Опыт досудебного урегулирования проблемных долгов 14 дек И. Кузьмичева Директор Кредитного Департамента, член Правления ЗАО «КБ ДельтаКредит»
Просроченная задолженность 90+дней Просроченная задолженность 90+ достигла пика в 1,76% в июне 2009 и с тех пор снизилась до 1,42% Размер портфеля на составил млн.руб. 2
Capacity CreditCapital Качество портфеля/ Кредитный риск 3 Основа Кредитной Политики Качество Портфеля - 5 Cs of Credit Collateral Оценка залога проводится независимыми оценочными компаниями Проверка кредитной истории Подтверждение платежеспособности Подтверждение владения активами Character
Модель управления просрочкой 4 Исполнительное производство Суд Предупреждение о судебном производстве Выработка стратегии закрытия долга Расследование, обновление контактной информации, установление контакта Получение обещаний & Контроль исполнения 10 клиентов 20 клиентов 150 клиентов 300 клиентов 2000 клиентов 500 клиентов Цикл взыскания - 6 месяцев (13%) (60%) (25%) (50%)
Процесс взыскания просроченной задолженности 5 Периодичность звонков – каждые 3 дня или по мере получения обещаний клиента до тех пор, пока задолженность не будет погашена
Может платить минимальную сумму, не покрывающую % за пользование кредитом Категоризация должников ДОЛЖНИКИ - настоящие и потенциальные Может платить, но сумму меньшую, чем аннуитетный платеж Платить не может в принципе, либо не хочет РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ СПЕЦ. ГАРФИК АРИЖК ПРОДАЖА ЗАЛОГА ПРИНЯТИЕ ЗАЛОГА НА БАЛАНС 6
Реструктуризация Доля реструктурированных кредитов в кредитном портфеле достигла максимального значения 2,98% в январе 2010 и с тех пор снизилась до 1,33%. 7
Реструктуризация на Примерно 1/2 реструктурированных кредитов была в просрочке до процедуры реструктуризации После проведения реструктуризации примерно 53% кредитов вышли из нее (перешли на свой обычный график платежей, либо были погашены досрочно), 12% вновь ушли в просрочку, а 35% еще находятся на стадии льготного периода платежей 8 Реструктурированные кредиты Текущий статус реструктурированных кредитов
Продажа из-под залога 9
10
Спасибо за внимание! Ваши вопросы?