1 Приоритеты развития микрофинансирования и меры по расширению взаимодействия микрофинансовых организаций с ВЭБ/РосБР в 2011 г. Михаил Мамута, Президент НАУМИР

Какие социальные группы в наибольшей степени ущемлены?

3 Динамика развития микрофинансирования Объем выданных микрозаймов на г. – 23 млрд. руб., из них: на развитие бизнеса - 45% на потребительские нужды - 55% Количество заемщиков на г. – около 20% заемщиков – начинающие предприниматели 70% микрозаймов выдается в малых городах и на селе спрос на микрозаймы – 320 млрд. руб., из них: на развитие бизнеса - около 80% на start up – около 20% Средний размер микрокредита 120 тыс. рублей в небанковском секторе и 700 тыс. рублей у банков Средний срок микрокредитования от 3 мес. до 2 лет (до 1 года – 80%) Средняя процентная ставка на 5 – 8 пунктов превышает ставку по обычным кредитам МСП

4 Меры, реализованные в годах Федеральный закон от 18 июля 2009 года 190-ФЗ «О кредитной кооперации»: -Определение кредитного кооператива, порядка его регистрации и ликвидации -Определение государственного регулятора (Минфин) -Определение 8 нормативов финансовой и операционной устойчивости, ограничивающих концентрацию рисков -Обязательное членство кредитных кооперативов в СРО с выполнением последними функций делегированного надзора -Правовая конструкция многоуровневой системы кредитной кооперации -Нормы, обеспечивающие защиту прав пайщика и вкладчика кредитного кооператива

5 Меры, реализованные в годах Федеральный закон от 2 июля 2010 года 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»: -Определение микрозайма, микрофинансовой деятельности, микрофинансовой организации -Определение порядка приобретения и утраты статуса МФО -Определение прав и обязанностей МФО -Ограничение и контроль рисков: запрет на привлечение средств сторонних физических лиц и обеспечение достаточности собственных средств и ликвидности в отношении иных привлеченных средств -Государственное регулирование и надзор -Установление правовых норм по обеспечению прозрачности деятельности МФО и защите прав потребителей

6 Приоритеты небанковского микрофинансирования Обеспечить разработку и принятие подзаконного нормативно–правового регулирования деятельности кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, а также определить формы и механизмы пруденциального и непруденциального надзора за их деятельностью, вытекающие из Федерального закона 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и Федерального закона 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Сформировать нормативную основу для появления «кооперативных банков», как верхнего уровня системы кредитной кооперации

7 Приоритеты небанковского микрофинансирования Внести изменения в Налоговый Кодекс Российской Федерации, которые уравняли бы в правах формирования налоговой базы банки и институты микрофинансирования (кредитные кооперативы, микрофинансовые организации) С целью повышения защищенности пайщиков кредитных кооперативов и займодавцев МФО, учесть специфику процедуры финансового оздоровления (банкротства) кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций в законодательстве о банкротстве

…что дальше? Возможные ожидания - Общее число МФО на конец 2011 года - от 250 до 350 субъектов. - Общее число кредитных кооперативов, вошедших в СРО Совокупный портфель микрозаймов - до 35 млрд. рублей. Предполагаемое распределение микрофинансовых организаций по виду в 2011 году: - Государственные МФО в форме фондов и автономных некоммерческих организаций - около 50 - Частные фонды и некоммерческие партнерства – около 50 - Частные коммерческие микрофинансовые организации (ООО, ЗАО, ОАО и т.д.) – 150 – 250. В 2011 году значительно возрастет вклад МФИ в борьбу с безработицей

9 Включение МФО в число субъектов, за которые предоставляются поручительства региональных гарантийных фондов перед банками Снижение рисков микрокредитования начинающих предпринимателей Развитие системы микрофинансирования в малых городах, где в основном действуют небольшие локальные МФИ (микрозайм 2го уровня) Подходы к установлению лимитов кредитования МФО и кредитных кооперативов Инфраструктурная поддержка микрофинансирования и создание «лидеров рынка» Меры, направленные на повышение охвата и числа заемщиков – субъектов микробизнеса Меры, направленные на повышение экономической эффективности программ микрофинансирования за счет средств РосБР Предложения по развитию сотрудничества ВЭБ/РосБР и микрофинансовых организаций

Информационный портал Микрофинансирование в России