Сочи, сентябрь 2014 года МЕХАНИЗМЫ МИНИМИЗАЦИИ РИСКОВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПРИ ЭКСПОРТНОМ ФИНАНСИРОВАНИИ ОАО «ЭКСАР»

ТЕКУЩИЕ ОСОБЕННОСТИ РЫНКА КРЕДИТОВАНИЯ Снижение общего спроса на кредиты из-за опасений нестабильности Усиление межбанковской конкуренции Проблемы с фондированием Рост просроченной задолженности Сложности с обеспечением Проблемы с достаточностью капитала Необходимость поддержания высокого уровня резервов Продуктовая конкуренция (переход части заявок из кредитов в лизинг и факторинг) МЕХАНИЗМЫ МИНИМИЗАЦИИ РИСКОВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПРИ ЭКСПОРТНОМ ФИНАНСИРОВАНИИ

ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПОДДЕРЖКА Общая задолженность банков перед государством - рекордные 7,1 трлн руб*. 300 МЛРД. РУБ. СОВОКУПНАЯ СТРАХОВАЯ ЕМКОСТЬ, ОБЕСПЕЧЕНАЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ГАРАНТИЕЙ РФ Цель деятельности ЭКСАР: предоставление всесторонней поддержки российским экспортерам и инвесторам, содействие в организации финансирования проектов *По данными Fitch МЕХАНИЗМЫ МИНИМИЗАЦИИ РИСКОВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПРИ ЭКСПОРТНОМ ФИНАНСИРОВАНИИ

ДОСТАТОЧНОСТЬ КАПИТАЛА Темпы роста капитала банков (16,6%) отстают от динамики их совокупных активов (18,9%), из-за чего достаточность собственных средств кредитных организаций снизилась за год с 14,7% до 13,7%* * Источник: Ассоциация Россия Требования по достаточности капитала ограничивают развитие кредитного бизнеса Договор страхования ЭКСАР позволяет снизить влияние на капитал: в рублях коэффициент 0,2; в валюте - коэффициент 0,5 (Инструкция Банка России 139-И) МЕХАНИЗМЫ МИНИМИЗАЦИИ РИСКОВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПРИ ЭКСПОРТНОМ ФИНАНСИРОВАНИИ

ОБЕСПЕЧЕНИЕ Заемщик не имеет необходимого обеспечения по кредиту Договор страхования ЭКСАР может использоваться в качестве залогового обеспечения 1-й категории качества (п Положения Банка России 254-П) *На основе опроса 97 представителей кредитно-финансовых организаций, 406 компаний МСБ из 20 регионов РФ; 2014 год Барьеры кредитования ВЭД* МЕХАНИЗМЫ МИНИМИЗАЦИИ РИСКОВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПРИ ЭКСПОРТНОМ ФИНАНСИРОВАНИИ

РЕЗЕРВЫ При кредитовании экспортных операций возникает необходимость создания большого объема обязательных резервов Договор страхования ЭКСАР позволяет минимизировать резервы т.к. является обеспечением 1-й категории качества (п Положения Банка России 254-П) МЕХАНИЗМЫ МИНИМИЗАЦИИ РИСКОВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПРИ ЭКСПОРТНОМ ФИНАНСИРОВАНИИ

РИСКИ Рост просроченной задолженности (12,3%) по кредитам юридическим лицам сопоставим с темпом увеличения корпоративного портфеля ссуд (12,7%)* Есть опасения ненадлежащего исполнения контракта как со стороны заемщика так и со стороны иностранного контрагента Продукты ЭКСАР позволяют покрыть как кредитные риски на компанию-заемщика, так и риски неплатежа со стороны иностранного контрагента * Источник: Ассоциация Россия МЕХАНИЗМЫ МИНИМИЗАЦИИ РИСКОВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПРИ ЭКСПОРТНОМ ФИНАНСИРОВАНИИ

