Тенденции развития банковского сектора Санкт- Петербурга

По состоянию на в Санкт-Петербурге действуют: - 41 кредитная организация (37 банков, 4 небанковские кредитные организации). 34 банка являются участниками системы страхования вкладов физических лиц; 40 кредитных организаций имеют право на осуществление банковских операций в иностранной валюте филиалов иногородних банков, в том числе: 133 филиала банков, головной офис которых располагается в Москве (в том числе Северо-Западный банк Сбербанка России); 25 филиалов, головной офис которых располагается в иных регионах России представительств, в том числе 4 представительства иностранных банков Помимо банков, филиалов и представительств на территории Санкт- Петербурга по состоянию на действуют 1521 внутреннее структурное подразделение кредитных организаций и филиалов (ВСП).

По состоянию на в Санкт-Петербурге открыто 1740 банковских подразделений. На 100 тыс. населения Санкт- Петербурга приходится банковских подразделения

Обеспеченность региона банковскими услугами (при принятых за единицу показателях по России) ПоказательСанкт-Петербург Совокупный индекс обеспеченности банковскими услугами 1,38 Финансовая насыщенность по кредитам 1,46 Показатель развития сберегательного дела 1,53

Структура пассивов банковского сектора Санкт- Петербурга, сгруппированных по источникам средств, на ( % )

Динамика средств клиентов, привлеченных кредитными организациями Санкт-Петербурга (млрд. руб.)

Мониторинг процентных ставок по вкладам физических лиц В рамках действующих рекомендаций Банка России по анализу уровня предлагаемых кредитными организациями процентных ставок по вкладам физических лиц, осуществляется мониторинг максимальных процентных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц Динамика максимальных процентных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций Отчетный периодПроцентная ставка I декада сентября8,89% II декада сентября8,82% III декада сентября8,82% Средневзвешенные ставки по вкладам кредитных организаций Санкт-Петербурга Срок вкладаПроцентная ставка от 181 дня до 1 года7,74% от 1 года до 3 лет9,06% С Банк России наделен правом ограничения величины процентной ставки по вкладам физических лиц (статья 74 ФЗ 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»)

Структура активов банковского сектора Санкт-Петербурга, сгруппированных по направлениям вложений, на (%)

Структура ссудной задолженности банковского сектора Санкт-Петербурга на (в % к общей сумме кредитов)

Динамика кредитов, предоставленных юридическим и физическим лицам (млрд. руб.) В сентябре 2013 года средневзвешенные процентные ставки на срок от 1 года до 3 лет составили: по средствам, предоставленным юридическим лицам - 11,03%; по средствам, предоставленным физическим лицам – 18,19%.

Динамика просроченной задолженности по кредитам, предоставленным юридическим и физическим лицам (млрд. руб.)

Динамика капитала кредитных организаций, действующих на территории Санкт-Петербурга (млрд. руб.)

С кредитные организации представляют в Банк России расчет собственных средств (капитала), произведенный с использованием принципов «Базеля III». Произведенный расчет собственных средств (капитала) кредитных организаций Санкт-Петербурга на показал: Величина собственных средств (капитала) по Положению 215-П, млрд. руб. Величина собственных средств (капитала) по Положению 395-П («Базель III»), млрд. руб. Отклонение, % 166,2163,9-1,4 Основным фактором, повлиявшим на отклонение показателя собственных средств (капитала), рассчитанного в соответствии с Положением 395-П («Базель III»), от величины показателя собственных средств (капитала), рассчитанного в соответствии с Положением 215-П, является исключение из расчета собственных средств (капитала) части привлеченных субординированных займов. Главное управление с учетом накопленной практики рассматривает проекты внесения изменений и вносит предложения по доработке Положения 395-П («Базель III»)

Положение Банка России от П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» в редакции Указания 2993-У - дополнены требования к содержанию внутренних документов положениями в части определения правил (методов, процедур), позволяющих кредитной организации определить реальность осуществления деятельности заемщиками- юридическими лицами - определен минимальный перечень обстоятельств, свидетельствующих об отсутствии у заемщиков банка реальной деятельности - установлены требования в части классификации ссуд, предоставленных таким заемщикам (3 категория качества, резерв 50%)

- в целях оперативного предотвращения ситуаций быстрого ухудшения финансового положения кредитных организаций письмом Банка России от Т «О неотложных мерах оперативного надзорного реагирования» введены новые индикаторы, свидетельствующие о возможном возникновении в деятельности кредитных организаций негативных ситуаций (обстоятельств), представляющих угрозу интересам кредиторов и вкладчиков - в целях предотвращения возникновения ситуаций, угрожающих интересам кредиторов и вкладчиков, письмом Банка России от Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора» определен порядок действий территориальных учреждений Банка России при наличии признаков вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных операций и при возникновении иных угроз интересам кредиторов и вкладчиков Новые подходы при анализе деятельности кредитных организаций в надзорных целях

В целях противодействия незаконным финансовым операциям Федеральным законом от ФЗ внесены изменения: в Федеральный закон 115-ФЗ, в частности в статью 7 «Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом» - банк обязан до приёма на обслуживание клиента – юридического лица получить информацию о целях и предполагаемом характере деловых отношений - банк вправе отказать клиенту в осуществлении банковской операции при наличии подозрений в истинных целях операции - банк вправе отказаться от заключения договора банковского счёта при наличии подозрений о том, что счёт будет использован для легализации преступных доходов - банк вправе расторгнуть договор банковского счёта с клиентом в случае если в течение года дважды принималось решение об отказе в проведении операций данного клиента в Гражданский кодекс РФ договор банковского счёта может быть расторгнут по инициативе кредитной организации с письменным уведомлением клиента (статья 859)