ПРОБЛЕМА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БИТКОИН В ЦЕЛЯХ ОТМЫВАНИЯ ПРЕСТУПНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

Отмывание денег (money laundering) понятие впервые использовано в 80-х гг. в США применительно к доходам от наркобизнеса и обозначает процесс преобразования нелегально полученных денег в легальные деньги. Альтернативные банковские системы всегда занимали значительную часть в отмывании преступных доходов особенно в определенных регионах мира. Биткоин стал уникальной платежной системой, доступной любому желающему в любом регионе. С ростом капитализации и увеличением популярности, биткоин все чаще используется в незаконных целях.

Хавала неформальная финансово-расчётная система, используемая преимущественно на Востоке, в Африке и Азии. Система сформировалась задолго до появления западной банковской системы. Сейчас используется эта система расчётов в основном иммигрантами, зарабатывающими на Западе и отсылающими деньги родственникам. Хавала основана на переводе денежных средств путём однократных уведомлений и подтверждений через интернет или телефон. Большинство финансовых транзакций осуществляется методом взаимозачета. По неофициальным данным в США объем транзакций через хвалу составляет до 200 млрд долларов в год. В Индии объем операций составляет до 50% от ВВП страны. Хаваладарам удобно производить взаимозачет для осуществления расчетов. Это существенный риск для Биткоина, крипто валюта может использоваться для мгновенных и анонимных взаиморасчетов между Хаваладарами.

Классическая схема отмывания денег от наркоторговли в Северной и Южной Америке (BLACK MARKET PESO EXCHANGE). Как правило такие схемы состоят из множество ступеней. Упрощенная схема: 1. Колумбийский наркокартель ввозит наркотики в США 2. Наркотитики продаются в США и вырученные доллары вносятся на счет «Брокера» 3. Брокер закупает за доллары товары в США и поставляет их в Колумбию 4. Получатель товаров в Колумбии отдает Песо за товар наркокартелю Криптовалюта рискует стать средством расчета в данной схеме, т.е доллары меняются на Биткоины и Биткоины меняются на Песо уже в Колумбии.

9-14 февраля 2014 года в Париже под российским председательством состоялись встречи экспертных и рабочих групп, а также пленарное заседание Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), в которых приняли участие российская межведомственная делегация во главе с заместителем директора Росфинмониторинга На заседании Рабочей группы ФАТФ по рискам, тенденциям и методам состоялась дискуссия, посвященная крипто валютам и Биткоину в частности. Темой для обсуждения стал 12 ти страничный документ с описанием типов виртуальный и крипто валют, случаев отмывания денежных средств с использованием Биткоин, выделены основные риски и подходы различных стран. В рабочем документе ФАТФ отмечены основные риски отмывания преступных средств с помощью крипто валют: Возможность ликвидного обмена на реальные деньги Повышенная степень анонимности Децентрализованность, отсутствие центра эмиссии и контроля Широкая доступность, из любой точки мира с помощью различного оборудования В ближайшей перспективе работа будет вестись по следующим направлениям: Мониторинг новых видов децентрализованных валют Мониторинг принятия странами новых законов, регулирующих виртуальные валюты.

Росфинмониторинг, добавил, что «Принимая во внимание увеличившееся информационное присутствие крипто валют в средствах массовой информации Росфинмониторинг информирует, что использование крипто валют при совершении сделок является основанием для рассмотрения вопроса об отнесении таких сделок (операций) к сделкам (операциям), направленным на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.» Хорошо известно заявление Банка России от , размещенном на официальной странице Банка России в сети Интернет Росфинмониторинг, опубликовал аналогичное заявление. Само по себе это не означает какого либо запрета на использование, но Кредитным, Страховым организациям, Ломбардам и другим организациям осуществляющим операции с денежными средствами, придется признавать все операции которые осуществляются их Клиентами, потенциально совершаемыми с целью отмывания денежных средств. Пользователям же Биткоин необходимо понимать, что получая Биткоин от кого либо, они могут стать участниками схемы по отмыванию.

Сообщество пользователей Криптовалют должно прилагать усилия для самостоятельной разработки методов контроля, включая идентификацию пользователей и анализ транзакций. Предлагать методы регулирования и контроля государственным регуляторам. Только общими усилиями возможно оградить уникальную систему крипто валют от преступников и ввести ее в рамки правового поля. Что ограничивает широкое использование крипто валют в незаконных целях? Высокая волатильность Сравнительно низкая ликвидность Небольшой объем транзакций