ РКЦ Корреспондентские счета

Недостатки банковской системы 1991 – 1998 гг.: Низкий уровень банковского капитала Неверная кредитная политика Высокая зависимость от бюджета Внимание на операции, приносящие сиюминутный доход Пренебрежение новыми банковскими технологиями Высокая зависимость банков от их акционеров (клиентов) Низкий профессиона льный уровень менеджеров Проведение операций в собственных интересах Решение политических целей за счет банковской системы Низкий уровень развития банковской системы