Инновации в сфере розничных платежных услуг, повышение их доступности, безопасности, эффективности Кукарская Лариса Ивановна

Платежные системы, функционирующие на территории Российской Федерации Местонахождение оператора платежной системы Платежные системы г. Москва г. Санкт- Петербург г. Тольятти г. Тула г. Новосибирск

г. Вилмингтон, США Ватерлоо, Бельгия г. Шанхай, КНР г. Престон Роуд, Великобритания Операционные центры

Рынок платежных карт в России и мире Россия Все страны другие

Количество выпущенных платежных карт по состоянию на ,7 млн ед.21,5 млн ед.

Основные структурные элементы платежной системы Определяет правила платежной системы Оператор платежной системы Платежный клиринговый центр Операционный центр Расчетный центр Участники платежной системы Обеспечивает прием распоряжений о переводе денежных средств Обеспечивает доступ к услугам по переводу денежных средств участникам и их клиентам обеспечивает исполнение распоряжений по переводу денежных средств посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы Присоединяются к правилам платежной системы для осуществления платежей

Национальная система платежных карт 5 мая 2014 года принят Федеральный закон 112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации». в НСПК предполагается использование национальных платежных инструментов. Оператор системы платежных карт ОАО, 100% пакет акций которого в течение двух лет будет принадлежать Банку России Платежный клиринговый центр контроль со стороны РФ, Банка России и граждан РФ

Основные тренды развития платежных технологий на ближайшее десятилетие «Чипизация» «Мобилизация» Появление новых платежных инструментов и технологий

Чипизация Карта с магнитной полосой Смарт-карта Магнитная полоса – небезопасная технология. Карта легко подделывается мошенниками. Ограниченный объем памяти и функционал магнитной полосы не позволяет внедрять перспективные инновационные проекты В чипе применяется более сложный алгоритм защиты. Подделывать карту не имеет смысла. Чип позволяет хранить достаточно большой объем информации и устанавливать дополнительные программы и сервисы. Главные стимулы миграции на чип: снижение уровня фрода; внедрение мобильных платежных технологий.

Мобилизация самое распространенное устройство в миресамое распространенное устройство в мире – 7 млрд абонентов сотовой связи, – прогнозируется 8 млрд абонентов. сетевой компьютер с дисплеем и клавиатуройсетевой компьютер с дисплеем и клавиатурой реализация функции интерактивности всегда рядом с пользователемвсегда рядом с пользователем выполнение срочных операций универсальное средство платежауниверсальное средство платежа может использовать приложения разных операторов платежных услуг

Мобильные платежи Различают два основных типа мобильных платежей: бесконтактные, ближнего взаимодействиябесконтактные, ближнего взаимодействия NFC (Near Field Communication) - радиосигнал; QR (Quick Response) - изображение; NS (Near Sound) - звуковой сигнал. дистанционныедистанционные мобильный банкинг; электронный кошелек; с использованием MPOS-терминалов NFC QR NS +

NFC (Near Field Communication) Мобильные платежи

QR (Quick Response)QR (Quick Response) - технология «быстрого отклика», в основе которой лежит считывание двухмерного штрих-кода. Крупнейшая сеть британских Крупнейшая сеть британских магазинов Tesco магазинов Tesco в Южной Корее в метро разместила виртуальные витрины с изображением товаров с QR-кодами, позволяющими делать покупки с использованием телефона.

Мобильные платежи NS (Near Sound) NS (Near Sound) - обмен информацией между терминалом и мобильным телефоном происходит при помощи звуковых сигналов. Китайская компания Alipay Китайская компания Alipay лидер на рынке электронных денег в КНР, выпустила обновление своего приложения для смартфонов, позволяющее покупать проездной билет в метро посредством звуков, издаваемых телефоном.

Мобильные платежи мобильный банкингмобильный банкинг позволяет дистанционно осуществлять платежи по банковским счетам; электронный кошелекэлектронный кошелек позволяет осуществлять перевод электронных денежных средств; MPOS-терминал MPOS-терминал – домашний терминал, позволяющий осуществлять операции с платежными картами в любое время и любом месте.

Новые платежные инструменты и технологии Криптовалюта Криптовалюта Наиболее известные: Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Ripples (XRP), Namecoin (NMC), PPCoin (PPC) Смарт-очки с платежной функцией Смарт-очки с платежной функцией Samsung Galaxy Glass (Корея), Google Glass (США)

Новые платежные инструменты и технологии Биометрия в платежной инфраструктуре Биометрия в платежной инфраструктуре Терминал Quixter+Pay-By-Palm (Швеция), терминал PulseWallet +Fujitsu PalmSecure (США, Япония), смартфон Samsung Galaxy S5+PayPal, терминалы Paytouch (Испания) Облачные NFC платежи Облачные NFC платежи Paybox NFC (Австрия), Приват 24 (Приватбанк, Украина), RBC Wallet (Royal Bank of Canada)

Благодарю за внимание!