Роль банков в финансировании капитальных ремонтов и энергоэффективной модернизации жилищного фонда России Санкт-Петербург 7 июня 2013 г.

2 О Международной финансовой корпорации (IFC) и ее деятельности в России IFC является членом Группы Всемирного банка IFC – крупнейший в мире финансовый институт, фокусирующий свою деятельность на развитии частного сектора в странах с развивающейся и переходной экономикой IFC содействует устойчивому развитию развивающихся стран через финансирование инвестиций, предоставление консультационных услуг компаниям и правительствам и мобилизацию капитала на международных финансовых рынках Россия является акционером и членом IFC с 1993 года За это время IFC инвестировала почти $10.1 млрд., в том числе $3.1 млрд. в виде синдицированных кредитов в более чем 267 проектов в различных секторах экономики

3 Потребность в финансировании: 5–23 триллионов рублей** 3.2 миллиона многоквартирных домов* *Источник: Федеральная служба государственной статистики. По состоянию на конец 2010 г. **По оценке Фонда «Институт Экономики Города», суммарные затраты на период гг. Более 60% многоквартирных домов (МКД) в России нуждаются в капитальном ремонте и повышении энергоэффективности.

4 С 2013 в России вводится новая система финансирования капитального ремонта многоквартирных домов.* 2013 г. *Изменения и дополнения в ЖК РФ, внесенные Федеральным Законом 271 от 25 декабря 2012 г. и устанавливающие новый порядок финансирования и организации проведения капитальных ремонтов МКД – –... Преимущественно государственное финансирование Финансирование за счет средств собственников помещений в МКД

5 Новая система предполагает два способа финансирования капитального ремонта многоквартирных домов (МКД). Фонд капитального ремонта МКД Способ 1: Накопление на «специальном счете» в банке Способ 2: Региональный оператор Обязательные ежемесячные платежи Собственники помещений в МКД Спец. счет может быть открыт в банках величина капитала которых составляет не менее 20 млрд. рублей Только 35 банков на территории РФ отвечают данному требованию (по состоянию на конец 2012 г.)

6 Система регионального оператора основывается на принципе объединения платежей собственников на уровне региона РФ. Региональный оператор Руб. Обязательные ежемесячные платежи ??? Собственники помещений в МКД Кап. ремонт Субъект РФ Собирает средства, принимает решения о ремонтах Регулирует и контролирует Очередность? Объем работ? Финансовый оператор *Экспертная оценка IFC на основе изменений и дополнений в ЖК РФ, внесенных Федеральным Законом 271 от 25 декабря 2012 г.

7 Обязательные ежемесячные платежи Собственники помещений в МКД ТСЖ/ЖСК Специальный счет Система накоплений на специальных счетах дает возможность накопления целевых средств собственников на уровне каждого многоквартирного дома. Руб. Кап. ремонт Банк Фонд капитального ремонта МКД Руб. Кап. ремонт Банк Фонд капитального ремонта МКД Руб. Кап. ремонт Банк Фонд капитального ремонта МКД *Экспертная оценка IFC на основе изменений и дополнений в ЖК РФ, внесенных Федеральным Законом 271 от 25 декабря 2012 г.

8 Банковские кредиты могут стать одним из основных источников финансирования капитальных ремонтов. Государство Собственники многоквартир- ных домов Банки С введением новой системы финансирования капитального ремонта многоквартирных домов, доля бюджетного со- финансирования будет постоянно снижаться Не обладают финансовыми ресурсами, необходимыми для проведения капитального ремонта Система постепенного накопления средств собственников может быть неэффективна Банковские кредиты могут стать источником финансирования капитального ремонта и энергоэффективной модернизации многоквартирных домов

9 На сегодняшний день банки в России не предлагают продуктов для финансирования капитальных ремонтов и энергоэффективной модернизации многоквартирных домов. «Все, что внутри квартиры» Где найти деньги? «Все, что вне квартиры» Ипотечный кредит Кредит на ремонт Кредит на любые цели Где найти деньги? Банк ?

