КРЕДИТОВАНИЕ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА С ГРАНТОВОЙ ПОДДЕРЖКОЙ в 2011 году Доктор экономических наук, профессор Палаткин И.В.

Субъекты поддержки Субъекты малого и среднего предпринимательства (СМП) – юридические лица, индивидуальные предприниматели, крестьянско-фермерские хозяйства, сельскохозяйственные потребительские кооперативы

Направления грантовой и кредитной поддержки для создания собственного дела Потребность бизнесаИсточник финансирования Приобретение основных средств: приобретение оборудования, специализированной техники приобретение техники, оборудования, с/х животных, объектов недвижимости(в том числе земель с/х назначения), строительство и реконструкцию объектов производственного назначения Грант, Грант + Кредит ОАО Россельхозбанк Кредит ОАО Россельхозбанк пополнение оборотные средств(приобретение сырья для переработки, финансирование сезонно-полевых затрат и т.д.) Кредит ОАО Россельхозбанк

Условия предоставления гранта Максимальная сумма 300 тыс. рублей500 тыс. рублей Собственные вложения в стоимость проекта не менее 10 %не менее 30 % Цели приобретение оборудования; приобретение специализированной техники; другие цели по условия гранта приобретение основных средств (стоимостью свыше 40 тыс.руб.) Требования к грантополучателюЗаявитель начинающий предприниматель (с даты регистрации прошло не более одного года) Заявитель осуществляет свою деятельность от одного года до трех лет отсутствует просроченная задолженность по выплате заработной платы работникам; отсутствует просроченная задолженность по налоговым платежам в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды; наличие полного пакета документов.

Условия предоставления кредита Процентные ставки: от 10% до 14 % годовых (в зависимости от целей и сроков кредитования) Субсидирование кредитов в рамках: Федеральных программ Региональных программ от 5,5% до 8,25 % годовых

Условие предоставления кредита Требования к заемщику: подтвердить факт регистрации в качестве юридического лица/индивидуального предпринимателя в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществлять хозяйственную деятельность в течение не менее 3 месяцев. иметь в собственности или использовать по иному праву основные средства, необходимые для ведения хозяйственной деятельности иметь технико-экономическое обоснование деятельности или бизнес-план инвестиционного проекта на момент подачи документов для получения кредита иметь положительные финансовые результаты хозяйственной деятельности (отсутствие убытков, наличие выручки) предоставить залоговое обеспечение исполнения обязательств по кредиту; иметь/открыть расчетный счет в Банке

Этапы получения банковского кредита Банк Обращение Перечень необходимых документов 1 Этап 2 Этап Первоочередные документы(см. приложение к презентации) Согласно следующего приложения Презентации Решение о возможности дальнейшего рассмотрения Требование о доработке заявки 5 дней 3 Этап В течение 30 дней с даты регистрации заявки заемщик передает оставшийся пакет документов: -документы для анализа финансового состояния; -документы, характеризующие обеспечение возврата кредита и др. Рассмотрение заявки Субъектмалого предприним ательства

Подготовка бизнес-плана / Подготовка бизнес-плана на получение кредита ОАО «Россельхозбанк» Подготовка бизнес-плана на получение гранта Подготовка бизнес-плана на оформление поручительства ОАО Поручитель 1.Собственными силами; 2.Бизнес-инкубатор; 3.Районные агентства по поддержке и развитию предпринимательства; 4.Центр развития сельскохозяйственной кооперации; 5.Консалтинговые фирмы 1.Собственными силами; 2.Бизнес-инкубатор; 3.Районные агентства по поддержке и развитию предпринимательства; 4.Центр развития сельскохозяйственной кооперации; 5.Консалтинговые фирмы

Схема связанного финансирования(Грант 300 тыс. рублей + Кредит) ЗАЕМЩИК Грант 300 тыс. руб. Банк выдача кредита Поставщик техники Комбайн 3000 тыс. руб. Авансовый платеж за счет гранта 300 тыс. руб. (10% от стоимости) Залог Комбайн 100% 2700 тыс. руб. Заявка на кредит (90% стоимости комбайна тыс. руб.) Комбайн

Схема связанного финансирования (Грант 500 тыс. рублей + Кредит на оборотные средства) заемщик Грант 500 тыс. руб. Банк выдача кредита Поставщик техники оборудование 500 тыс. руб. 1. Приобретение оборудования за счет гранта 500 тыс. руб. 4. Залог приобретенного оборудования 3. Обращение за кредитом на пополнение оборотных средств в сумме 350 тыс. рублей 2. Поставка оборудования

Схема связанного финансирования(Грант + Кредит) с привлечением ОАО «Поручитель» Заемщик Грант 300 тыс. руб. Банк выдача кредита ОАО «Поручитель» *Оборудование не включено в целевую программу банка Поручительство в размере 500 тыс. руб. (50% от суммы кредита) 2 % годовых от суммы поручительства Поставщик Оборудование* 1300 тыс. руб. Оборудование 1000 тыс. руб. Залог оборудования приобретаемого в будущем – обеспечивает 50 % суммы кредита(500 тыс. руб.) Аванс 300 тыс. рублей

