ПРЕЗЕНТАЦИЯ К КВАЛИФИКАЦИОННОЙ РАБОТЕ БАКАЛАВРА НА ТЕМУ: «Совершенствование управления просроченной задолженностью физических лиц в коммерческом банке (на примере ОАО КБ «ИВАНОВО»)»

Цель работы: выработка практических рекомендаций по управлению просроченной задолженностью физических лиц в ОАО КБ «ИВАНОВО». 2

Задачи: 1)изучить теоретические аспекты вопроса: понятие, виды просроченной задолженности, методы оценки кредитоспособности заемщиков, практику управления просроченной задолженностью в России и в мире; 2)рассмотреть организацию процесса кредитования в ОАО КБ «ИВАНОВО»; 3)оценить состояние просроченной задолженности в ОАО КБ «ИВАНОВО» на данный момент; [goodstudents.ru]goodstudents.ru 4)проанализировать причины образования просроченной задолженности физических лиц; 5)разработать рекомендации по управлению просроченной задолженностью физических лиц в ОАО КБ «ИВАНОВО». 3

Объект исследования : кредитная деятельность ОАО КБ «ИВАНОВО» Предмет исследования : методы управления просроченной задолженностью физических лиц на примере ОАО КБ «ИВАНОВО» 4

Наименование показателя Сумма тыс.руб. Активы с просроченными сроками погашения тыс. руб. Всего до 30 дней дней дней свыше 181 дня 1. Объем ссудной задолженности Предоставленные кредиты (займы) Учтенные векселя Требования по сделкам приобретения права требования Ценные бумаги Прочие требования в т.ч. требования по процентам Всего активов Распределение активов по длительности просрочки на конец 2013 г. 5

Динамика и структура чистой ссудной и приравненной к ней задолженности на конец 2013 – начало 2014 гг. Наименование показателя тыс. руб. Доля % тыс. руб. Доля % Изменение Тыс. руб. Темп прироста % Изм. доли п.п. 1. Чистая срочная ссудная и приравненная к ней задолженность в т. ч , , ,8-0, Кредиты и депозиты, размещенные в кредитных организациях и ЦБ РФ , , ,96, Кредиты, предоставленные юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям , , ,8-10, Кредиты, предоставленные физическим лицам , , ,12,3 2. Чистая просроченная ссудная задолженность 33700,217530, ,20,1 3. Чистая приравненная к ссудной задолженность , , ,60,9 4. Чистая ссудная и приравненная к ней задолженность ,0- 6

Динамика ссудной и просроченной ссудной задолженности ОАО КБ «ИВАНОВО» в 2010 – 2014 гг. Наименование показателя Ссудная задолженность (млн. руб.) Просроченная задолженность (%) 6,5%4,5%4,4 %3,1 %2,5 % 7

тяжелое финансовое положение заемщика: недостаточная финансовая грамотность заемщика; форс-мажорные обстоятельства; рассеянность заемщика. Причины возникновения просроченной задолженности в ОАО КБ «ИВАНОВО»: 8

1)Включить в кредитный договор пункт о том, что заёмщик в обязательном порядке обязан сообщать банку о возникших финансовых проблемах. 2)Контролировать финансовое положение заемщика не только в момент выдачи кредита, но и на этапе его обслуживания. 3)Разработать Памятку заёмщика. 4)Подготовить специалистов по финансам, которые вели бы курсы по повышению финансовой грамотности. Рекомендации: 9

5)На регулярной основе проводить дни открытых дверей во всех филиалах для всех граждан в целях полного и исчерпывающего информирования потребителей об условиях предоставления банковских продуктов и услуг, в частности, кредита. [goodstudents.ru]goodstudents.ru 6)На обратной стороне чеков/выписок/ордеров печатать полезную и интересную финансовую информацию. 7)Внедрить услугу для заёмщиков: отказ от полученного кредита в течение 48 часов. Рекомендации(продолжение): 10

8)Предлагать клиентам автоматически переводить средства с их расчетных счетов на счет в банке. 9)Рассылать клиентам sms- и -уведомления о необходимости платежа по кредиту. 10)Проводить регулярный мониторинг состояния экономики, ситуации в стране и различных макроэкономических процессов. 11)Обратиться к коллекторскому агентству в случае невозможности самостоятельно решить проблему просроченной задолженности. Рекомендации(окончание): 11

Спасибо за внимание! 12