Кредитно-банковская система Северо-Запада: новые реалии Деятельность на рынке платежных услуг. Законодательные инициативы. Жадобин А.В. НКО «Расчетный центр Финансового Дома»

Директива 2007/64/ЕС Европейского парламента и Совета от 13 ноября 2007 года о платежных услугах на внутреннем рынке (Государства-участники должны ввести в действие законы, нормы или административные положения, необходимые для выполнения настоящей Директивы, до 1 ноября 2009 года.)

Получение разрешения на деятельность в качестве платежного учреждения бизнес-план, начальный капитал ( – евро), описание структуры управления и механизмов контроля, включая управление рисками и процедуры отчетности, противодействие легализации денежных средств, полученных преступных путем, и финансированию терроризма, подтверждение личностей лиц, ответственных за руководство платежным учреждением, а также информации об их репутации и наличии необходимых знаний и опыта для предоставления платежных услуг.

Надзор требовать от платежных учреждений предоставления всей информации, необходимой для мониторинга соответствия; проводить выездные инспекции в платежном учреждении, в организации-агенте; принимать рекомендации, руководящие принципы и при необходимости административные положения, имеющие обязательную силу; приостанавливать действие или отзывать разрешение в предусмотренных случаях.

обособить денежные средства клиентов от средств платежных учреждений, которые используются для других видов операций (отдельные банковские счета), соблюдать соответствующие требования в области противодействия легализации денежных средств и финансированию терроризма, не обладают правом приема денежных средств клиентов во вклады, а должны принимать средства клиентов только для предоставления им платежных услуг, Условия осуществления деятельности

ежегодный отчет, обязательный аудит, хранить все соответствующие записи по крайней мере в течение 5 лет. Условия осуществления деятельности (продолжение)

Использование агентов, которым отдан на аутсорсинг ряд видов деятельности Идентификация руководителей и лиц, ответственных за управление агентом, и предоставление свидетельства их профессиональной квалификации и репутации. Описание механизмов внутреннего контроля, которые будут использованы агентами, чтобы выполнить требования в области противодействия легализации денежных средств и финансированию терроризма, Аутсорсинг важных операционных функций должен быть осуществлен таким образом, чтобы не помешать уполномоченным органам осуществлять контроль за платежным учреждением. Платежные учреждения несут полную ответственность за любые действия своих работников, агентов, филиалов и организаций, которым передан на аутсорсинг ряд видов деятельности.

Кредитные организации, банковские платежные агенты ФЗ «О банках и банковской деятельности» Федеральная почтовая связь ФЗ «О почтовой связи» Операторы по приему платежей, платежные агенты ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»

Платежные системы некредитных организаций, в том числе с функцией учетных записей (счетов) ГодОборот (оценка)

Идентификация участников ПС Обязательность идентификации участников ПС 1. Фискальный учет 2. Контроль в области противодействия легализации денежных средств, полученных преступных путем, и финансированию терроризма 3. Права потребителей

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН (проект) «О национальной платежной системе» Разрешительная деятельность для ПС: - лицензия небанковской кредитной организации, - бизнес-план и правила работы платежной системы, - квалификация и репутация руководителей. Надзор Отчетность и аудит Система управления рисками Идентификация участников платежных систем

Электронные деньги (определения из проекта) Электронные деньги - денежные средства, предварительно предоставленные одним лицом другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета Перевод электронных денег осуществляется в форме расчетов поручениями о переводе без открытия банковского счета.