Страхование урожая сельскохозяйственных культур 2012

Зачем страховать посевы? Возможность планировать свой бизнес на перспективу Возможность получить кредит в банке (урожай может выступать залогом по кредиту) Основанием для получения субсидий (ГСМ, удобрения, семена и т.д.) может служить наличие страхового полиса

С чего начать при страховании посевов 1.Необходимо определить цель страхования 2.Необходимо определиться с выбором культур 3.Необходимо оценить риски наиболее актуальные для вашего региона (вероятность наступления риска засухи например в Черноземье и Сибири разные) 4.Необходимо определиться с программой страхования (страхование коммерческое или с государственной поддержкой) 5.Необходимо выбрать надежную страховую компанию (высокий рейтинг, анализ статистики выплат, опыт работы страховщика на рынке, работа в регионах РФ, аккредитация в банке и т.д.) 6.Необходимо согласовать условия страхования и ознакомиться с правилами страхования 7.Необходимо заключить договор

Какие культуры можно застраховать? Зерновые культуры (яровые и озимые) Зернобобовые культуры Масличные культуры Технические культуры Комовые культуры Бахчевые культуры Картофель Овощи (защищенного и открытого грунта) * Многолетние насаждения * - с/х. культура заявленная на страхование должна быть прописана отдельной строкой в форме 29-СХ

Страховые риски Страхование с государственной поддержкой (риски ОПЯ): Атмосферная и почвенная засуха Суховей Заморозки Вымерзание Выпревание Градобитие Пыльная буря Ледяная корка Половодье Переувлажнение почвы Сильный ветер Ураганный ветер Землетрясение Лавина, сель Природный пожар Проникновение и распространение вредных организмов, если такие события носят эпифитотический характер Нарушение снабжения эл. и тепловой энергией, водой в результате стихийных бедствий (защищенный грунт, мелиорируемые земли)

Страховые риски Коммерческое страхование (без господдержки) Опасные природные явления (ОПЯ) Неблагоприятные погодные явления (НПЯ) События

Риски НПЯ Недостаточные условия влагообеспеченности Недостаток тепла Понижение температуры в период вегетации Сочетание природных явлений, приводящая к выпреванию и выпиранию посевов Выпадение осадков большой интенсивности Установление снежного покрова препятствующее проведению уборочных работ Избыточное увлажнение Длительный застой талых вод

Обязательно страховать всю площадь посева? Да, страхованию подлежит только 100% посевов данной культуры, страхование отдельных полей не допускается. Однако есть возможность установить страховую сумму меньше страховой стоимости При страховании с господдержкой страховая сумма не может быть меньше 80% от страховой стоимости

Страховая стоимость/сумма страховая стоимость это действительная стоимость вашего урожая, она определяется произведением площади посева, урожайности, цены реализации страховая сумма это лимит ответственности Страховщика по выплате страхового возмещения, т.е. максимальная сумма выплаты по договору. Страховая сумма не может быть больше страховой стоимости. Пример: Площадь посева озимой пшеницы 500 га Урожайность 30 ц/га Цена реализации 400 руб. Страховая стоимость =500*30*400= руб. Страховая сумма Страховая стоимость

Франшиза Франшиза-это собственное участие страхователя в риске Как правило по договорам страхования урожая устанавливается безусловная франшиза (всегда вычитается из убытка) Франшиза устанавливается по каждой культуре отдельно в процентах от страховой суммы Чем выше франшиза тем меньше тариф

При наступлении каких обстоятельств Страховщик должен произвести страховую выплату? Недобор урожая или гибель посевов Подтверждение наступления критерия страхового риска *Только при условии, что эти обстоятельства произойдут одновременно

Обстоятельства для выплаты страхового возмещения при страховании с государственной поддержкой Гибель урожая с/х. культур – снижение фактического урожая по сравнению с запланированным на 30% и более в результате наступления страхового события. Утрата посадок мн. насаждений – потеря многолетними насаждениями жизнеспособности более чем на 40 % площадей занятых посадками в результате наступления страхового события.

Пример расчета страховой выплаты при коммерческом страховании Площадь посева озимой пшеницы: 500 га Средняя урожайность: 30 ц/га Цена реализации: 400 руб./ц Франшиза: 10% Страховая стоимость и страховая сумма: Страховая стоимость = Площадь посева (500 га) х Урожайность (30 ц/га) х Цена реализации (400 руб./ц) = 6,0 млн руб. Страховая сумма устанавливается в размере 80% от страховой стоимости (опционально)=6,0*0,8=4,8 млн. руб. Страховая премия: Страховая премия = Страховая сумма (4,8 млн руб.) х Тарифная ставка (4,0%) = 180 тыс. руб. Страховое возмещение: В результате наступления засухи получена фактическая урожайность 17 ц/га. Размер возмещения = [Страховая стоимость (6,0 млн руб.– Стоимость выращенного урожая (17ц/га х 500га х 400 руб.)]*0,8 - Франшиза (4,8 млн руб.*10 % = 480 тыс. руб.) = 1,6 млн. руб.

