Страхование товарных кредитов Центр страхования финансовых рисков

2 Страхование товарных кредитов Что такое страхование коммерческих кредитов? По Договору страхования: Страхование коммерческих кредитов – страхование имущественных интересов Страхователя, связанных с риском возникновения непредвиденных расходов (убытков) при осуществлении им предпринимательской деятельности в результате неисполнения контрагентом Страхователя обязательств по возврату коммерческого кредита. Иными словами: Страхование коммерческих кредитов – это защита бизнеса производителя (поставщика) товаров и/или услуг, предоставляемых по сделкам товарного кредитования (с условием об отсрочке или рассрочке платежа) против длительного неплатежа и/или несостоятельности (банкротстве) контрагента.

3 Страхование товарных кредитов Поставщик Контрагент 1 Предоплата Отсрочка Гарантия Банкротство Не оплата в течение 20 дней «Исчезновение» контрагента Стратегии использования чужих денег и т.д. Контрагент 2 Контрагент 3 Контрагент 4 Контрагент 5 Контрагент N Возможные риски поставщиков: Риск потери ликвидности Риск не получения прибыли Риск снижения оборота Издержки на привлечение третьих лиц по возврату долгов и др. Варианты работы со снижением издержек: Факторинг? – как правило, регрессный (Риск не оплаты контрагентом остаётся на Вашем удержании) Предоплата (Аванс), Гарантии? – ограничивает развитие бизнеса поставщика Кредитные агентства? – предоставляя рекомендуемые кредитные лимиты, опираются только на данные финансовых и управленческих отчетов, не предоставляя никаких финансовых обязательств под свои решения (Риск не оплаты контрагентом остаётся на Вашем удержании) Залоговые схемы? – принятие на хранение в качестве залога титульных документов накладывает большую ответственность по их сохранности Схема работы без страхования

4 Страхование товарных кредитов Страхование коммерческих кредитов это инструмент управления рисками организации Покрывающий: Кредитный риск (неисполнения контрагентом денежных обязательств по различным причинам) Рыночный риск (неблагоприятная конъюнктура на рынке; появление новых игроков) Операционный риск (неудачные условия сделки; ошибки в планировании ресурсов; неверный прогноз экономической ситуации) Риск ликвидности ( неправильное прогнозирование денежных потоков; эффект домино при прерывании cash flow)

5 Страхование товарных кредитов Поставщик Контрагент 1 Отсрочка Контрагент 2 Контрагент 3 Контрагент 4 Контрагент 5 Контрагент N Ценность страховой защиты: Объективная оценка действующего клиентского портфеля и снижение вероятности наступления финансовых потерь с помощью экспертного мнения специалистов кредитного страхования; Определение возможности работы с новыми покупателями и определения уровня торговых отношений (размер кредита) для новых/действующих контрагентов, усиление контроля за дебиторской задолженностью; Расширение географии сбыта и увеличение уровня продаж; Защита бизнеса при банкротстве или длительном неплатеже покупателя (должника) за счет получения соответствующего страхового возмещения; Повышение кредитного рейтинга перед банками, компаниями-кредиторами, рейтинговыми агентствами, инвесторами (акционерами). Схема работы с использованием страхования Страховщик Заключение Договора страхования Мониторинг, Buyers Visit Выплата страхового возмещения в случае наступления страхового события Банкротство Не оплата в течение 20 дней «Исчезновение» контрагента

6 Страхование товарных кредитов Торговая организация поставщикСтрахователь Заполнение анкеты -заявления для проведения РОСНО предстраховой экспертизы (оценка кредито- и платёжеспособности контрагента, установление кредитных лимитов); заключение Договора Страхования Отгрузка товаров/ предоставление услуг на условиях отсрочки/ рассрочки платежа, выставление счета Направление отчетов о состоянии оплаты счета Контрагентом по договору поставки Мониторинг и Buyers Visit Незамедлительное информирование РОСНО о просроченном платеже Реализация мероприятий, согласованных со страхователем, направленных на урегулирование убытка Страхователя в период ожидания По окончанию периода ожидания и предоставления заявления на выплату РОСНО производит выплату страхового возмещения Контрагент 1 Контрагент 2 Контрагент 3 Контрагент 4 Контрагент 5 Контрагент N Банкротство Не оплата в течение 20 дней «Исчезновени е» Схема взаимодействия со страхователем 1 4 7

