1 Деньги, Кредит, Банки МАОК Преподаватель: Грабовский А.Е.

2 Деньги Деньги – средство обмена, обращения, платежа и накопления. Причина появления – разделение труда. Использование при: –определении цен и реализации товаров и услуг; –определении себестоимости продукции и величины прибыли; –оплате труда; –составлении и исполнении бюджетов; –осуществлении кредитных и расчетных операций; –осуществлении операций с ценными бумагами; –сбережении и накоплении в качестве средства; –оценке объема ресурсов для производства –…

3 Сущность денег Служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Улучшают условия сохранения стоимости Служат универсальным средством оценки полезности

4 Функции денег Функции, в большинстве случаев осуществляемые лишь деньгами: –Мера стоимости –Средство обращения –Средство платежа –Средство накопления –Функция мировых денег Деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, а функции денег могут осуществляться лишь при участии людей.

5 Измерение стоимости –Стоимость денег определяется спросом на них (потребностью и ожиданиями) и невозможностью свободно менять их количество (обеспеченные и не обеспеченные деньги) –Рыночная цена определяет потребительскую полезность и не связана с себестоимостью

6 Средство обращения Оплата товаров, услуг и торгуемых других благ Возможность одновременной передачи товара и его оплаты Инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара Для выполнения этой функции количество денег должно как минимум соответствовать объёмам торговли

7 Средство платежа Выдача ссуд Оплата долгов Оплата налогов и сборов Взаимный зачет требований

8 Средство накопления Накопленными считаются любые остатки денег, не участвующие в обороте Средств накопления стоимости много (золото, акции, товары), но деньги – наиболее ликвидное Накопления в деньгах подвержены риску обесценения

9 Мировые деньги Обеспечение экономических отношений между государствами Подверженность иностранной валюты рискам страны-эмитента (обесценение, необеспеченные деньги)

10 Виды денег Обеспеченные и необеспеченные Наличные и безналичные Монеты из ценных металлов Бумажные деньги (государственные) Кредитные деньги (частные эмитенты) – объем связан с потребностью в обороте, деньги изымаются из оборота по завершению сделки Деньги без эмитента, криптовалюты

11 Эмиссия денег Эмиссия – такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте Государственная эмиссия Банковская эмиссия

12 Кредитный мультипликатор Увеличение общей массы денег за счет выдачи кредитов банками Банковская эмиссия ограничена требованиями центрального банка (регулятора) к резервированию капитала

13 Цена денег, инфляция Инфляция – снижение покупательной способности денег. Обратный процесс – дефляция. MV=PQ Причины –Рост денежной массы –Рост скорости обращения денег –Снижение производства –Дисбаланс внешней торговли

14 Кредит Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей Блага, ставшими доступными раньше имеют более высокую полезность, которая и сравнивается с ценой кредита. В частном случае эта полезность = возможность получить дополнительный доход, что делает кредит средством развития экономики Кредит служит для ускорения оборота капитала

15 Кредит и его составляющие Кредит это договор экономических субъектов Кредит становится необходимым в том случае, если происходит совпадение интересов кредитора и заемщика Кредитор и заемщик - должны выступать как юридически самостоятельные субъекты, материально гарантирующие выполнение обязательств Ссудный процент и иные виды вознаграждения кредитора

16 Функции кредита Перераспределительная – в результате использования кредитов средства производства меняют собственников (в рыночной экономике – на более эффективных) Замещение денег кредитными операциями (кредитные деньги)

17 Формы кредита Товарная Денежная Товарно-денежная Банковская Срочность: –Краткосрочные (до полугода) –Среднесрочные (от полугода до года) –Долгосрочные (от года и выше)

18 Виды кредита Государственный Коммерческий –Ипотечный –Отсрочка платежа Банковский Ценные бумаги

19 Роль кредита Использование резервов денежных средств Обеспечение бесперебойности производственных цепочек Увеличение капитала эффективными собственниками Извлечение выгоды из точного предсказания будущего Стимулирование развития экономики (государственный кредит) Изменение денежной массы (изменение ставок резервирования и рефинансирования), ускорение денежного оборота

20 Банки Кредитные учреждения: –Банки –Страховые общества –Инвестиционные фонды (и другие) –Центральный банк

21 Двухуровневая банковская система Банки кредитуют друг друга и третьих лиц Центральный банк кредитует только банки и осуществляет регулирование отрасли: –Ставка рефинансирования –Ставка резервирования –Выдача лицензий и контроль деятельности –Операции на открытом рынке

22 Центральный банк Укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов Функции –Эмиссионный центр –Банк банков –Банкир правительства –Главный расчетный центр –Регулятор экономики –Контролёр банковский системы

23 Банки По форме собственности –Государственные –Акционерные –Кооперативные –Частные –Смешанные

24 Специализация банков Эмиссионные (Центральный банк России) Коммерческие Депозитные Отраслевые

25 Банковские услуги Кредиты Депозиты Срочные вклады Хранение ценностей и средств Резервирование средств (банковские гарантии) Прочие (движение средств, валютные операции, экономический анализ

26 Банковская гарантия Обязательство банка перечислить денежные средства по требованию получателя, если этого не сделает клиент Банк лучше знает платежеспособность клиента, чем получатель К основным видам банковских гарантий относятся: –гарантия платежа; –гарантия надлежащего исполнения контракта; –гарантия возврата авансового платежа; –тендерная гарантия (гарантия предложения); –гарантия обеспечения кредитной линии; –банковская таможенная гарантия

27 Роль банков Кредитные центры Организации-посредники Органы экономического управления Агенты денежного оборота Аккумуляторы денежных средств