О ходе работ по реализации в России системы прямого возмещения убытков и упрощенного оформления ДТП 8 декабря 2009 года

Изменения в законодательство Внесены изменения в Закон об ОСАГО в части прямого возмещения убытков Ограничения: 1.В ДТП участвовало не более 2-х транспортных средств 2.В ДТП не причинен вред жизни и здоровью Результат: 1.Потерпевшие получили право обращаться за возмещением к страховщику, с которым у потерпевшего заключен договор ОСАГО 2.Страховщики взаимодействуют при ПВУ в соответствии с Соглашением о ПВУ 2

Определение концепции Независимой организацией подготовлен обзор функционирования систем ПВУ в 7-ми европейских странах Осуществлен анализ европейских систем ПВУ на возможность внедрения в РФ, в том числе на соответствие законодательства стран и практики осуществления ОСАГО Результат: При реализации ПВУ в РФ за основу решено взять опыт осуществления ПВУ во Франции и Бельгии 3

Основные принципы внедрения ПВУ 1.Прямое возмещение убытков обязательно для всех страховщиков, осуществляющих ОСАГО 2.Взаимодействие страховщиков осуществляется через информационно- расчетный центр, который должен иметь аппаратное и программное обеспечение, позволяющее осуществлять такое взаимодействие и: накапливать информацию по убыткам в рамках прямого возмещения убытков; осуществлять расчет встречных однородных требований (клиринг) 3.Разработано Соглашение о прямом возмещении убытков – документ, определяющий все условия функционирования прямого возмещения убытков 4.Разработан механизм осуществления и гарантирования взаиморасчетов между страховщиками 5.Взаиморасчеты между страховщиками осуществляются исходя из числа удовлетворенных требований в течение отчетного периода и средних сумм страховых выплат 6.Периодичность проведения взаиморасчетов – 1 неделя 4

Информационно-расчетный центр 1.РСА создало юридическое лицо (ООО «РСА-Клиринг»), на базе которого был организован информационно-расчетный центр 2.Был заключен договор с компанией, имеющей опыт в разработке клиринговых систем во всем мире, на разработку программного обеспечения для информационно-расчетного центра 3.Была организована рабочая группа с участием членов Комитета, ответственного за внедрение системы ПВУ, и IT- Комитета (представители СК и РСА), которая on-line участвовала и контролировала разработку программного обеспечения 4.На приобретение аппаратного и разработку программного обеспечения для информационно-расчетного центра потребовался 1 год и было затрачено около 800 тысяч евро. 5

Расчеты по фиксированным суммам Расчеты должны осуществляться исходя из числа удовлетворенных требований в течение отчетного периода и средних сумм страховых выплат: не позволят прямому страховщику завышать выплаты; позволят избежать споров по выплачиваемым суммам (иначе споры, арбитраж, удвоение персонала для выявления задолженности друг перед другом, проч.); не повлияют на рост средней выплаты по ОСАГО (как следствие не повлечет изменение тарифа). 6

Статистические данные

Проведено 36 расчетных сессий на общую сумму 591,0 млн. руб. 9 Статистические данные

За первые девять месяцев (с по ) функционирования системы по ПВУ заявлено 3,3% от общего количества страховых случаев по ОСАГО На последней неделе по ПВУ обратилось 15,5% потерпевших

Количество заявленных страховых событий за период с г. по г. – Ограничения: 20% - не ПВУ, в том числе: 218 тыс. (11%) - причинение вреда жизни и здоровью 9% - более 2-х ТС 50% - не знают о возможности ПВУ 15% - невозможность ПВУ по причине «1 марта» 15% - не желают пользоваться ПВУ (непонятный и новый для клиентов механизм) Расчет: * 80% * 50% * 85% * 85% = Объем заявок в неделю: / 52 = Предположения: Заявок поступит в 52 неделю функционирования системы ПВУ; Значительный рост количества Заявок произойдет после согласования Соглашения Минфином России (ориентировочно с сентября) 11 Прогноз количества заявок по ПВУ

Ожидаемое количество Заявок за первый год функционирования ПВУ (с г. по г.) Прогноз количества заявок по ПВУ

История создания Соглашения о ПВУ Первая редакция Соглашения о ПВУ была утверждена еще г. Минфин России утвердил Приказ от г. 6н «Об утверждении требований к соглашению о прямом возмещении убытков, порядка расчетов между страховщиками, а также особенностей бухгалтерского учета по операциям, связанным с прямым возмещением убытков» Соглашение доработано в соответствие с Приказом 6н; новая редакция Соглашения утверждена Президиумом РСА г. 13

История создания Соглашения о ПВУ Прямое возмещение убытков осуществляется в РФ с 1 марта 2009 года Соглашение дважды направлялось в Минфин России на согласование и дважды были получены замечания на Соглашение Была создана Согласительная комиссия с участием представителей Минфина России, Росстрахнадзора, РСА и страховщиков для устранения всех замечаний на Соглашение Новая редакция Соглашения утверждена Президиумом 20 августа 2009 года и введена в действие с 21 сентября 2009 г. 14

Новая редакция Соглашения о ПВУ 8 октября 2009 года Президиум РСА утвердил новую редакцию Соглашения, которая введена в действие с 1 ноября 2009 г. Из Соглашения о ПВУ исключены ограничения о распространении Соглашения на договоры ОСАГО, заключенные до 1 марта 2009 г. С 1 ноября 2009 года страховые организации – участники Соглашения должны руководствоваться новой редакцией Соглашения независимо от даты возникновения отношений между страховщиком и потерпевшим. 15

Новая редакция Типовых схем ДТП 29 октября 2009 года Президиум РСА утвердил новую редакцию ППД «Типовые схемы ДТП», которая вступает в силу с даты утверждения Президиумом. Из Типовых схем ДТП исключено положение, которое ограничивало их применение при рассмотрении страховых случаев по договорам ОСАГО, заключенным ранее 1 марта 2009 года. С при традиционном урегулировании убытков, а при прямом возмещении убытков – с , все страховые случаи по Европротоколу должны рассматриваться независимо от дат заключения договоров обязательного страхования обоих участников ДТП. 16

Причины изменения Соглашения С даты введения прямого возмещения убытков (начала работы по первой редакции Соглашения) прошло полгода, за это время в Соглашении обнаружены недостатки и несоответствия Доработка Соглашения в соответствии с замечаниями Минфина России до редакции, которая будет согласована с Минфином России 17

Неучтенные замечания на Соглашение Уже после утверждения Президиумом РСА новой редакции Соглашения получены замечания от Росстрахнадзора (замечания не высказывались в ходе заседаний Согласительной комиссии): Необходимо определить СК, которая утверждает Соглашение; Необходимо предусмотреть в Соглашении распределение зон ответственности между СК при ПВУ 18

Механизм осуществления ПВУ 19 Результаты клиринга Отправка требований РСА-Клиринг Страховые компании Информация о результатах расчетной сессии Информация о результатах расчетной сессии Возмещение расходов Перечисление задолженности Распоряжение о проведении расчетной сессии Уполномоченные кредитные организации Расчетный банк Требование о перечислении задолженности в расчетный банк Перечисление задолженности Размещение депозитов

20 Законодательством РФ предусмотрена возможность ареста и обременения расчетных счетов налоговыми органами и судебными приставами Законодательством РФ предусмотрена обязанность перечисления средств из депозита только на расчетный счет вкладчика Значительные риски непроведения расчетов и невозможности использования средств депозитов для исполнения обязательств За первые полгода функционирования ПВУ в РФ 3 СК не выполнили свои обязательства перед остальными участниками по указанным причинам Проблема: аресты счетов