Способы обеспечения кредитов Варианты решения Залог третьих лиц Залог приобретаемого имущества по условиям целевой программы (47 программ) Поручительство 1. ОАО «Поручитель» 70% суммы кредита 2. Поручительство юрлица кредит до 1 млн.руб 3.Поручительство 3-х физлиц до 700 тыс.руб 4. Поручительство 2-х физлиц до 300 тыс.руб Собственный залог

Целевые программы на приобретение техники и оборудования под залог приобретаемого имущества АвансКредит 10% 90% Х Самоходная техника, прицепы, полуприцепы, подлежащие регистрации в органах Гостехнадзора или ГИБДД, Грузовые, грузопассажирские, пассажирские, специальные и специализированные автотранспортные средства, прицепы и полуприцепы к ним, автобусы Прицепная и/или навесная техника, не подлежащая регистрации в органах Гостехнадхора (российского производства), Срок до 5 лет, 47 целевых программ, по отдельным программам – до 8-10 лет, погашение ежемесячно/ежеквартально равными долями Требования: обеспечение приобретаемая техника (оборудование), страхование приобретаемого имущества АвансКредит 20% 80% Х АвансКредит 30% 70% Х Оборудование для приемных пунктов молока, мобильные доильные установки Оборудование овощехранилищ Быстровозводимые каркасно-тентовые ангары Самоходная лесозаготовительная, дорожно-строительная, коммунальная техника Самоходная техника, прицепы, полуприцепы, подлежащие регистрации в органах Гостехнадзора или ГИБДД ( зарубежного производства) Доильные залы, модульные молочные цеха и Зерноочистительное и зерносушильное оборудование Комбикормовые установки, птицеводческое оборудование Системы капельного и дождевального орошения Оборудование для убоя и переработки мяса, птицы, овощей, льна, рыбы Прицепная и/или навесная техника, не подлежащая регистрации в органах Гостехнадзора (зарубежного производства)

Преимущества кредитования в ПРФ ОАО «Россельхозбанк» географическое присутствие подразделений Банка в каждом районе области и опыт работы с целевой группой заемщиков в сельском хозяйстве; возможность кредитования до 10 лет; индивидуальный подход по установлению графика погашения исходя из потребностей клиента(ежемесячное, ежеквартальное, в конце срока); отсрочка по погашению основного долга – до 24 месяцев; гибкий подход к залоговому обеспечению(целевые программы, возможность кредитования без предоставления залога); выдача денежных средств с расчетного счета КФХ, СПоК, СКПК – без взимания комиссии; кредитование некоммерческих организаций СКПК, СПоК, в том числе под залог приобретаемого имущества членами кооператива; подготовка пакета документов для кредитования Центром развития сельскохозяйственной кооперации

Приложение Перечень документов для предоставления кредита в ОАО ПРФ «Россельхозбанк» Перечень документов для предоставления поручительства в ОАО «Поручитель» Перечень документов для предоставления гранта в Управления предпринимательства Юридические документы Копии учредительных документов;* Копия свидетельства о государственной регистрации в качестве юридического лица/индивидуального предпринимателя*; Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;* Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц/индивидуальных предпринимателей**; Копия лицензии на осуществление лицензируемых видов деятельности*. *Копия, удостоверенная нотариально/ или заверенная органом, зарегистрировавшим/выдавшим документ. ** предоставляются в оригинале. Копии заверяются руководителем организации или индивидуальным предпринимателем; ** предоставляются в оригинале. Копии заверяются руководителем организации или индивидуальным предпринимателем; Финансовые документы Официальная отчетность с отметкой налогового органа по итогам прошлого года, по итогам последнего отчетного периода и по итогам аналогичного периода прошлого года; справка из ИФНС об отсутствии задолженности перед бюджетами всех уровней и внебюджетными фондами справка из ИФНС об открытых расчетных счетах справки из банков, в которых открыты расчетные счета, содержащие следующие данные: о суммарных поступлениях на расчетный счет (обороты по кредиту счета) за последние 6 месяцев с разбивкой по месяцам, расшифровкой по статьям и с остатками на первое число каждого месяца; об отсутствии/наличии ссудной задолженности Для юридических лиц, применяющих упрощенную систему налогообложения, и индивидуальных предпринимателей предоставляется справка о финансовом состоянии (по форме, рекомендуемой Банком) Документы по проектной части ТЭО деятельности (в случае обращения за кредитом на текущие цели)/бизнес-план инвестиционного проекта (в случае обращения за кредитом на инвестиционные цели) Документы по залогу 1.Документы, подтверждающие право собственности / право хозяйственного ведения Залогодателя на предмет залога (договоры купли-продажи, накладные, акты приема – передачи, платежные поручения и др.); 2.Документ(-ы), подтверждающий (-е) качество залога, его соответствие требованиям ГОСТов, техническим условиям, комплектность; - Прочие Анкета-заявка на предоставление кредита (по форме, рекомендуемой Банком). Заявка на получение поручительства заявление на получение гранта;