КРЕДИТНАЯ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМЫ

КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА Совокупность кредитных учреждений (институциональный аспект) Совокупность кредитных отношений, возникающих между кредитными организациями и их клиентами Совокупность приемов и методов организации кредитных отношений

ЭЛЕМЕНТЫ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ СУЩНОСТЬ КРЕДИТА ГРАНИЦЫ КРЕДИТА ЗАКОНЫ КРЕДИТА СУБЪЕКТЫ КРЕДИТА ОБЪЕКТЫ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ ПРИНЦИПЫ КРЕДИТОВАНИЯ I БЛОК – ФУНДАМЕНТАЛЬНЫЙ:

ЭЛЕМЕНТЫ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ II БЛОК – ОРГАНИЗАЦИОННЫЙ: КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ФОРМЫ И ВИДЫ КРЕДИТА МЕХАНИЗМ КРЕДИТОВАНИЯ МЕТОДЫ КРЕДИТОВАНИЯ

ЭЛЕМЕНТЫ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ III БЛОК – КРЕДИТНАЯ ИНФРАСТРУКТУРА И РЕГУЛИРОВАНИЕ: Кредитная инфраструктура Государственное регулирование кредитной деятельности Банковское законодательство Нормативные положения Центрального банка и внутренние положения коммерческих банков

КРЕДИТНАЯ ИНФРАСТРУКТУРА - это жизнеобеспечение и поддержание рационального функционирования кредитных отношений КРЕДИТНАЯ ИНФРАСТРУКТУРА ВКЛЮЧАЕТ В СЕБЯ: o информационное обеспечение o методическое обеспечение o научное обеспечение o кадровое обеспечение

ТИПЫ КРЕДИТНЫХ СИСТЕМ по типу хозяйствования: - рыночная - централизованная - переходная по географическому признаку: - международная - национальная по степени развития: - развитая - развивающаяся по степени вхождения в финансовые рынки: - основанная на банках - основанная на развитом рынке ценных бумаг - основанная на исламских банках

КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА (с институциональной точки зрения). Кредитная система Банковская система Парабанковская система Кредитные организации Банки: - ЦБ - КБ НКО (небанковские кредитные организации): - расчетные - инкассационные - НДКО Микро финансовые организации: - лизинг - факторинг - форфейтинг - ломбарды - кредитные кооперативы - кассы взаимопомощи Ростовщики: - физические лица - юридические лица ФКО (финансово- кредитные организации): - паевые фонды - инвестиционные фонды - страховые компании

ЭЛЕМЕНТЫ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ ФЗ «О банках и банковской деятельности» Кредитная организация Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции.

ЭЛЕМЕНТЫ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ ФЗ «О банках и банковской деятельности» Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: -привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц -размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности -открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

ЭЛЕМЕНТЫ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ ФЗ «О банках и банковской деятельности» Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.

ЭЛЕМЕНТЫ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ ФЗ «О банках и банковской деятельности» Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

ОБЩЕЕ: 1.Кредитные организации 2.Юридические лица 3.Цель – прибыль 4.Необходима лицензия Центрального банка 5.Выполняют банковские операции 6.Подчиняются банковскому законодательству БАНКИ И НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ (НКО)

Работают с физическими лицами Запрещено заниматься операциями с физическими лицами, разрешено только с юридическими лицами Работают с иностранной валютой Уставный капитал – 5`000`000 евро Могут создавать филиалы и представительства Работают с иностранной валютой только в безналичном порядке Уставный капитал – 100`000 евро Нельзя создавать филиалы и представительства РАЗЛИЧИЯРАЗЛИЧИЯ НКОНКОБАНКИБАНКИ

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РФ ВКЛЮЧАЕТ: БАНК РОССИИ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ ФИЛИАЛЫ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ Федеральный закон «О Банках и банковской деятельности»- институциональный подход

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА (функциональный подход) совокупность элементов, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и внешней средой: 1)Кредитные организации (банки и НКО) 2)Банковская инфраструктура 3)Банковский рынок 4)Банковское законодательство

ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 1.Понятие банк 2.Правила банковской деятельности 3.Принципы банковской деятельности 1.Понятие банк 2.Правила банковской деятельности 3.Принципы банковской деятельности I БЛОК – ФУНКЦИОНАЛЬНЫЙ:

ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 1.Виды банков 2.Виды НКО 3.Организационная структура банка 4.Организационно-правовые основы деятельности 1.Виды банков 2.Виды НКО 3.Организационная структура банка 4.Организационно-правовые основы деятельности II БЛОК – ОРГАНИЗАЦИОННЫЙ:

ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 1)Инфраструктура 2)Государственное регулирование банковской деятельности 3)Банковское законодательство 4)Нормативные положения Центрального банка 5)Нормативные инструкции коммерческого банка 1)Инфраструктура 2)Государственное регулирование банковской деятельности 3)Банковское законодательство 4)Нормативные положения Центрального банка 5)Нормативные инструкции коммерческого банка III БЛОК – РЕГУЛИРУЮЩИЙ:

ПОНЯТИЕ «БАНК» БАНК БАНК - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. ЮРИДИЧЕСКОЕ ПОНЯТИЕ: ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ПОНЯТИЕ: БАНК БАНК - денежно-кредитный институт, осуществляющий регулирование денежного оборота.

СУЩНОСТЬ БАНКА КАК СУБЪЕКТА ЭКОНОМИКИ БАНК – институт обмена, торговое предприятие, торгующее деньгами. БАНК – финансовый посредник. БАНК – кредитное предприятие, т.к. производит свой продукт, который входит в ВВП (платежные средства, эмитированные на макро и микро уровне). БАНК – общественный институт.

АККУМУЛЯЦИЯ ПОСРЕДНИЧЕСКАЯ РЕГУЛИРУЮЩАЯ ЭМИССИОННАЯ АККУМУЛЯЦИЯ ПОСРЕДНИЧЕСКАЯ РЕГУЛИРУЮЩАЯ ЭМИССИОННАЯ ФУНКЦИИ БАНКА

СТРУКТУРА БАНКА Банковский капитал Банковский продукт Банковский персонал Производственный потенциал банка

УСТОЙЧИВОСТЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ – качественная характеристика развития, при которой реализуется сущность и назначение банковской системы в экономике.