10 Руб. Обязательные ежемесячные платежи Собственники помещений в МКД Специальный счет Новое законодательство о капитальных ремонтах открывает новые возможности для банков. НакопленияКредит + Банк Обязательный фонд ремонта МКД ТСЖ/ЖСК (открывают специальный счет, собирают средства, оформляют решения собственников) Кап. pемонт/ЭЭМ (очередность и объем по решению собственников) *Экспертная оценка IFC на основе изменений и дополнений в ЖК РФ, внесенных Федеральным Законом 271 от 25 декабря 2012 г.

11 Роль банков в системе финансирования капитальных ремонтов Накопление Обслуживание Сбор и зачисление обязательных ежемесячных платежей собственников МКД на капитальный ремонт Хранение средств региональных операторов Открытие и ведение операций по специальным счетам многоквартирных домов (открываемых ТСЖ, ЖСК) Открытие и обслуживание счетов региональных операторов Кредитование товариществ собственников жилья (ТСЖ), управляющих компаний (УК) на цели капитального ремонта Формирование линейки кредитных продуктов (на текущий ремонт, кап. ремонт, повышение энергоэффективности и пр.) Кредитование региональных операторов Кредитование

12 Потребности многоквартирного дома в банковских продуктах и услугах Расчетно-кассовое обслуживание* 5 этажей 80 квартир м 2 (общая площадь) 3.8 млн. руб. в год Кредит на проведение капитального ремонта/ЭЭМ*** 8.1 млн. руб. Депозит (спец. счет)** 256 тыс. руб. в год *Из расчета стоимости ЖКУ 90 руб./м 2 в месяц; **Из расчета накоплений в размере 6 руб./м 2 в месяц; ***Из расчета стоимости капитального ремонта руб./м 2 и кредита в размере 90% от общей стоимости. Банк

13 Потребность в финансировании капитального ремонта МКД в Санкт-Петербурге и Ленинградской области 51,135 МКД 596 миллиардов рублей* 2.9 триллиона рублей* *По оценке Фонда «Институт Экономики Города», суммарные затраты на период гг. Минимальный капитальный ремонт без учета требований к энергоэффективности Комплексный капитальный ремонт с учетом требований к энергоэффективности

14 Модель кредитования ТСЖ на проведение капитального ремонта/ЭЭ мероприятий в многоквартирных домах* Источник погашения кредита ТСЖ Банк Открытие спец. счета Перечисление платежей Погашение кредита Кредит Подрядчик Оплата услуг за счет кредита Собственники помещений в МКД Обязательные платежи на кап. ремонт Субъект РФ Субсидии Частичное со-финансирование Контракт на проведение кап. рем./ЭЭМ *Применима для банков, величина капитала которых составляет не менее 20 млрд. рублей

15 Финансирование капитального ремонта/ЭЭ мероприятий в многоквартирных домах с привлечением кредита (продолжение)** Источник погашения кредита ТСЖ/ЖСК Банк- держатель спец. счета Кредит Подрядчик Оплата услуг за счет кредита Собственники помещений в МКД Обязательные взносы на кап. ремонт Субъект РФ Субсидии Частичное со-финансирование Гарантии Договор на проведение кап. рем./ЭЭМ Банк- кредитор Погашение кредита Открытие спец. счета **Применима для банков, величина капитала которых составляет менее 20 млрд. рублей и/или не предлагающих специальные счета.

16 Новое законодательство создает надежную правовую основу для участия банков в финансировании капитальных ремонтов МКД. Источник погашения кредита Защищенность средств Дополнительное обеспечение по кредиту Введение обязательных целевых взносов на капитальный ремонт формирует стабильный и предсказуемый источник погашения кредита. Введение специальных банковских счетов обеспечивает защищенность и обособленность средств, направляемых на погашение кредита. Возможность предоставления бюджетной поддержки в виде гарантий и поручительств по кредитам на цели проведения капитального ремонта. Повышение доступности кредита Возможность получения бюджетного со-финансирования собственниками на ремонт МКД.

17 Контактная информация Клепикова Елена Григорьевна Телефон: +7 (495) Факс: +7 (495) Электронная почта: Россия, , Москва, Ул. Большая Молчановка, д. 36, стр. 1