Управление договорами -7 Тема 8. Кредитно –финансовые договоры. Тема 9.Договорное оформление франчайзинга и аутсорсинга.

Беляков В.Г. Тема 8.Кредитно- финансовые договоры. Договор займа Кредитный договор. Товарный и коммерческий кредит. Договор под уступку денежного требования (факторинг)

Беляков В.Г. Договор займа По договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Беляков В.Г. Особенности договора займа Односторонний, реальный, безвозмездный (между гражданами -50 МРОТ и в случаях, когда предметом являются не деньги, а вещи), возмездный Предмет договора – деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками. В этом отличия от имущественного найма и ссуды – в этих договорах предметом являются индивидуально-определенные вещи, они передаются в пользование.

Беляков В.Г. Форма договора займа Форма договора – письменная (за исключением займа между гражданами не более 10 МРОТ) В подтверждение договора займа – расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу определенной суммы или количества вещей В частности, такими документами могут быть вексель (815 ГК РФ) и облигация 816

Беляков В.Г. Два вида договора займа, имеющие особенности Целевой заем – содержит условие об использовании полученных средств под определенные задачи, в связи с чем займодавец приобретает право контроля за расходованием целевых средств По договору гос.займа заемщиком выступает РФ или субъект РФ, займодавцем – любое лицо. Заключается путем приобретения займодавцем облигаций или иных гос.ценных бумаг.

Беляков В.Г. Проценты по договору Если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение процентов в размерах и в порядке, определенных в договоре; если в договоре нет- размер равен ставке банковского процента Заем предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное в 2-х случаях 1. Между гражданами на сумму не свыше 50 МРОТ, если заем не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной стороной, 2. По договору передаются не деньги, а вещи

Беляков В.Г. Обязанность заемщика Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном в договоре. Если срок возврата не установлен или определен моментом востребования – сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления требований об этом Беспроцентный заем –может быть возвращен досрочно, процентный –досрочно лишь с согласия займодавца.

Беляков В.Г. Кредитный договор В силу кредитного договора банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты. Кредитный договор- разновидность договора займа, но с особенностями

Беляков В.Г. Особенности кредитного договора Договор консенсуальный (договор займа – реальный) Двусторонний, всегда возмездный (проценты – плата за кредит) Кредитор –всегда банк или иная кредитная организация, заемщик – любое лицо Предмет договора – всегда денежные средства, но не иные вещи Только в письменной форме Возможность одностороннего расторжения договора как кредитором, так и заемщиком

Беляков В.Г. Существенные условия договора Согласно ст.30 Закона о банках, существенные условия кредитного договора: предмет кредита, проценты за кредит, стоимость иных банковских услуг, имущественная ответственность, порядок расторжения договора, срок договора Срок всегда определен в этом договоре (до 1 года –краткосрочные, свыше 1 года – долгосрочные).Кредит может быть досрочно погашен лишь с согласия кредитора

Беляков В.Г. Товарный кредит Под товарным кредитом понимается кредитный договор, предусматривающий обязанность одной стороны за плату предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязан возвратить полученные вещи Договор товарного кредита – консенсуальный, возмездный (в этом отличия от реального займа вещей) Предметом этого договора как правило являются сырье, полуфабрикаты, ГСМ и т.п.

Беляков В.Г. Особенности договора товарного кредита Применяются не только правила о договоре займа, но и (в части условий о количестве, об ассортименте, о качестве, о таре и некоторые другие) договора купли-продажи, если иное не предусмотрено договором тов.кредита. Кредитором по этому договору не может быть банк, иное кредитное учреждение. Других ограничений нет. Договор только в письменной форме

Беляков В.Г. Коммерческий кредит Чаще всего коммерческий кредит – это одно из условий заключенного договора Это такое условие, в силу которого одна сторона предоставляет другой стороне отсрочку или рассрочку исполнения какой- либо обязанности (уплатить деньги, передать имущество и т.д.)

