Москва, 2010 г. Первый заместитель генерального директора ОАО «АРИЖК» Е.В.Чепенко Рефинансирование проблемных и реструктурированных кредитов

ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ АРИЖК С ПАРНЕРАМИ Агентская сеть по РФ: Агентская сеть (всего) – 632 Количество агентов– 126 По состоянию на

Статистика обращений за помощью в АРИЖК Сфера деятельности обратившихся Причины обращений за помощью 3 По состоянию на АРИЖК оказало консультаций

Статистика реструктуризации ипотечных кредитов 9-11% ипотечных Заемщиков имели проблемы с обслуживанием ипотечного кредита, из них: 2/3 ипотечных Заемщиков в стадии «активных» проблем (обращение взыскания или существенное изменение графика платежей), из них: Получили реструктуризацию ипотечных кредитов через своего кредитора или АРИЖК ~ заемщиков 1/3 ипотечных Заемщиков, Кто обращается за реструктуризацией ВОЗРАСТМужчина 37, Женщина 36 лет СЕМЬЯиз 3-х человек (супруг, 1реб.) СФЕРА ТРУДОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ торговля/ услуги населению ПРИЧИНА ОБРАЩЕНИЯ снижение доходов ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ срок: 18 лет ставка: 13% платеж: рублей 4 используя социальные сети самостоятельно решают проблемы с обслуживанием кредита По состоянию на – 87,4% Заемщиков, получивших Стабилизационный заем АРИЖК, восстановили нормальный график погашения кредита после окончания периода помощи

Предпосылки повторной реструктуризации 5 55 т.руб. Доход ЗаемщикаПлатеж по ИЖК Нахождение новой работы (частичное восстановление дохода) Снижение дохода и поиск работы (период помощи) Платежи до снижения дохода 24,2 т.руб. (44% от дохода) % – 20-30% менее трех ПМ СЛОЖНОСТИ ЗАЕМЩИКА Недостаточность периода помощи более 29% безработных в РФ ищут работу более 12 месяцев Неполное восстановление доходов в среднем доходы на 20-30% ниже тех, что были до кризиса Повторная реструктуризация на тех же условиях только усугубляет нагрузку на заемщика АРИЖК готово выкупать для повторной реструктуризации ипотечные жилищные кредиты и предметы залога отдельной социально-незащищенной категории населения СЛОЖНОСТИ БАНКА Ограничен инструментарием для проведения реструктуризации снижение ставки – может привести к отрицательной марже увеличение периода помощи – может привести к кассовому разрыву изменение очередности платежей – может привести к отсутствию средств для уплаты % за привлеченные ресурсы

Реструктуризация для заемщика по второму и третьему уровням поддержки 6 ВТОРОЙ УРОВЕНЬ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ АРИЖК после выкупа кредитов осуществляет повторную реструктуризацию в соответствии с финансовыми возможностями Заемщика за счет: Увеличения срока кредита (до 30 лет) и/или Снижения процентной ставки и/или Предоставления периода помощи сроком до 24 месяцев и/или Изменения очередности платежей ТРЕТИЙ УРОВЕНЬ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ АРИЖК после приобретения предмета ипотеки осуществляет следующее: Сдает бывшему собственнику (заемщику) жилье по найму на финансовых условиях близких к социальному найму Реализует жилье региону или специализированному фонду на условиях рассрочки с проживающим в нем бывшим собственником (заемщиком) Бывший собственник (заемщик) обязан освободить жилье при предоставлении муниципалитетом или специализированным фондом иного жилья для проживания

Выкуп АРИЖК проблемного актива 7 АРИЖК выкупает проблемный актив у банка и рассчитывается Вариант расчета 1 Денежные средства как оценка качества кредита (не более 15% от задолженности по кредиту) Облигации АРИЖК: Срок: 20 лет Ставка: 6% (при выкупе кредита) 3% (при выкупе предмета ипотеки) Обеспечение: поручительство АИЖК Вариант расчета 2 Облигации АИЖК: Срок: 19 лет Ставка: ставка рефинансирования+2,5п.п. Обеспечение: государственные гарантии Вариант расчета 3 Денежные средства с рассрочкой оплаты Срок рассрочки: 5,5 лет

Требования при выкупе АРИЖК активов ОТСУТСТВУЮТ требования: Минимального объема пула Суммы выдачи кредита, суммы остатка задолженности Стандарта выдачи кредита К/З, П/Д, процентной ставке Обязательному оформлению закладной Наличию / отсутствию просроченной задолженности ПРЕДЪЯВЛЯЮТСЯ требования: Заемщик: недостаточно доходов (доход за минусом платежа по кредиту - менее трех прожиточных минимумов на каждого члена семьи) и предмет залога - единственное жилье для проживания и у Заемщика имеется несовершеннолетний ребенок или в семье инвалид, или Ветеран ВОВ, или Жилье в моногороде, или Заемщик является «Молодой семьей» (один из супругов не старше 35 лет) В среднем около 70 % дефолтных Заёмщиков соответствуют данным требованиям Жилое помещение: неэлитное (ограничения по метражу и стоимости 1 кв.м.) Дата выдачи кредита: выдан до , ИПОТЕКА может возникать позже! Целевое назначение кредита: - кредит на приобретение жилья - кредит на неотделимые улучшения - рефинансирование ипотечного кредита Обеспечение: ипотека в силу договора или ипотека в силу закона ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ требования: Выкуп ипотечных кредитов: Кредит прошел первичную реструктуризацию В ЛЮБОЙ ФОРМЕ Выкуп предметов залога: Наличие судебного решения об обращении взыскания, но отсутствие исполнительного производства 8

Заёмщик-залогодатель Технология выкупа ипотечных кредитов 1.Оценка соответствия требованиям АРИЖК 2.Ввод в АСУ 5 АРИЖК Кредитор- залогодержатель Реестр закладных для предварительной оценки Агент по реструктуризации Контакт с заёмщиком Предоставление документов Договор купли-продажи Передача пакета документов Заёмщиков Взаимодействие с заёмщиками и проверку документов может осуществлять АРИЖК. В этом случае сделка купли-продажи - БЕЗ ОБРАТНОГО ВЫКУПА Контакт с заёмщиком Предоставление документов Акт приема-передачи, взаиморасчеты 6

Технология выкупа предметов ипотеки АРИЖК Заёмщик- залогодатель Кредитор- залогодержатель 1. Кредитор-залогодержатель: Предоставляет согласие на приобретение АРИЖК у залогодателя предмета ипотеки Соглашается в качестве отступного принять оплату долга по ипотечному кредиту в виде облигаций 4. АРИЖК: Оплачивает стоимость жилого помещения путем передачи облигаций кредитору 2. Поручение заемщика на оплату проданного жилья и передача квартиры в собственность Банк России 5. Кредитор получает денежные средства под обеспечение в виде облигации 3. Предоставление жилья в наем 10