2011 Результаты опроса по имплементации Федерального закона 176-ФЗ

Опрос по 176-ФЗ Целевая аудитория и метод проведения опроса За 2 недели до проведения Конференции АРБ провела опрос кредитных организаций на предмет имплементации требований Федерального закона от 23 июля 2010г. 176-ФЗ Опросная анкета была разослана по кредитным организациям, являющимся членами АРБ Ответы на опрос были получены от 50 кредитных организаций Основными участниками опроса стали специалисты подразделений финансового мониторинга, служб внутреннего контроля и подразделений правовой поддержки кредитных организаций Участники опроса имели возможность не указывать название кредитной организации, свою должность и ФИО - таким образом на вопросы удалось получить независимые ответы

Опрос по 176-ФЗ Основная задача. Показать основные проблемы, которые возникли у кредитных организаций в результате принятия Федерального закона 176-ФЗ Выявить наиболее распространенную практику применения норм законодательства Сформулировать предложения по дальнейшему нормативно- правовому регулированию

Опрос по 176-ФЗ Перечень вопросов При проведении анкетирования целевой аудитории были заданы следующие вопросы: 1. После вступления в силу Федерального закона 176-ФЗ вносились ли вашим банком изменения во внутренние процедуры по ПОД/ФТ? 2. Отказывает ли Ваша кредитная организация в открытии счета клиенту, если представлен не полный комплект идентифицирующих документов? 3. Кого в Вашей кредитной организации принято считать представителем клиента- юридического лица? 4. Требуете ли вы представления доверенности на право распоряжение счетом у лиц, указанных в карточке образцов подписи клиента (за исключением лица, являющегося единоличным исполнительным органом клиента)? 5. Кем признается физическое лицо, вносящее наличные денежные средства на счет клиента-юридического лица? 6. В случае включения операции по безналичному переводу средств со счета клиента-юридического лица в соответствии с требованием Положения Банка России 321-П, кого Вы вносите в раздел Сведения о представителе лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом?

Опрос по 176-ФЗ Перечень вопросов (продолжение) При проведении анкетирования целевой аудитории были заданы следующие вопросы: 7. Применялись ли к Вашему банку санкции в соответствии со статьей КоАП РФ? 8. Считаете ли Вы, что исключение из Указания Банка России от г У квалификационных требований об отсутствии судимости за преступления в сфере экономики, административных нарушений в области финансов, налогов, рынка ценных бумаг сможет решить проблему с применением статьи КоАП РФ?

Опрос по 176-ФЗ Сделаны ли изменения во внутренних процедурах банка по ПОД/ФТ после 176-ФЗ? Ответы получены от 50 респондентов

Опрос по 176-ФЗ В какие процедуры были внесены изменения? 78% 66% 49% 41%

Опрос по 176-ФЗ При неполном комплекте документов отказываете ли банк в открытии счета? 100% опрошенных подтвердили, что применяют отказ в открытии счета 98% 83% 24% 17% опрошенных считают отказ в открытии счета ПРАВОМ, а НЕ ОБЯЗАННОСТЬЮ банка

Опрос по 176-ФЗ Кто является ПРЕДСТАВИТЕЛЕМ клиента - юридического лица? 98% - Физическое лицо, имеющее письменную доверенность на совершение операций по счету клиента 54% - СЕО клиента при совершении любой операции по счету, включая безналичный перевод средств 44% - СЕО клиента при совершении кассовой операции 44% - Физическое лицо, указанное в карточке образцов подписей юридического лица 41% - Физическое лицо, снимающее средства по банковскому чеку, выписанному из чековой книжки клиента 24% - Физическое лицо, вносящее наличные средства на счет клиента

Опрос по 176-ФЗ Запрашивается ли доверенности на лиц, указанных в карточке образцов клиента – юридического лица? Подпункт «д» пункта 4.1 Инструкции 28-И требует представления документов, подтверждающих полномочия

Опрос по 176-ФЗ Кем является Физ. лицо, вносящее наличные на счет клиента – юридического лица?

Опрос по 176-ФЗ Кто представитель клиента – юридического лица? Операция включена в обязательный контроль, кого внесут в раздел «представитель» СЭД, составленный по форме Приложения 4 к Положению Банка России 321-П?

Опрос по 176-ФЗ Проблема применения КОАП Поддерживаете ли инициативу Банка России? Банк России разместил на своем сайте Проект Указания Банка России "О признании утратившим силу абзаца 3 пункта 4 (наличие «судимости» и административных правонарушений) Указания Банка России от 9 августа 2004 года 1486-У»

Опрос по 176-ФЗ Проблема применения КОАП Поддерживаете ли инициативу Банка России? Более 78% опрошенных высказались за то, что возможность принятие на должность СДЛ лица, ранее судимого за экономические преступления плохо отразится на имидже российской противолегализационной системы, Что в конечном итоге приведет к дефициту высококвалифицированных специалистов, имеющих большой опыт в сфере ПОД/ФТ, которые были бы готовы реализовывать себя в этой области.

Опрос по 176-ФЗ Выводы Опрос показал серьезное отношение банковской аудитории к новым процедурам идентификации Опрос показал недостаточность нормативно-правового регулирования. Изменения законодательства не подкреплено подзаконными актами, что в конечном счете приводит к неразберихе с применением норм закона Принятие законодательных инициатив «впопыхах» приводит к появлению норм не применимых на практике либо создающих необоснованные затраты на реализацию Необходим государственный орган, который получит право трактовать нормы закона и решать вопросы, возникающие при его реализации Законодательные инициативы должны проходить апробацию в реальном секторе, до их утверждения

2011 Наумов А.Е. Председатель Комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенса