БАНКИЗАЦИЯ РОССИИ И ЭКОНОМИЧЕСКИЙ РОСТ Г.А. Тосунян Лихтенштейн 2 июля 2007 г.

2 Содружество независимых государств на карте мира 1.Россия – 17075,4 2.Казахстан – 2724,9 3.Украина – 603,5 4.Туркменистан – 491,2 5.Узбекистан – 448,9 6.Беларусь – 207,6 7.Кыргызстан – 199,9 8.Таджикистан – 143,1 9.Азербайджан – 86,6 10.Грузия – 69,7 11.Молдова – 33,8 12.Армения – 29,8 1.Россия – 142,8 2.Украина – 46,7 3.Узбекистан – 26,3 4.Казахстан – 15,2 5.Беларусь – 9,8 6.Азербайджан – 8,4 7.Таджикистан – 6,9 8.Туркменистан – 6,7 9.Кыргызстан – 5,1 10.Грузия – 4,4 11.Молдова – 3,9 12.Армения – 3,2 Численность населения в странах СНГ, млн. чел. Площадь СНГ – 22,1 млн. кв.км. Численность населения – 279,7 млн. чел. Площадь Лихтенштейна – 0,00016 млн. кв.км. (160 кв.км.) Численность населения – 0,034 млн. чел. (34 тыс.чел.) Площадь Швейцарии – 0,041 млн. кв.км. (41 тыс. кв.км.) Численность населения – 7,56 млн. чел. Площадь стран СНГ, тыс. кв. км.

3 Экономика России наращивает темпы развития ( Экономика России наращивает темпы развития (итоги I квартала 2007 года в % к I кв г.) реальная заработная плата + 18,4 % реальные доходы населения + 13 % индекс потребительских цен + 3,4%* инвестиции в основной капитал + 20,1 % 4,5 трлн. руб. индекс промышленного производства + 8,4 % экспорт + 5,3 % 71 млрд.USD (доля топливно- энергетических товаров – 78%) импорт + 36,8% 42,4 млрд.USD Источник: МЭРТ * к декабрю 2006 г. ВВП + 7,9 %

4 «Болевые точки» банковской системы России О Т С Т А Ё М по срокам кредитования : кредиты предприятиям на срок более 3 лет в России – 28% в ЕС – 52% по обеспеченности : количество точек банковского обслуживания на 100 тыс. населения РФ < Австрии в 4 раза < Франции в 3 раза по активампо капиталу активы банков РФ < Англии в 22 раза < Франции в 15 раз < Германии в 17 раз активы банков к ВВП РФ < Англии в 10 раз < Франции в 7 раз < Германии в 6 раз капитал банков РФ < ЕС в 29 раз < США в 14 раз < Германии в 8 раз капитал банков к ВВП РФ < Англии в 4 раза < Франции в 3 раза < Германии в 3 раза

5 Активы банков стран СНГ и Швейцарии

6 Капитал банков стран СНГ и Швейцарии

7 Кредитование экономики Доля долгосрочных кредитов (> 1 года) экономике в общем объеме кредитов: в Казахстане – 53% в Украине – 67% в Белоруссии – 70% в России – 46% в Австрии – 70% (из них > 5 лет – 57%) Кредиты предприятиям по срокам погашения РОССИЯ ЕВРОСОЮЗ

8 Уровень монетизации экономики Рост объёма денежной массы при грамотно выстроенной денежно-кредитной политике не препятствует снижению инфляции

9 Денежно-кредитная политика Банка России Стоимость привлечения средств за границей для российских заемщиков составляет в среднем от6 до 10% от 6 до 10% ЭФФЕКТИВНОСТЬ ВЛОЖЕНИЙ

10 Внешний долг частного сектора стремительно растет 309,7 млрд. Внешний долг РФ на – 309,7 млрд. долларов США

11 Фонды обязательных резервов в разных странах Живут без ФОР Канада Великобритания Новая Зеландия Швеция Австралия …

12 ФОР в России Для наращивания объемов кредитования экономики НЕОБХОДИМО: снижать отчисления в ФОРснижать отчисления в ФОР не учитывать для целей ФОР средства на долгосрочных депозитахне учитывать для целей ФОР средства на долгосрочных депозитах Норматив ОР по обязательствам КО перед банками- нерезидентами в руб. и инвалюте Норматив ОР по обязательствам перед физлицами в рублях Норматив ОР по иным обязательствам КО в рублях и инвалюте , , , ,54,04,5

13 Ставка рефинансирования как инструмент ДКП

14 Банкизация и конкурентоспособность БАНКИЗАЦИЯ – ЭТО: рост капитализации снижение % ставок защита кредиторов доступность услуг рост ресурсной базы развитие региональной инфраструктуры улучшение качества управления КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТЬ – ЭТО: насыщенность кредитными ресурсами высокая капитализация низкая стоимость российских финансовых ресурсов низкие % ставки территориальная доступность наличие среднего класса низкая инфляция

15 Целевые ориентиры роста конкурентоспособности факт Программа банкизации кредиты нефинансовому сектору/ВВП 21,6%50% процентные ставки по кредитам 11-22%3-6% уровень монетизации экономики (М2/ВВП) 35%50% объем рефинансирования Банком России 0,08% активов ЦБ 15-20% активов ЦБ активы/ВВП 53%86% капитал/ВВП 6,4%13%

16 Ассоциация российских банков БАНКИЗАЦИЯ РОССИИ = = КРЕДИТОВАТЬ, А НЕ РАСПРЕДЕЛЯТЬ