Стандарт управления репутационным риском: общий подход Седин Андрей Иванович ОАО «СМП Банк»

ПОЧЕМУ РЕПУТАЦИОННЫЙ РИСК?

4 кризиса: 1995, 1998, 2004 и 2008 г. Кризис 2004 г. – репутационный кризис 2008 г. – много случаев негативного воздействия репутационного риска на деятельность банков

Успешно работает система страхования вкладов: это важный фактор, способствующий снижению репутационного риска С другой стороны: вклады населения являются вкладами до востребования

Стандарт управления репутационным риском – совокупность требований, отражающих состояние лучшей банковской практики в отношении управления процессами, нацеленными на поддержание позитивной деловой репутации кредитной организации.

Концепция «Отношений с заинтересованными сторонами»: клиенты и контрагенты акционеры сотрудники государство общественность

«Использовать опыт других» Рекомендации Банка России Рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору Лучшая практика корпоративного управления

«Главное – клиент» В результате внедрения Стандарта клиенты получают: Повышение качества обслуживания Качественный уровень и объемы предоставления информации, достаточные для принятия взвешенных управленческих решений

Структура Использована схема, предложенная АРБ для других стандартов управления рисками. В частности, 6 уровней зрелости процессов – от «нулевого» до «оптимизированного»

По организации процесса управления риском: Чьи интересы учитываются? Как работают процедуры? Оптимизированный уровень зрелости: проактивное управление риском

За все риски бизнес-организации отвечает Совет директоров За оперативное управление рисками деловой организации отвечает Правление Адекватность внутреннего контроля является неотъемлемым условием успешного управления рисками

Состояние внутренней нормативной базы Задача разработки и актуализации внутренних нормативных документов в сфере управления репутационным риском « Верхние уровни зрелости процессов» - полный охват всех репутационных рисков, постановка процесса во взаимосвязи с другими видами банковских рисков, использование инструментов прогнозирования и стресс-тестирования

Отношения с персоналом Отдельно рассматривается вопрос мотивации – требуется взвешенный подход. Есть негативный опыт при сверхагрессивной системе поощрения продаж.

Вопросы непрерывности деятельности Наличие и актуализация плана действий на случай возникновения существенного репутационного риска. Интеграция плана в единую систему планов мероприятий, направленных на поддержание непрерывности деятельности банка.