О ПРОЕКТЕ СТАНДАРТА КАЧЕСТВА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СИСТЕМЫ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА В БАНКАХ Заседание Координационного комитета Ассоциации российских банков по стандартам качества банковской деятельности 13 октября 2008 г.

2 Актуальность разработки стандарта

3 Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) относит к отмыванию денег следующие действия: – перевод средств лицом, знающим об их преступном происхождении, другим лицам, чтобы скрыть их действительный источник; – сокрытие незаконно полученных доходов; – приобретение, владение и использование средств, полученных с нарушением законов, или участие в таком нарушении. Система противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем и финансированию терроризма – комплекс взаимосвязанных организационных, информационных, финансовых и юридических мероприятий, объединенных единой технологией, направленный на предотвращение использования банковской системы в качестве инструмента для легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем, и финансировании терроризма (ПОД/ФТ). Объект стандартизации

4 Основные критерии оценки качества процесса ПОД/ФТ степень реализации принципа «Знай своего клиента»; применяемая методика оценки риска от деятельности клиентов, выгодоприобретателей и ее применение; наличие неформальных подходов при разработке Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ; оперативное внедрение в практику работы рекомендаций, доводимых Банком России, в т.ч. в связи с совершенствованием принципов ФАТФ; внедрение программных продуктов, автоматизирующих процессы фиксации операций, подлежащих обязательному контролю; внедрение мер, ограничивающих использование наличных денежных средств, включая индивидуальную работу с клиентами; степень взаимодействия с государственными уполномоченными и правоохранительными органами, направленное на выявление клиентуры, совершающей сомнительные операции.

5 Четкая регламентация процессов и хорошо организованный внутренний контроль по ПОД/ФТ в соответствии со стандартом позволят любому банку: - минимизировать саму вероятность вовлечения в схемы, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем и финансированием терроризма (вывод крупных сумм денежных средств из легального денежного оборота и т.д.) - повысить эффективность управления правовыми и репутационными рисками - избежать непредвиденных потерь и конфликтов с надзорными органами. О пользе стандарта по ПОД/ФТ

6 В области изучения клиентов Использовать дифференцированный подход к изучению клиента в зависимости от принадлежности к группе риска, стремиться к идентификации конечных бенефициаров и контрагентов В области изучения персонала. Банкам рекомендуется разрабатывать внутреннюю политику в отношении своего персонала, включающую процедуру контроля В области установления корреспондентских отношений Стремиться к получению сведений о характере деятельности банков- корреспонтентов и их владельцев, об осуществлении ими операций по противодействию отмывания денежных средств В области защиты информации Принимать меры по защите конфиденциальной информации Для совершенствования работы по ПОД/ФТ банкам необходимо принять меры по следующим направлениям: Совершенствование на основе лучшей практики

7 БЛАГОДАРЮ ЗА ВНИМАНИЕ!