Что такое кредит? В каком банке кредит брать выгоднее.

Целью работы - изучение понятия кредит, его составляющих, так же изучение процентных ставок по выбранным банкам и выделение банка с наиболее приятными и маленькими процентными ставками. Объектом исследования является информация о кредитных ставках

Понятие кредит. В широком смысле кредит это форма движения ссудного капитала, особая форма движения денег на условиях возвратности, срочности, платности. В узком смысле кредит - то предоставление в долг денег, товаров или услуг при условии возвратности и под определённый процент.

Историякредитования. История кредитования.

Структура кредита. Кредитор - ( от лат. creditor веритель, от лат. credo - верю ) это физическое или юридическое лицо, участник кредитных отношений, предоставляющий кредитные ресурсы заёмщику на определённый срок и условиях возвратности под определённый процент, то есть лицо, непосредственно выдающее ссуду, располагающее кредитными ресурсами.

Заемщик - сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду. 1) заёмщик не является собственником ссужаемых средств, эти средства не являются его собственностью, он может ими только распоряжаться ; 2) заёмщик может использовать ссуду, как в сфере обращения, так и в сфере производства, однако, кредитор представляет ссуду только в фазе обмена ; 3) заемщик, возвращая ссуду, завершает круговорот средств в экономике ; 4) заёмщик обязан выплачивать определённый процент кредитору ; 5) заёмщик зависит от кредитора ( должен чётко выполнять все условия договора ).

Ещё один элемент кредита – объект передачи. Этим объектом является ссуженная стоимость. Она представляет собой объект, который передаётся от кредитора к заёмщику.

Стадии движения кредита. Рк - Пкз - Ик … Вр... Вк... - Пкс, где : Рк - размещение кредита ; Пкз - получение кредита заемщиками ; Ик - его использование ; Вр - высвобождение ресурсов ; Вк - возврат временно позаимствованной стоимости ; Пкс - получение кредитором средств, размещенных в форме кредита

Принципы кредитования Принципы кредитования.

Функции кредитов. перераспределительная функция ; экономия издержек обращения ; c тимулирующая ; регулирующая.

Формы кредитов

Классификация кредитов Кредиты по группам потребителей : коммерческим организациям, населению, физическим лицам, государственным органам, банкам. По назначению кредита : потребительский, промышленный, торговый, сельскохозяйственный, инвестиционный. По срокам пользования кредитом : до востребования, срочные, которые подразделяются на краткосрочные ( до года ), среднесрочные (1-3 года ), долгосрочные ( более трёх лет ) По обеспечению : необеспеченные ( бланковый ) обеспеченный ( делится на залоговые, гарантированные, застрахованные ) По способу выдачи кредита : ссуды компенсационные, ссуды платежные. По методам погашения кредита : в рассрочку, погашаемые единовременные.

Банковские кредиты. Денежная ссуда, выдаваемая банком на определенный срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента

Краткая информация о банках. Исследование степени доверия банкам.

ВТБ 24 Один из банков, входящих в группу ВТБ. Активы банка по РСБУ на 1 января 2010 года составили 708,5 млрд руб., собственный капитал 97,3 млрд руб. Чистая прибыль за год - 18,58 млрд руб. Занимает 6 место в списке 10 крупнейших банков России, по числу чистых активов. 3 место в списке 10 самых прибыльных банков России.

Сбербанк России. Активы банка 8628,5 млрд руб. Собственный капитал 987,2 млрд руб. Чистая прибыль за год 181,6 млрд руб. 1 место в списках 10 самых прибыльных банков России и 10 крупнейших банков России.

Альфа-банк По данным рейтингов РБК и Forbes на конец 2010 года седьмой в России банк по объёму активов ( среди частных банков первый ). Собственный капитал -109,173 млрд руб. Активы -$28,5 млрд. Чистая прибыль -$553 млн.