Беляков В.Г. Договор финансирования под уступку денежного требования По договору финансирования под уступку денежного требования (факторингу) одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Беляков В.Г. Особенности договора Договор взаимный, возмездный, реальный или консенсуальный Цель договора – получение клиентом денежных средств в счет уступаемого им права требования, реже – обеспечения клиентом своих обязанностей перед финансовым агентом Стороны договора: финансовый агент (фактор) и клиент. Фактор –банки, кредитные организации, иные организации, оказывающие факторинговые услуги.

Беляков В.Г. Существенные условия договора Предмет договора – денежное требование, уступаемое клиентом фактору Срок договора – определяется соглашением сторон Цена договора – стоимость уступленного требования плюс вознаграждение финансового агента Форма договора – требования о форме цессии Факторинг возможен и в случаях, когда между клиентом (кредитором) и должником ранее было соглашение о запрете уступке прав по договору

Беляков В.Г. Тема 9. Договорное оформление франчайзинга. Аутсорсинг. Франчайзинг – сущностное, экономическое понятие, оформляется договором коммерческой концессии По этому договору правообладатель обязуется предоставить пользователю за вознаграждение на срок (без указания срока ?) право использовать в предпринимательской деятельности пользователя комплекс исключительных прав: право на фирменное наименование и/или коммерческое обозначение правообладателя, на охраняемую коммерческую информацию, товарный знак, знак обслуживания и т.д.

Беляков В.Г. Особенности договора Договор консенсуальный, взаимный, возмездный Предмет договора –комплекс исключительных прав, деловая репутация, коммерческого опыта правообладателя в определенном объеме, с указанием или без указания территории использования применительно к определенной сфере предпринимательской деятельности Стороны по договору – коммерческие организации и индивидуальные предприниматели

Беляков В.Г. Исключительные права К числу исключительных прав по действующему законодательству относятся права: Вытекающие из патентов на изобретения и промышленные образцы, селекционные достижения Вытекающие из свидетельств на полезные модели и товарные знаки На принадлежащие правообладателю объекты авторского права, программы ЭВМ и базы данных Вытекающие из договоров о предоставлении исключительных лицензий

Беляков В.Г. Исключительные права Возникающие на основании регистрации фирменных наименований и/или коммерческих обозначений некоторых участников гражданского оборота На служебную и коммерческую тайну

Беляков В.Г. Форма и регистрация договора Договор коммерческой концессии должен быть заключен в письменной форме Договор регистрируется органом, осуществившем регистрацию правообладателя, если правообладатель – иностранное юр.лицо, то органом, осуществившем регистрацию пользователя Договор на использование объектов, охраняемых патентным зак-вом, регистрируется также в Патентном ведомстве.

Беляков В.Г. Коммерческая субконцессия и платежи по договору Договором может быть предусмотрено право пользователя разрешать другим лицам использование предоставленного пользователю комплекса исключительных прав (субконцессия). Возможна также по согласованию с правообладателем, закрепленным отдельным соглашением. Вознаграждение правообладателю может выплачиваться в любой денежной форме

Беляков В.Г. Аутсорсинг Аутсорсинг – это способ оптимизации функционирования организации за счет сосредоточения деятельности на главном направлении и передачи непрофильных функций внешним специализированным организациям на договорной основе.

Беляков В.Г. Функции организации, передаваемые в аутсорсинг Программное обеспечение, поддержка локальных сетей и т.п. Ведение бухгалтерского учета Поиск и подбор кадров Проведение рекламных компаний Обслуживание корпоративной собственности Один из видов аутсорсинга – лизинг персонала

Беляков В.Г. Договорное оформление Чаще всего – с помощью договора подряда или договора возмездного оказания услуг Наибольшее затруднение – при оформлении лизинга персонала

Беляков В.Г. Лизинг персонала Предоставление (лизинг, аренда) персонала – разновидность аутсорсинга, заключающегося в отказе компании от осуществления части своих функций силами своего персонала, и привлечения для этих целей соответствующего персонала другой организации. Два договора:1.Договор предоставления персонала(между организацией, предоставляющей персонал и организацией – заказчиком.2. Трудовой договор между первой организацией и работником.