Банковская гарантия, как инструмент обеспечения обязательств в долевом строительстве

ОАО «ОТП Банк» 2 Выдержки из законодательной базы Банковская гарантия – один из вариантов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, дает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. Гражданский кодекс РФ Статья ФЗ Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов. Требования к кредитным организациям, осуществляющим выпуск банковских гарантий для целей 214-ФЗ, в т.ч. Требования к договорам поручительства / банковским гарантиям, в т.ч.: 1. Наличие соответствующей лицензии; 2. Осуществление банковской деятельности не менее пяти лет; 3. Наличие уставного капитала в размере не менее 200 млн. руб.; 4. Наличие собственных средств (капитала) в размере не менее одного миллиарда рублей; 5. Соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности, на все отчетные даты в течение последних шести месяцев; 6. Отсутствие требования Центрального банка Российской Федерации об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации. 1. Субсидиарную ответственность поручителя перед участником долевого строительства по обязательству застройщика по передаче жилого помещения по договору в размере цены договора, но не менее суммы, рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения, подлежащего передаче участнику долевого строительства, и показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в субъектах России … на дату заключения договора поручительства. 2. Переход прав по договору поручительства к новому участнику долевого строительства в случае уступки прав требований по договору; 3. Срок действия поручительства, который должен быть не менее чем на два года больше предусмотренного договором срока передачи объекта долевого строительства участнику долевого строительства; 4. Согласие поручителя на возможные изменения обязательств по договору, в том числе на изменения, влекущие за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя; 5. Обязательство поручителя об уведомлении участника долевого строительства в случае досрочного прекращения поручительства.

3 Банковские гарантии, с одной стороны, являются инструментом, обеспечивающим обязательства принципала, и входят в сферу документарных операций, с другой представляют собой кредитный продукт. Рассматривая гарантию как кредитный инструмент, банк-гарант при выдаче гарантии по поручению принципала (застройщика) фактически предоставляет ему кредит, но не в денежной форме, а в форме обязательства произвести платеж по получении требования бенефициара (дольщика), соответствующего условиям гарантии. Банковская гарантия Кредитная сделка Кредитные риски ОАО «ОТП Банк»

4 Выдержки из законодательной базы Банковская гарантия – один из вариантов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, дает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. Гражданский кодекс РФ Статья ФЗ Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов. Требования к кредитным организациям, осуществляющим выпуск банковских гарантий для целей 214-ФЗ, в т.ч. Требования к договорам поручительства / банковским гарантиям, в т.ч.: 1. Наличие соответствующей лицензии; 2. Осуществление банковской деятельности не менее пяти лет; 3. Наличие уставного капитала в размере не менее 200 млн. руб.; 4. Наличие собственных средств (капитала) в размере не менее одного миллиарда рублей; 5. Соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности, на все отчетные даты в течение последних шести месяцев; 6. Отсутствие требования Центрального банка Российской Федерации об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации. 1. Субсидиарную ответственность поручителя перед участником долевого строительства по обязательству застройщика по передаче жилого помещения по договору в размере цены договора, но не менее суммы, рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения, подлежащего передаче участнику долевого строительства, и показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в субъектах России … на дату заключения договора поручительства. 2. Переход прав по договору поручительства к новому участнику долевого строительства в случае уступки прав требований по договору; 3. Срок действия поручительства, который должен быть не менее чем на два года больше предусмотренного договором срока передачи объекта долевого строительства участнику долевого строительства; 4. Согласие поручителя на возможные изменения обязательств по договору, в том числе на изменения, влекущие за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя; 5. Обязательство поручителя об уведомлении участника долевого строительства в случае досрочного прекращения поручительства.

5 Банк России. Обзор финансовой стабильности, декабрь 2013, Оценка Банком России финансовой стабильности, итоги 2013, включая строительный бизнес. Одной из отраслей, наиболее чувствительных к состоянию внутренней экономики и конъюнктуре внешнего рынка, является строительство. Для большинства российских строительных компаний традиционно характерна высокая долговая нагрузка (отношение чистого долга к EBITDA, оцененное для нескольких публичных строительных компаний, находится в диапазоне 2–3 и, возможно, существенно выше для непубличных компаний- заемщиков), и именно этот фактор может сделать компании уязвимыми при ухудшении рыночной ситуации. Снижение темпов роста экономики может негативно отразиться на платежеспособном спросе как на коммерческую, так и на жилую недвижимость. На кредитование промышленности и строительства приходится существенная часть банковского портфеля. Наблюдаемое ухудшение финансового состояния компаний данных отраслей может привести к снижению качества активов банков. Заемщиками с потенциально неустойчивым финансовым состоянием являются компании с высокой долговой нагрузкой, которые не в состоянии погашать долг за счет потоков от операционной деятельности и вынуждены искать внешние источники финансирования для обслуживания и погашения имеющейся задолженности, что, возможно, будет затруднено при сохранении негативных тенденций в экономике. Необходимость увеличивать резервы на возможные потери по данным ссудам может оказать дальнейшее давление на достаточность собственных средств (капитала) и прибыльность банков.

Спасибо за внимание!