Хоум Кредит энд Финанс Банк Собственный капитал - 33,019 млрд руб. (01 января 2011 года ). Чистая прибыль - 9,411 млрд руб. Тип - общество с ограниченной ответственностью. 9 место в списке 10 самых прибыльных банков России.

Райффайзенбанк 8 место в списке 10 самых прибыльных банков России и 9 место в списке 10 крупнейших банков России. Активы -226,4 млрд руб. Чистая прибыль -3,7 млрд руб. Включает : потребительские кредиты, автокредиты, жилищные кредиты.

ЗАО ЮниКредит Банк Активы -575 млрд руб.(31 декабря 2010 года, МСФО ). Чистая прибыль - 10,1 млрд руб. (2010 год, МСФО ). 6 место в списке 10 самых прибыльных банков России и 8 в списке 10 крупнейших банков России.

Балтийский Банк. Балтийский Банк крупный московский банк. Тип – открытое акционерное общество. У банка более 5000 акционеров.

Исследование степени доверия банкам. В опросе приняли участи 164 человек. Им было задано 2 вопроса. « У какого из данных банков вы бы взяли кредит ?» « Как вы думаете, у какого банка процентная ставка по кредитам меньше ?»

На вопрос, «У какого из данных банков вы бы взяли кредит?» были получены такие результаты: ВТБ 24 – 36 человек, Сбербанк России – 79 человек, Альфа - банк - 9 Хоум Кредит энд Финанс Банк - 6 Райффайзенбанк - 10 ЗАО ЮниКредит Банк - 14 Балтийский Банк -10

На второй вопрос «Как вы думаете, у какого банка процентная ставка по кредитам меньше?» результаты таковы: ВТБ 24 – 23 человек, Сбербанк России – 80 человек Альфа - банк – 11 человек Хоум Кредит энд Финанс Банк – 8 человек Райффайзенбанк - 18 человек ЗАО ЮниКредит Банк - 17 человек Балтийский Банк -7 человек

Сравнение процентных ставок потребительских кредитов. В данном пункте мы будет исследовать потребительские кредиты частным лицам. На общих условиях, без дополнительных документов и частных поручителей.

ВТБ % Сбербанк России - 16% Альфа - банк – 21,99 % Хоум Кредит энд Финанс Банк - 39,9% Райффайзенбанк - 22,5 % ЗАО ЮниКредит Банк - 18,9% Балтийский Банк - 24%

Сравнение процентных ставок автокредитов. Рассматривает автокредиты, без оплаты КАСКО. Сроком не менее чем на 4 года. При первом взносе 10%< взнос

ВТБ % годовых ( новый автомобиль ) На подержанный автомобиль равна - 16,49%; Сбербанк России %( на новый ). На подержанный автомобиль - 15,25 %; Альфа - банк - 17,5%. ( новый ), на подержанный автомобиль -18%; Хоум Кредит энд Финанс Банк - 18,9% ( на новый ), 23,9%- на подержанный автомобиль ; Райффайзенбанк - 13,50% ( на новый ), 15,5% - на подержанный автомобиль ; ЗАО ЮниКредит Банк -14%( новый ),15,5%- на подержанный автомобиль ; Балтийский Банк - 16%( на все автомобили )

Итак, диаграмма по кредитным ставкам на новые автомобили выглядит так:

Рассмотрим вторую диаграмму, показывающую процентные ставки на подержанные автомобили:

Сравнение процентных ставок ипотечных кредитов. Рассмотрим процентные ставки на ипотечные кредиты сроком на 20 лет. При первом взносе не более 20%. При этом заёмщик не является обладателем карты этого банка или каких - либо других льготных кредитных средств.

ВТБ ,8% Сбербанк России - 13,75 % Альфа - банк -13,35% Хоум Кредит энд Финанс Банк не предоставляет услуги по ипотечному кредитованию. ЗАО ЮниКредит Банк – 16% Балтийский Банк не предоставляет услуги по ипотечному кредитованию.

Заключение. Мы можем сказать, что поставленные в начале исследования задачи достигнуты.