Обзор деятельности Национального института кредитной информации

Что такое «Обмен кредитной информацией»? Совокупность действий по передаче кредитной информации от поставщиков в специальные институты и получение от них кредитной информации согласно законодательству

Значимость системы обмена кредитной информацией (ОКИ) Предупреждение риска не возврата при выдаче кредитов Защита интересов заемщиков и кредиторов Побуждение интереса к защите своей репутации у субъектов бизнеса Обеспечение кредиторов информацией о заемщиках и клиентах уменьшает теневую деятельность и интересует субъектов бизнеса работать легально

Принципы Мирового банка в части обмена кредитной информацией: Сбор и предоставление кредитной информации о юридических и физических лицах Сбор и предоставление положительной и отрицательной кредитной информации Возможность получения субъектом информации о себе

Сбор и предоставление положительной и отрицательной информации Прием кредитной информации о всех юридических и физических лицах Нет ограничений кредитной информации по сумме и количеству кредита Нет ограничений по видам кредитов Информации предоставл я ется бесплатно Национальный институт кредитной информации

Зарубежный опыт Имеются только государственные реестры: Азербайджан, Беларусь, Франция … Имеются только частные кредитные бюро: Армения, Казахстан, Киргизия, Россия, США …

I.Собирается только негативная информация: Австралия, Австрия, Дания, Литва, Н овая Зеландия, Норвегия, Эстония … II. Собирается позитивная и негативная информация: Англия, Азербайджан, Германия, США, Франция, Узбекистан, Украина … Зарубежный опыт

Не предоставляется информация о : Здоровье Расовой принадлежности Религиозных убеждениях Политических мировоззрениях

Зарубежный опыт Деятельности системы ОКИ оценивается в основном по: охвату населения в кредитном реестре охвату юридических лиц охвату физических лиц широте круга поставщиков

Законодательная база НИКИ Постановление Кабинета Министров Республики Узбекистан г. N 197 «О мерах по формированию системы учета информации о кредитных историях заемщиков» «Положение о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам» зарегистрировано Министерством Юстиции 18 апреля 2006 г. N 1562 Примечание. В данное время Центральным банком разработан Проект Закона Республики Узбекистан «О деятельности кредитных бюро и обмене кредитной информацией» и передан Правительству

Участниками обмена кредитной информации могут быть: Кредитные организации (Банки, кредитные союзы, микрокредитные организации, ломбарды,) Специализированные институты по сбору, обработки и передачи кредитной информации (государственные реестры, кредитные бюро) Государственные органы (Министерства, ведомства) Коммунальные предприятия (ТСЖ, электроэнергия, вода, газ и т.д) Лизинговые и страховые компании

Предоставление информации в специальные институты Предоставление может быть : Добровольным Обязательным Но в проекте Закона Республики Узбекистан «Об обмене кредитной информацией» введено положение об обязательной передаче кредитной информации в специальный институт и передаче третьим лицам по согласию источника информации

Национальный институт кредитной информации База НИКИ в данное время содержит более тыс. заемщиков и свыше тыс. договоров Обработка операций по действующим договорам на сумму ,9 млрд. сум Ежедневный обмен кредитной информацией в режиме реального времени со всеми банками и их более 800 филиалами Ежедневное предоставление банкам около 1.5 тыс. кредитной информации по их заемщикам Для одного кредита имеется более 200 прямых и производных взаимоувязанных реквизитов

Информация предоставляемая банкам полное наименование заемщика; ИНН или серия паспорта заемщика; количество заявок, не удовлетворенных и отклоненных в течение 3- х месяцев; количество поручительств, выданных заемщиком под обязательства третьих лиц; общая сумма поручительств, выданных заемщиком под обязательства третьих лиц; код банка (МФО); валюта кредита; выданная сумма по кредиту; сумма срочной или пролонгированной задолженности по кредиту; сумма просроченной задолженности по кредиту (в том числе сумма в процессе судебных разбирательств и сумма, отнесенная на счета "Непредвиденных обстоятельств"); просроченная сумма процентов (в том числе сумма процентов, отнесенная на счета "Непредвиденных обстоятельств"); вид обеспечения кредита; наименование заложенного имущества; сведения об исполнении предыдущих обязательств и др.

Национальный институт кредитной информации В данное время усилиями НИКИ в коммерческих банках автоматизирован весь технологический процесс обмена кредитной информацией. При этом каждая стадия (оформление, выдача, погашение, изменение статуса и др.) неразрывно связана с базой НИКИ. Это в свою очередь обеспечивает качество и полноценность информации

Национальный институт кредитной информации Информация защищена 4-мя уровнями безопасности 1) Обмен через защищенную банковскую телекоммуникационную сеть 2) Криптографическая шифрация информации 3) Идентификация пользователей, компьютеров и почтовых серверов 4) Средства безопасности базы данных (Oracle)

Национальный институт кредитной информации Периодично анализируется достоверность передаваемой информации по следующим параметрам: - Соответствие сумм кредитов с балансом - Правильность оформления документов и выполнения операций - Соответствие между собой реквизитов ссудной карточки (например: цель – вид кредита, форма собственности – цель, сроки – балансовый счет и др.) - Соответствие выданного кредита с нормативными документами

Таким образом, обеспечено: ПОЛНАЯ достоверность информации 1) Охват ВСЕХ кредитных организаций 2) Наличие 100 % информации от кредитных учреждений 3) СВОЕВРЕМЕННОЕ выполнение обязательства по предоставлению кредитной информации 4) Обеспечена ГАРАНТИЙНАЯ информационная безопасность 5) ОТСУТСТВИЕ финансовых проблем и полномочие госоргана Преимущество государственного реестра кредитной информации

В настоящее время достигнуто в НИКИ: сформировалась система обмена кредитной информацией уменьшилось количество ссудозаемщиков получивших кредиты одновременно в нескольких банках уменьшилось количество поручителей предоставивших несколько поручительств в одном и том же или в различных банках увеличилась сумма кредитного вложения, количество договоров и ссудозаемщиков появилась возможность получать льготы по кредитам на основе имеющей положительной кредитной информации у субъектов бизнеса развилось чувство защиты собственной репутации, в том числе позитивной кредитной информации появилась возможность уменьшения кредитного риска банков в результате получения информации о заемщиках от НИКИ создано условие для укрепления финансово-кредитной дисциплины у банков и заемщиков на значительном уровне налажено получение достоверной и оперативной информации для банковского надзора получение по деятельности НИКИ высоких положительных оценок подряд за последние 2 года от авторитетных Международных организаций

Динамика роста количества заемщиков в базе НИКИ

Динамика роста количества договоров в базе НИКИ

Перспективы развития системы обмена кредитной информации в Узбекистане Подключение к базе НИКИ небан- ковских кредитных учреждений Получении информации от Государственных органов (министерств и ведомств) Расширение перечня информации предоставляемых кредитным организациям

Спасибо за внимание !