1 От микрофинансирования – к финансовым услугам «для всех» Анатолий Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков «Россия», Заместитель председателя Комитета Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам, Член Национального банковского совета «Микрофинансирование в России: слагаемые успеха», 30 ноября 2006 г.

2 Содержание Банковская система и финансовый рынок России Стратегии и планы развития финансового рынка Микрофинансирование – финансовые услуги для беднейших слоев населения Финансовые услуги «для всех» (all inclusive financial services)

3 Финансовые услуги в России: доступность Срочные депозиты в банкахоколо 25 % населения Потребительский кредитоколо 10% населения Ипотечный кредитменее 0,3% населения Операции с ценными бумагамине более 7% населения Приобретение паев ПИФоколо 2% населения Микрокредитованиене более 10% от потребности

4 Финансовые услуги «для всех» Населению Депозитные (сберегательные) продукты (в т.ч. жилищные накопления) Кредитные продукты (в т.ч. микрофинансовые и ипотечные) Новые механизмы расчетов Дистанционный доступ к счетам Микро-бизнесу Стартовый необеспеченный микрокредит Микрострахование и взаимное страхование Новые механизмы расчетов Малому и среднему бизнесу Необеспеченный кредит Венчурный капитал Новые механизмы расчетов

5 Банковские филиалы (на100 тыс. человек населения)

6 Повышение доступности финансовых услуг Расширение видов финансовых посредников НДКО Кооперативные банки Новые формы микрофинансовых организаций (МФО) Кредитные брокеры, в том числе ипотечные Коллекторские агентства и другая «кредитная» инфраструктура Удешевление способов работы с населением и снижение порога входа на рынок финансовых услуг (микрофинансирование) Использование новых технологий (мобильная связь, Интернет, карточные платежные системы) Повышение уровня финансовой грамотности граждан Государственные программы поддержки микро- и малого бизнеса Рефинансирование финансовых посредников (ЦБ – коммерческие банки – МФО) Оказание финансовых услуг вне служебных помещений (дистанционно)

7 Дистанционное оказание финансовых услуг Почтовая инфрастуктура как инструмент финансового рынка Расширение использования платежных карт (банкоматы cash-in и cash-out) Системы расчетных терминалов Использование возможностей операторов мобильной связи Системы на основе Интернет (e-money)

8 Новые инициативы Роль предприятий почтовой связи в предоставлении финансовых услуг Прием коммунальных и иных платежей небанковскими организациями Обязательный прием платежных карт в торговых точках Развитие сети ипотечных брокеров и агентов Создание системы кредитования микро- и малого бизнеса

9 Кредитование – механизм экономического роста Недоступность финансирования (кредита) – один из важнейших сдерживающих факторов в развитии микро- и малых предприятий и возникновении нового бизнеса Причины Отсутствие единой системы кредитования микро- и малого бизнеса Повышенные кредитные и операционные расходы Слабое взаимодействие банковского и небанковского (микрофинансового) сектора Отсутствие инструментов управления (передачи, распределения) кредитных рисков Недостаточное внимание к новым технология (финансовым и коммуникационным)

10 Единая система кредитования микро- и малого бизнеса Субъекты микро- бизнеса и малого предпринимательства Банк развития Коммерческие банки Фондовый рынок (выпуск облигаций, секьюритизация, иные ценные бумаги) Малые и средние региональные банки Кредитные кооперативы 3-го уровня Кредитные кооперативы 2-го уровня (НДКО) Кредитные кооперативы 1-го уровня Не-кооперат. МФО Муниципальные фонды поддержки Региональные фонды и банки развития Федеральные фонды и банки развития НДКО Федеральные проекты Гарантийные и залоговые фонды

11 Постановка задачи Подготовка Концепции развития микрофинансирования как элемента общей Стратегии повышения доступности финансовых услуг в России

12 План действий Выстраивание двухуровневой системы кредитных организаций (банки развития (госбанки) – банки агенты) Превращение региональных фондов поддержки в региональные банки развития Расширение механизмов рефинансирования Банка России Внедрение технологий дистанционного оказания финансовых услуг Становление трехуровневой системы кредитной кооперации Расширение взаимодействия банков и некредитных организаций Создания системы федерального и сети региональных фондов гарантирования (страхования) кредитов Создание национального венчурного фонда Интеграция системы бюро кредитных историй со всеми участниками системы кредитования Создание государственного агентства по работе с проблемными активами

13 От микрофинансирования – к финансовым услугам «для всех» Анатолий Геннадьевич Аксаков Комитет Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам