Система обмена кредитной информацией в Узбекистане

Принципы и рекомендации Мирового банка по обмену кредитной информации: Сбор кредитной информации о физических и юридических лицах Сбор негативной и позитивной кредитной информации Доступ субъектов к информации о себе В настоящее время субъекты, Кредитную информацию о себе могут получить только через банк. Это оправдано тем что в НИКИ пока собирается кредитная информация только от банков и предоставляется информация только им.

Формы организации системы обмена кредитной информации: Создание дочернего предприятия иностранных компаний кредитной информации (Чехия, Иран, Казахстан, Словакия, Российская Федерация) Приобретение программного комплекса и привлечение специалистов из за рубежа, техническая помощь международных организаций (Азербайджан, Армения, Мексика) Создание собственной национальной системы обмена кредитной информации на основе мирового опыта (Узбекистан)

Обмен кредитной информации осуществляется через следующие организации: Государственный реестр кредитной информации Частные кредитные бюро

В мире институты по обмену кредитной информации предоставляют: Только негативную информацию (например: Австралия, Дания, Новая Зеландия и Норвегия) Негативную и позитивную информацию (например: США, Франция, Германия, Англия, Узбекистан)

Последствие наличия только негативной информации Банки увеличивают требование к обеспечению Отказ на выдачу кредита Банки не принимают поручительство

Если имеются позитивные Кредитные информации Банки уменьшают требование к обеспечению Ускоряется процесс рассмотрения кредитной заявки и кредитования Могут предоставлять льготу по процентам Принимает его поручительство

Передача кредитной информации о заемщиках Добровольная Обязательная

Схема передачи информации о поручителе Поручитель Банк А Банк Б НИКИ С согласия заемщика Без согласия заемщика

Кредитная информация предоставляемая в НИКИ Кредитные договора (в том числе овердрафт) Лизинговые договора Факторинг А также информация о самих заемщиках и об обеспечении

Перечень запросов НИКИ 1. Сведения о кредитных заявках 2. Сведения об отклоненных заявках 3. Сведения о кредитных договорах 4. Сведения о лизинговых договорах 5. Сведения о договорах факторинга 6. Сведения о кредитных операциях 7. Сведения об изменении реквизитов клиента 8. Синхронизация базы НИКИ и базы данных коммерческих банков 9. Сведения о предыдущем исполнении своих обязательств 10. Сведения о текущих обязательствах

Схема движения кредитной информации запрос «Сведения о поданных кредитных заявках» 2 запрос «Сведения об отклоненных кредитных заявках» 3 запрос «Сведения о заключенных кредитных договорах» 4 запрос «Сведения о заключенных лизинговых договорах» 5 запрос «Сведения о заключенных договорах факторинга» 6 запрос «Сведения о кредитных операциях заемщика» 7 запрос «Сведения об изменении реквизитов заемщике» 8 запрос «Синхронизации базы НИКИ и базы коммерческих банков» 9 запрос «Сведения об исполнении предыдущих обязательств заемщиков» 10 запрос «Сведения о текущих обязательствах заемщиков»

Из НИКИ можно получить информацию следующего характера Наличие у заемщика ссуды в других банках Наличие у заемщика поручительства которые на много превышают его активы Заемщик вложил в залог под обеспечение обязательство 3-х лиц Заемщик получил кредит вложив в залог имущества других лиц Как были погашены кредиты в прошлом (из 1-го или 2-го источника)

Содержание информации получаемой из НИКИ. Ответ на 9-10 запросы полное наименование заемщика; ИНН или серия паспорта заемщика; количество заявок, не удовлетворенных и отклоненных в течение 3-х месяцев; количество поручительств, выданных заемщиком под обязательства третьих лиц; общая сумма поручительств, выданных заемщиком под обязательства третьих лиц; код банка; валюта кредита; выданная сумма по кредиту; сумма срочной или пролонгированной задолженности по кредиту; сумма просроченной задолженности по кредиту (в том числе сумма в процессе судебных разбирательств и сумма, отнесенная на счета "Непредвиденных обстоятельств"); просроченная сумма процентов (в том числе сумма процентов, отнесенная на счета "Непредвиденных обстоятельств"); вид обеспечения кредита; наименование заложенного имущества; сведения об исполнении предыдущих обязательств

Безопасность кредитной информации Обмен кредитной информацией происходит в специальном зашифрованном канале ЦБ. Информация передается из электронной ссудной карточки базы данных коммерческого банка Вся принимаемая НИКИ информация проходит логическую проверку на правильность ввода реквизитов по ссудной карточке, а также на соответствие нормативам ЦБ (справочникам) Защита электронной информации НИКИ соответствует международным стандартам безопасности Принятая электронная информация хранится 5 лет

Отсутствуют проблемы банковской, коммерческой и иной тайны Наличие полномочий госоргана (например ЦБ) обязывающего поставщиков качественно и своевременно предоставлять кредитную информацию Отсутствуют финансовые проблемы Примечание: Качество обмена кредитной информации и самой кредитной информации напрямую зависит от политики государства и заинтересованного госоргана Преимущества государственного реестра кредитной информации:

Перспективы развития обмена кредитной информации в НИКИ Получение информации о юридических и физических лицах от госорганов (ГТК, ГНК, МВД, Нотариусы, суды и другие) Подключение других кредитных организаций (кредитные союзы, ломбарды, микрокредитные организации)

Значение системы обмена кредитной информации – Увеличивает осведомленность кредиторов путем получения информации о партнерах (должниках, заемщиках) – Уменьшает кредитный, коммерческий риск (не возврата средств, получении убытков) – Поощряет субъектов предпринимательства работающих легально, что содействует уменьшению доли теневой экономики – Побуждает интерес у субъектов предпринимательства создания и поддержания своей финансовой репутации

Проблемы обмена кредитной информации в мире в т.ч. в Узбекистане: Технические решения обмена кредитной информации от госорганов (МВД, ГТК, Суды, органы регистрации субъектов предпринимательства, нотариат) Отсутствие информации о порядке получения кредитной информации от госорганов в других странах Отсутствие информации о программных комплексах за рубежом а также компаний специализирующихся обмену кредитной информации Отсутствие опыта и механизма получения информации от коммунальных предприятий

Помощь международных организаций – Ознакомление практикой обмена кредитной информацией между странами – Более реально оценивать показатели страны при изучении, исследовании (положительным примером может служить содействие Мирового банка и Международной финансовой корпорации в 2008 году) – Осуществлять обмен опытом (проведение региональных семинаров, предоставление информаций о положительных опытах и другие) – По мере возможности ознакомить с практическим опытом развитых стран – Изменить отношение к государственному реестру кредитной информации – Содействие получению кредитной информации из госорганов стран СНГ