Пример расчета страховой выплаты при страховании с государственной поддержкой Вариант 1 Площадь посева озимой пшеницы: 500 га Средняя урожайность: 30 ц/га Цена реализации: 400 руб./ц Франшиза: 10% Страховая стоимость и страховая сумма: Страховая стоимость = Площадь посева (500 га) х Урожайность (30 ц/га) х Цена реализации (400 руб./ц) = 6,0 млн руб. Страховая сумма устанавливается в размере 80 % от страховой стоимости (опционально)=6,0*0,8=4,8 млн. руб. Страховая премия: Страховая премия = Страховая сумма (4,8 млн руб.) х Тарифная ставка (3,0%) = 144 тыс. руб. Страховое возмещение: В результате наступления засухи получена фактическая урожайность 25 ц/га. т.е. недобор составил 16,6 % В выплате страхового возмещения будет отказано, т.к. критерий наступления страхового события не состоялся (недобор не превысил 30%)

Пример расчета страховой выплаты при страховании с государственной поддержкой Вариант 2 Площадь посева озимой пшеницы: 500 га Средняя урожайность: 30 ц/га Цена реализации: 400 руб./ц Франшиза: 10% Страховая стоимость и страховая сумма: Страховая стоимость = Площадь посева (500 га) х Урожайность (30 ц/га) х Цена реализации (400 руб./ц) = 6,0 млн руб. Страховая сумма устанавливается в размере 80 % от страховой стоимости (опционально)=6,0*0,8=4,8 млн. руб. Страховая премия: Страховая премия = Страховая сумма (4,8 млн руб.) х Тарифная ставка (3,0%) = 135 тыс. руб. В результате наступления засухи получена фактическая урожайность 20 ц/га. Размер утраты урожая = ( Уз (30ц/га)-Уф(20ц/га)*Площадь (500 га)-Не страховые потери(100 ц)/Количество ОПЯ повлиявших на снижение урожая(1) ) *Количество ОПЯ наблюдавшихся (1) =4900 ц Убыток подлежащий возмещению =4900ц*400=1,960 млн. руб. Размер страховой выплаты=1,960 млн. руб.*0,8- франшиза 10% (480 тыс. руб.)=1,088 млн руб.

Этапы заключения договора Этап 1 Необходимо заполнить заявление вопросник Этап 2 Передайте представителю СК заполненный вопросник, для определения размера страхового тарифа и страховой премии Этап 3 Передайте необходимые документы представителю СК Картограмма посевных площадей на год страхования (если культура уже посеяна) Форма 4-сх(1-фермер) за текущий год (если культура уже посеяна) Формы 29-сх (2-фермер) за 3-5 лет Технологическая карта либо перечень агротехнических мероприятий Документы, подтверждающие кондиционность посевного/посадочного материала Этап 4 Ознакомьтесь с правилами страхование и договором Этап 5 Получите от представителя СК разъяснения и ответы на все возникшие вопросы по условиям страхования, порядке взаимодействия, порядке получения страхового возмещения, размере и порядке оплаты страховой премии Этап 6 Подпишите договор страхование и получите от представителя СК свой экземпляр договора и распечатанные Правила страхования

Что делать при наступлении страхового события Этап 1 Уведомить СК при наступлении явления/события или при наблюдении отклонений в росте и развитии растений (для удобства форма уведомления приложена к договору страхования, номер факса и другие координаты также указаны в приложении к договору) Этап 2 Сохраните пострадавшие посевы в неизменном виде (за исключением случаев, когда это необходимо в целях уменьшения ущерба, при этом зафиксируется полную картину с помощь фото или видеосъемки) Этап 3 Совместно с представителем СК и экспертной организации проведите осмотр поврежденных посевов. Этап 4 Сообщите в СК о предполагаемой дате уборке (не позднее чем за 7 дней до предполагаемой дате уборке) Этап 5 Соберите и передайте документы в СК, необходимые для выплаты страхового возмещения (перечень документов является закрытым и указан в Правилах или договоре страхования) Этап 6 Получите страховой акт и страховое возмещение в сроки строго оговоренные Правилами страхования

Особенности страхования с господдержкой 50% страховой премии по договору оплачивает государство Договор заключается не позднее чем в течение 15 календарных дней после окончания сева с/х. культур Договор считается вступившим в силу после оплаты страхователем 50% начисленной по договору страховой премии. Страховая сумма должна быть не менее 80% от страховой стоимости. Франшиза безусловная, она не может быть больше 40% от страховой суммы Создание компенсационного фонда Защита только от катастрофических рисков

Проблемы возникающие при рассмотрении страховых событий Не уведомлений об ОПЯ Не уведомление о сроках уборки урожая Проведение уборки раньше по сроку, чем было указано в направленном страховщику уведомлении о сроках проведения уборки Заявление на страхование одного сорта культуры, а по факту – высев другого сорта отказ Страхователя от содействия эксперту (не выделяется техника для проведения экспертизы методом прямого комбайнирования, показываются не те поля. т.е. не застрахованные); заявление на страхование посевов после того, как уже могло состояться какое-либо ОПЯ; Предоставление поддельных документов или предоставление справки местных метеостанций с данными, которые при проверке могут не совсем совпадать с данными Росгидромета Предоставление неточной информации по средней 5 летней урожайности Нарушение агротехники возделывания (несвоевременное проведение мероприятий по защите растений от сорняков, вредителей

Спасибо за внимание