Тенденции и проблемы урегулирования в моторном страховании Ялта Карпицкий А.А., РСА. 1

Основные этапы ОСАГО в России 2

Автопарк России 3

Пострадавшие в ДТП 4

Статистика ОСАГО 5 1 гривна = 3,61 рублей (по состоянию на ).

Статистика ОСАГО 6

Ключевые вопросы ОСАГО Лимиты ответственности – «цена» жизни. Стандарты урегулирования убытков. Компенсационные выплаты. Прямое возмещение убытков, европейский протокол. «Зеленая карта». 7

Цена жизни в ОСАГО Лимиты ответственности по жизни и здоровью: до : –160 тыс. руб. на 1 потерпевшего. –240 тыс. руб. на страховой случай. с по настоящее время: –160 тыс. руб. на 1 потерпевшего. –без ограничений на страховой случай. с (законопроект): –500 тыс. руб. на 1 потерпевшего. –без ограничений на страховой случай. Действующие нормативно-правовые акты России – 2 млн. руб. на потерпевшего. Лимиты ответственности в Европе – 1 млн. евро на потерпевшего. 8 1 гривна = 3,61 рублей (по состоянию на ).

Имущество Единая методика независимой технической экспертизы Информационно-справочные материалы Ценовые справочники стоимости: - ремонтных работ (нормо-часов), - запасных частей, - лакокрасочных материалов. Жизнь и здоровье С фиксированная выплата страховой суммы по смерти кормильца. С (законопроект): - фиксированная выплата по смерти любого потерпевшего. - выплата по таблице травм по здоровью + расходы на лечение. Стандарты урегулирования убытков 9

Компенсационные выплаты потерпевшим Основания для компенсационных выплат: Жизнь и здоровье: Банкротство страховщика Отзыв лицензии у страховщика Неизвестный виновник ДТП Отсутствие договора ОСАГО Имущество: Банкротство страховщика Отзыв лицензии у страховщика Страховщики отчисляют в резервы компенсационных выплат 3% от собранной премии по ОСАГО 36 страховщиков ушли с рынка ОСАГО Компенсационные выплаты получили: потерпевших, общая сумма млн. руб. (по состоянию на ) Более 98% (2 675 млн. руб.) – выплаты по в случае отзыва лицензии гривна = 3,61 рублей (по состоянию на ).

Статистика компенсационных выплат 11 Компенсационные выплаты за 2009 год в 1,5 раза больше всех выплат за предшествующие годы. По страховщикам – банкротам на 1 рубль взносов в гарантийные фонды приходится 9 рублей выплат. С начала 2009 года с рынка ушло столько компаний, сколько за предыдущие три года. 1 гривна = 3,61 рублей (по состоянию на ).

Проблемные вопросы компенсационных выплат Страховщики – банкроты не передают в РСА документы (журналы договоров и убытков, выплатные дела). Отсутствие доступа в офисы страховщиков для принудительного изъятия документов. Волнообразность процесса обращения потерпевших за компенсационными выплатами. Нет обязательного досудебного порядка обращения потерпевших за компенсационными выплатами 12

Предлагаемые меры по регулированию ситуации на рынке Изменение законодательства о банкротстве страховых организаций: - упрощенная процедура передачи страхового портфеля, - ответственность за вывод активов и непредставление информации, - введение «черных» списков. Установление ответственности руководителей страховых организаций по обязательствам страховщиков. Усиление требований к финансовой устойчивости страховых организаций. 13

Введены с Прямое возмещение убытков - право потерпевшего обратиться за выплатой к своему страховщику: в ДТП участвовало два транспортных средства, ответственность участников ДТП застрахована, вред причинен только имуществу. Упрощенное оформление ДТП – право потерпевших оформлять ДТП без участия сотрудников ГИБДД : в ДТП участвовало два транспортных средства, ответственность участников ДТП застрахована, вред причинен только имуществу, отсутствуют разногласия между участниками ДТП. Страховая выплата при упрощенном оформлении ДТП не может превышать рублей. Прямое возмещение убытков, Упрощенное оформление ДТП 14 1 гривна = 3,61 рублей (по состоянию на ).

Схема инфраструктуры ПВУ Результаты клиринга Отправка требований РСА-Клиринг Страховые компании Информация о результатах расчетной сессии Информация о результатах расчетной сессии Возмещение расходов Перечисление задолженности Распоряжение о проведении расчетной сессии Уполномоченные кредитные организации Расчетный банк Требование о перечислении задолженности в расчетный банк Перечисление задолженности Размещение депозитов 15

16 Первые результаты прямого возмещения убытков 1 гривна = 3,61 рублей (по состоянию на ). Проведены расчеты на ,57 тыс. руб.

Распространение прямого возмещение убытков на вред, причиненный здоровью. Использование прямого возмещения убытков в качестве единственного механизма возмещения вреда. Снятие ограничения на размер страхового возмещения при упрощенном оформлении ДТП. Перспективы развития прямого возмещения убытков и европейского протокола 17

Международная система «Зеленая карта» Система функционирует с 1953 года. Участники системы – национальные бюро «Зеленая карта» (профессиональные объединения страховщиков ОСАГО). Национальные бюро (45) входят в единую организацию Совет Бюро (Брюссель). Суть системы: - въезд в Европу с национальным полисом «Зеленая карта», который работает по европейским правилам; - обеспечивается возмещение ущерба при ДТП по вине иностранного ТС; - урегулирование претензий, страховые суммы по законодательству страны ДТП. С Россия – участник системы «Зеленая карта». 18

Страховые случаи за рубежом (по состоянию на конец августа 2009) 19 Зарегистрировано – 861 ДТП (по вине российских страхователей – 471). Выставлено – 144 требования на общую сумму евро (из них страны ЕС – 85 требований на общую сумму ,69 евро). Самое крупное требование – евро. Оплачено – 110 требований на сумму ,08 евро (включая евро).

Страховые случаи в России (по состоянию на конец августа 2009) 20 Зарегистрировано – 835 ДТП с участием иностранных ТС с Зеленой картой. На урегулировании агентов – 303 случая (317 случаев – потерпевший иностранец или виновник пока не определен, потерпевший обращается по КАСКО). Урегулировано – 215 случаев. Средняя выплата – руб. Информация по выставленным российскими компаниями требованиям: Выставлено – 163 требования на общую сумму евро. Оплачено – 67 требований на общую сумму евро.

Спасибо за внимание! 21