20 лет успеха Страхование как инструмент развития МСБ в России

Малый и средний бизнес в России и в мире 1 В России более 1,85 млн. субъектов МСБ: - 1,59 млн. микропредприятий тыс. малых компаний - 16 тыс. средних компаний Количество субъектов МСБ к 2030 г. вырастет до 7,7 млн., (в том числе 5,4 млн. ИП). Среди крупнейших Европейских стран, США и стран БРИК Россия занимает последнее место по вкладу МСБ в ВВП страны Согласно прогнозу Минэкономразвития Источники: Росстат «Малое и среднее предпринимательство в России, 2012» Данные ФСГС и ФНС на IFC, World Bank, Eurostat, Taiwan Ministry of Economic Affairs.

Мероприятия по поддержке МСБ 2 Предоставление государственных субсидий Создание специализированных организаций, направленных на развитие и поддержание сектора* Снижение административных барьеров и уменьшение числа проверок контролирующих организаций Поддержка приоритетных направлений деятельности в рамках развития экономики страны (инновационные технологии, экспортные товары и т.д.) Размещение государственных заказов Регулирование тарифов естественных монополий Предоставление государственных субсидий Создание специализированных организаций, направленных на развитие и поддержание сектора* Снижение административных барьеров и уменьшение числа проверок контролирующих организаций Поддержка приоритетных направлений деятельности в рамках развития экономики страны (инновационные технологии, экспортные товары и т.д.) Размещение государственных заказов Регулирование тарифов естественных монополий Организация взаимодействия системы ТПП с банками (СБ РФ и ВТБ24) для расширения доступа к финансово-кредитным ресурсам субъектов МСБ Программа финансовой поддержки МСБ (от г.), осуществляется по двум направлениям: через банки-партнеры через организации инфраструктуры поддержки Специальные условия и программы кредитования предприятий МСБ Организация взаимодействия системы ТПП с банками (СБ РФ и ВТБ24) для расширения доступа к финансово-кредитным ресурсам субъектов МСБ Программа финансовой поддержки МСБ (от г.), осуществляется по двум направлениям: через банки-партнеры через организации инфраструктуры поддержки Специальные условия и программы кредитования предприятий МСБ * Например, ОАО «Российский банк развития» (100% акций принадлежат государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», реализующий государственную программу финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства с 2004 г.

Потребности участников рынка 3 Минимизация кредитных рисков Повышение лояльности клиентов Повышение конкурентоспособности продуктов Минимизация кредитных рисков Повышение лояльности клиентов Повышение конкурентоспособности продуктов Получение финансирования на открытие или развитие дела, на наиболее выгодных условиях Снижение предпринимательских рисков Получение финансирования на открытие или развитие дела, на наиболее выгодных условиях Снижение предпринимательских рисков. * Источник:«Исследование финансовых настроений предприятий» МСП-Банка, 2012 год.

Пожары Заливы Противоправные действия Риски предприятий МСБ

Проблема СутьРешение Финансирование по «остаточному принципу» После всех первоочередных выплат (за аренду, коммунальные услуги и т.д.) предприятию просто не хватает оборотных средств для страховых взносов Проведение аудита рисков, выявление наиболее вероятных. Подбор оптимальной по средствам и покрытию страховой программы Общее недоверие страховым компаниям Связано с деятельностью тех страховщиков, которые, привлекая низкой стоимостью полисов, не способны предоставить качественную защиту Внимательное изучение условий страхования, опыта работы страховой компании на рынке. Авторитет Банка – партнера Затянутая процедура заключения договоров Обусловлено большим количеством необходимых документов и согласований внутри страховой компании Выбор универсальных страховых продуктов, адаптированных под потребности малого и среднего бизнеса и требующих минимального количества документов Затянутые сроки осуществления страховой выплаты Оборотных средств предприятию может не хватить даже на покрытие текущих расходов Взвешенный подход к выбору страховой компании Проблемы отношения предприятий МСБ к страхованию

Страхование как инструмент управления рисками 6 Дополнение существующих кредитных программ страховыми продуктами для минимизации рисков Получение стабильных безрисковых комиссионных доходов Проведение аудита рисков клиента и рекомендации по формированию залоговой массы со стороны страховщика Полная автоматизация продуктов Дополнение существующих кредитных программ страховыми продуктами для минимизации рисков Получение стабильных безрисковых комиссионных доходов Проведение аудита рисков клиента и рекомендации по формированию залоговой массы со стороны страховщика Полная автоматизация продуктов Продукт, адаптированный к сегменту рынка Гибкая тарифная политика Упрощенная система андеррайтинга Сокращение времени на сбор документов Реализация продуктов через банки-партнеры Наличие коробочного продукта, реализуемого через агентскую сеть Продукт, адаптированный к сегменту рынка Гибкая тарифная политика Упрощенная система андеррайтинга Сокращение времени на сбор документов Реализация продуктов через банки-партнеры Наличие коробочного продукта, реализуемого через агентскую сеть

Экономия Безопасность Удобство Престиж Можно легко скорректировать цену в сторону уменьшения, изменив условия договора, без потери в качестве страховой защиты Информация об условиях страхования абсолютно «прозрачна» – клиент получает полноценную страховую защиту с учетом потребностей бизнеса Разработаны IT-решения: WEB-НС, WEB-Авто, WEB-имущество. Полис заполняется в течение 10 минут, дополнительные документы не требуются, не проводится осмотр ВСК обеспечивает высокое качество продуктов и обслуживания, как для крупнейших транснациональных холдингов, так и для частных предпринимателей Преимущества страхового продукта ВСК для клиентов

ВСК сегодня 8 Лидерство Ведущие позиции на рынке страхования и стабильная динамика роста доли рынка Масштаб Более 800 офисов во всех субъектах РФ Доверие Более физических лиц и компаний выбрали ВСК в качестве страхового партнера История Более 20 лет успешной работы со дня основания Страхового Дома ВСК 11 февраля 1992 г. Лидерство По данным рейтингового агентства «Эксперт РА» по итогам 1 полугодия 2012 г. ВСК занимает 1 место в банковском страховании Страхование юридических лиц через банки Страхование автопарка банков Страхование недвижимости банков Страхование жизни и здоровья сотрудников банков Страхование рисков банков Страхование залогового имущества заемщиков Ипотечное страхование (титул, залог, жизнь заемщика) Страхование товаров на складе