ПРОДУКТЫ ОАО «ЭКСАР» КЛАССИЧЕСКИЕ Продукт РискиСтрахователь Выгодоприобретатель Комплексное страхование экспортных кредитов Риск не исполнения иностранным контрагентом контрактных обязательств Экспортер Экспортер / Банк Страхование кредита поставщика Экспортер Экспортер / Банк Страхование кредита покупателю Банк Страхование подтвержденного аккредитива Банк Страхование гарантий Экспортер Экспортер / Банк Страхование инвестиций Политический риск Инвестор СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ Страхование экспортного факторинга Банки, факторинговые компании Страхование кредита на пополнение оборотных средств экспортера Банк МЕХАНИЗМЫ МИНИМИЗАЦИИ РИСКОВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПРИ ЭКСПОРТНОМ ФИНАНСИРОВАНИИ

КРИТЕРИИ ОТНЕСЕНИЯ КЛИЕНТОВ К СЕГМЕНТУ МСБ Критерии МСБ, применяемые в ЭКСАР Критерии МСП в соответствии с Федеральным законом от ФЗ Годовая выручка - от 0 до 2 млрд. руб. Нет ограничений по структуре собственности Нет ограничений по численности работников Годовая выручка до 1 млрд. руб. Средняя численность работников - до 250 человек Доля участия субъектов РФ, иностранных юр. лиц, общественных и религиозных организаций, крупных компаний - до 25% МЕХАНИЗМЫ МИНИМИЗАЦИИ РИСКОВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПРИ ЭКСПОРТНОМ ФИНАНСИРОВАНИИ

СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТА НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ ЭКСПОРТЕРА (Страхователь и кредитор) ОАО «Корпорация экспорта Республики Татарстан» (Экспортер и заёмщик) ОАО «Корпорация экспорта Республики Татарстан» (Экспортер и заёмщик) ПОКУПАТЕЛЬ (Латинская Америка) ПОКУПАТЕЛЬ (Латинская Америка) Договор страхования Кредит Залог дебиторской задолженности Экспорт товаров Оплата товаров 5 УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ Застрахованная доля: 70% суммы кредита Срок страхования соответствует сроку финансирования Период ожидания: 60 дней Единая ставка страховой премии: 1,5% годовых от суммы застрахованной задолженности по кредиту (включая начисленные проценты) МЕХАНИЗМЫ МИНИМИЗАЦИИ РИСКОВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПРИ ЭКСПОРТНОМ ФИНАНСИРОВАНИИ

ПРЕДПОЛАГАЕМЫЕ БАНКИ – ПАРТНЕРЫ ПО ПРОДУКТУ Подписано соглашение о сотрудничестве Соглашение о сотрудничестве в стадии подписания Банк в стадии аккредитации МЕХАНИЗМЫ МИНИМИЗАЦИИ РИСКОВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПРИ ЭКСПОРТНОМ ФИНАНСИРОВАНИИ

РЕЗУЛЬТАТЫ РАБОТЫ АГЕНТСТВА 162 МЛРД. РУБ.* ОБЩАЯ СТОИМОСТЬ ПОДДЕРЖАННОГО ЭКСПОРТА* - 50 Стран поставки - 80 Компаний-экспортеров - 12 Компаний-экспортеров МСП *Данные по состоянию на г. МЕХАНИЗМЫ МИНИМИЗАЦИИ РИСКОВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПРИ ЭКСПОРТНОМ ФИНАНСИРОВАНИИ

МОДЕЛЬ ЕДИНОГО ЦЕНТРА КРЕДИТНО-СТРАХОВОЙ ПОДДЕРЖКИ Подход объединения кредитных и страховых компетенций по поддержке экспорта использовался в Республике Корея, Турции, Чехии, Словакии, Канаде ЦЕНТР КРЕДИТНО- СТРАХОВОЙ ПОДДЕРЖКИ Единая операционная модель Единые стандарты деятельности и процедуры принятия решения, единая нормативная база Единая система управления рисками Максимальная адаптивность, оперативность принятия решений Эффективность использования ресурсов Цель Центра - комплексная финансовая поддержка экспорта МЕХАНИЗМЫ МИНИМИЗАЦИИ РИСКОВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПРИ ЭКСПОРТНОМ ФИНАНСИРОВАНИИ

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! Тел. +7 (495) Факс: +7 (495) Поляков Андрей Сергеевич Управляющий директор по региональному развитию и поддержке МСП Тел.: +7 (985) МЕХАНИЗМЫ МИНИМИЗАЦИИ РИСКОВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПРИ ЭКСПОРТНОМ ФИНАНСИРОВАНИИ