Сущность проекта Закона Республики Узбекистан «Об обмене кредитной информацией Ш.Х. Хайдаров Заместитель председателя Центрального банка Республики Узбекистан

Что такое «Система обмена кредитной информацией»? Совокупность действий по передаче кредитной информации от поставщиков в специальные институты и получение от них кредитной информации согласно законодательству

Значимость системы обмена кредитной информацией (ОКИ) Предупреждение риска не возврата при выдаче кредитов Защита интересов заемщиков и кредиторов Побуждение интереса к защите своей репутации у субъектов бизнеса Обеспечение кредиторов информацией о заемщиках и клиентах Уменьшение теневой деятельности и повышение интереса субъектов бизнеса работать легально

Где и что организовано? в 76 странах мира имеются кредитные бюро в 72 странах мира имеются госреестры в 40 странах работают только госреестры в 44 странах существуют только кредитные бюро

Информация о системе ОКИ: I.Страны ближнего зарубежья принявшие законы регулирующие систему обмена кредитной информацией: Казахстан (2004), Россия (2004), Украина(2005), Молдова(2008), Армения (2008), Беларусь (2008), Таджикистан (2009) II. Имеются только государственные реестры: Азербайджан, Беларусь, Франция III. Имеются только частные кредитные бюро: Армения, Казахстан, Киргизия, Россия, США …

I.Собирается только негативная информация: Австралия, Австрия, Дания, Литва, Новая Зеландия, Норвегия, Эстония … II. Собирается позитивная и негативная информация: Англия, Азербайджан, Германия, США, Франция, Узбекистан, Украина … Где какие виды информации собираются и предоставляются

В Узбекистане создана двухуровневая система ОКИ: Национальный институт кредитной информации Центрального банка (на правах департамента) Межбанковское кредитное бюро при Ассоциации банков Узбекистана

Принципы Мирового банка по обмену кредитной информацией: Сбор и предоставление кредитной информации о юридических и физических лицах Сбор и предоставление положительной и отрицательной кредитной информации Возможность получения субъектом информации о себе

Сбор и предоставление положительной и отрицательной информации Прием кредитной информации обо всех юридических и физических лицах Нет ограничений кредитной информации по сумме и количеству кредита Нет ограничений по видам кредитов В законопроекте предусмотрены и на практике применены:

Не собирается и не предоставляется информация о: Здоровье Расовой принадлежности Религиозных убеждениях Политических мировоззрениях

Деятельность системы ОКИ оценивается в основном по: охвату населения в кредитном реестре охвату юридических лиц охвату физических лиц широте круга поставщиков

Законодательная база ОКИ Постановление Кабинета Министров Республики Узбекистан г. N197 «О мерах по формированию системы учета информации о кредитных историях заемщиков» Положение о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставлении кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам (гос.рег г. N1562) Положение об обмене информацией между Межбанковским кредитным бюро и коммерческими банками и порядке предоставления информации о кредитных историях (гос.рег г. N 1380)

Участниками обмена кредитной информации могут быть: Кредитные организации (Банки, кредитные союзы, микрокредитные организации, ломбарды,) Специализированные институты по сбору, обработки и передачи кредитной информации (государственные реестры, кредитные бюро) Государственные органы (Министерства, ведомства) Коммунальные предприятия (ТСЖ, электроэнергия, вода, газ и т.д.) Лизинговые компании

Предоставление информации в специальные институты Может быть : Добровольным Обязательным Но в проекте Закона Республики Узбекистан «Об обмене кредитной информацией» введено положение об обязательной передаче кредитной информации в кредитное бюро и передаче третьим лицам по согласию субъекта информации

Пользователями могут быть: кредитные организации, ломбарды и лизингодатели; участники кредитной сделки; специальные институты; поставщики (только в целях проверки ранее представленных сведений); субъекты (только получают информации о себе)

Информация предоставляемая банкам полное наименование заемщика; ИНН или серия паспорта заемщика; количество заявок, не удовлетворенных и отклоненных в течение 3-х месяцев; количество поручительств, выданных заемщиком под обязательства третьих лиц; общая сумма поручительств, выданных заемщиком под обязательства третьих лиц; код банка (МФО); валюта кредита; выданная сумма по кредиту; сумма срочной или пролонгированной задолженности по кредиту; сумма просроченной задолженности по кредиту (в том числе сумма в процессе судебных разбирательств и сумма, отнесенная на счета "Непредвиденных обстоятельств"); просроченная сумма процентов (в том числе сумма процентов, отнесенная на счета "Непредвиденных обстоятельств"); вид обеспечения кредита; наименование заложенного имущества; сведения об исполнении предыдущих обязательств и др.

Перспективы развития или какую систему ОКИ мы хотим Подключение к системе ОКИ небанковских кредитных учреждений; Получение информации от Госорганов (министерств и ведомств); Расширение перечня информации; Расширение круга поставщиков (в т.ч. своевременное выполнение обязательства поставщиками по предоставлению кредитной информации); Повышение информационной безопасности

Спасибо за внимание !