7 Страхование товарных кредитов Последовательность Заключение договора страхования, оплата Страхователем страховой премии Отгрузка Страхователя к Контрагенту по Контракту (Договору купли продажи с условием отсрочки платежа) Уведомление Страховщика Приостановка последующих отгрузок ( возможно аннулирование кредитного лимита на последующие поставки ) Дата оплаты отгрузки контрагентом по Контракту Начало периода ожидания Окончание периода ожидания Предоставление Страхователем Заявления о выплате страхового возмещения и всех документов, необходимых для выплаты Выплата страхового возмещения Переход права требования к контрагенту (суброгация) время Период уведомления Период ожидания Работа РОСНО по урегулированию убытка с контрагентом-должником на основании доверенности от Страхователя Просрочка платежа дней дней 5-15 дней

8 Страхование товарных кредитов Особенности страхования коммерческих рисков Анализ ретроспективы ведения бизнеса потенциального Страхователя; Декларирование страхователем всего торгового оборота; Анализ ретроспективы ведения бизнеса каждого контрагента Страхователя, установление индивидуальных кредитных лимитов; Мониторинг контрагентов, Buyer Visit (1 раз в год); Возмещение убытков страхователя по окончанию периода ожидания; Участие страхователя в убытке (франшиза); Страхование только в пользу Страхователя (он же выгодоприобретатель); Не принимаются на страхование сделки между аффилированными лицами;

9 Страхование товарных кредитов Довыплатное урегулирование убытков Встреча с Контрагентом (на основании доверенности от Страхователя) Проведение телефонных переговоров Направление Контрагентам письменных требований на оплату задолженности Инициирование трехсторонних переговоров (Страхователь - Страховщик - Контрагент) Правовая поддержка Страхователя при судебном взыскании Возможность влияния на Должника совместно с другими Поставщиками

10 Страхование товарных кредитов Оформление страхового случая/ документооборот при наступлении страхового случая и расчет убытка Для подтверждения факта наступления страхового случая и размера убытка Страхователь представляет следующие документы: - договор купли-продажи - счета (инвойсы) - документы подтверждающие поставку и получение товара - выписка по счету Страхователя подтверждающая задолженность Контрагента(ов) - копии писем направленные от Страхователя Контрагенту с требованием погасить задолженность. Страховое возмещение рассчитывается по следующей формуле: Сумма неоплаченной задолженности за вычетом безусловной франшизы* * типовая (упрощенная) формула

11 Страхование товарных кредитов Почему РОСНО? Преимущества работы с РОСНО: «Первопроходцы» на Российском рынке страхования финансовых рисков; Специализированное подразделение по страхованию коммерческих рисков; Высокопрофессиональные специалисты с опытом работы более 9 лет; Стратегическое партнерство с мировым лидером по страхованию коммерческих рисков Euler Hermes (опыт работы более 117 лет); Риски перестрахованы в Euler Hermes; Наивысший среди Российских страховщиков рейтинг финансовой устойчивости РОСНО, присвоенный Moodys – Baa1; Один акционер Allianz AG – 100% доля в Euler Hermes.

12 Страхование товарных кредитов Тезисы Страхование коммерческих кредитов: - является одним из инструментов управления кредитными рисками Страхователя; - является инструментом минимизации риска при расширении географии продаж; - является защитой от неплатежеспособности контрагентов; - не является способом извлечения непосредственной прибыли от страхования; - не является заменой других инструментов минимизации кредитных рисков.

Благодарим за внимание