Литoвские кредитные сoюзы: Выхoд с кризиса Нaдзор кредитных сoюзoв и eгo вaжнoсть ПРЕДСТАВИТЕЛЬ: ДИРЕКТОР ЦЕНТРАЛЬНОГО КРЕДИТНОГО СОЮЗА ЛИТВЫ СИГИТАС БУБНИС СОЮЗА ЛИТВЫ СИГИТАС БУБНИС

ЛИТOВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ СOЮЗA 2010/04/30 Дата начала: 1995 Число кредитных союзов : 61 Ч исло точек продажы : 171 Ч исло членов: Ч исло жителей Литвы: Часть рынка: 1,70 % Часть рынка в регионах: % Активы: 280 mln euro Кредиты:164 mln euro Вклады:237 mln euro Показатель по капиталу: % Показатель по ликвидности: % Просроченные кредиты (больше 30 д.): %

ВЛИЯНИЕ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА В ЛИТВЕ Спад ОВП на 15 % Повышение оффициальной безработицы от 3,5 % до 14 % Повышение налогов, уменьшение соц. выплат Массовое банкротство бизнесов Увеличение теневой экономики Спад цен на недвижимость 40 % Емиграция жителей из Литвы

ВЛИЯНИЕ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА НА ФИНАНСОВЫЙ СЕТОР, 2009/12/31 БАНКИКРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ Рост по депозитам в 2008 IV-7.00 %+0.50 % Рост по депозитам в % % Рост по кредитам в 2009негативный0 % Выдача кредитовслабыйпозитивный Денежный потокнегативныйпозитивный Просроченные кредиты (более 30 д.) %10.88 % Прибыльность капитала %-5.16 %

КОНТРОЛЬ ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ Государственный надзор Контроль Центрального кредитного союза Смешанный контроль (государственный надзор и Центрального кредитного союза

ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ НАДЗОРА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ Документальный надзор – это накопление и анализ информации, в форме отчётов, предоставленных кредитными союзами, а также оценка их деятелности и финансового состоянияна на основании этой информации, учитывая норматитивы, граничивающивающие риски деятелности, и другие требования, а также контроль после инспектирования; Инспектирование – это проверка достоверности составленной и предоставленной Банку Литвы отчетности, а также оценка деятельности и финансового состояния редитного союза, эффективности управления рисками (кредитного риска, риска ликвидности) и руководства кредитного союза.

ПРИМЕНЯЕМЫЕ МЕРЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ Предупреждение кредитного союза за недостатки и нарушения в его деятельности; Наложение взыскания на кредитный союз; Временный отзыв разрешения на осуществление одной или нескольких финансовых услуг; Запрещение деятельности подразделений кредитного союза (временно или насовсем) ; Требование отстранения руководителей кредитного союза; Объявление временного ограничения деятельности (моратарий); Временное ограничение на право диспонирования средствами на счетах в Центральном кредитном союзе и в других кредитных учереждениях и прочими средствами; Отзыв выданной лицензии деятельности (временно или насовем).

ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ НАДЗОРА ЦЕНТРАЛЬНОГО КРЕДИТНОГО СОЮЗА ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ Надзор кредитных союзов состоит из: мониторинга (дистанционный) инспекций (на месте) Мониторинг кредитных союзов: периодический анализ статистических данных и финансовых указателей кс, финансовой ситуации и ефективности деятельности. после оканчания квартала каждому кс подготовляетса индвидуальный отчёт мониторинга.

ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ НАДЗОРА ЦЕНТРАЛЬНЫМ КРЕДИТНЫМ СОЮЗОМ ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ Мониторинг кредитных союзов: периодический анализ статистических данных и финансовых указателей кс, финансовой ситуации и ефективности деятельности. после оканчания квартала каждому кс подготовляетса индвидуальный отчёт мониторинга. Система «ГЛАЗ»

ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ НАДЗОРА ЦЕНТРАЛЬНЫМ КРЕДИТНЫМ СОЮЗОМ ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ Во время инспекции в кс оценивается : риск портфеля ссудов, резервы на возможные потери, списованые ссуды риск по ликвидности риск капитала (прибыльность) операционный риск связание лица деятелность управляющих органов заинтересованные лица

НОРМАТИВЫ, ОГРАНИЧИВАЮЩИЕ РИСКИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Норматив достаточности капитала – соотношение капитала кредитного союза и активов, оценённых по степени риска, не менее 13 проц. Норматив ликвидности – соотношение ликвидных активов с обязательствами по каждомы требованию не менее 30 проц. Максимальная открытая валютная позиция – соотношение общей открытой валютной позиции и капитала кредитного союза не должно превышать 25 проц., и соотношение открытой позиции в одной валюте и капитала кредитного союза не должно превышать 15 проц., за исключением позиций в евро.

НОРМАТИВЫ, ОГРАНИЧИВАЮЩИЕ РИСКИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Максимальная сумма ссыд одному заёмщику* – размер ссуды (суммарной позиции ссуд), выданной одному заёмщику, не должен превышать 25 проц. расчётного капитала. Норматив больших позиций* – суммарный объём крупных ссуд, выданных кредитным союзом, не должен превышать 300 проц. расчётного капитала. *Применяется в случае, если размер расчётного капитала кредитного союза достигает 2 млн. Лт.

ОТЧЕТНОСТЬ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ Баланс Отчет прибыля (убытка) Показатель достаточности капитала Показатель ликвидности. Активы и пассивы по срокам Отчет об изменениях в стоимости кредитов Показатель подверженности валютному риску Дополнительные данные по квартальному отчету Информация о депозитах в крупнейших кредитных союзах Максимальная сумма кредита на одного заемщика и основные показатели по кредитным операциям Отчет по субординированным кредитам Статистическая отчетность

ГЛАВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ В КС недостаточный внутренний контроль плохое качество портфеля ссудов, уменьшеные резервы на возможные потери по ссудам неактивное и неефективное правление отсутствие системы продаж недостаточная економическая ефективность

ВЫВОДЫ Методологии Центрального банка Литвы по надзору кредитных союзов и банков одинаковые, но требования для кредитных союзов к степени риска выше. Надзор за кредитными союзами стоит дорого, но это дешевле, сравнивая с расходами на управление кризисами. Государственный надзор и саморегулирование– это гарант деятельности кредитных союзов в будущем так как это гарантия для транспарентной, эффективной и надлежащей деятельности кредитных союзов.

Спасибо за внимание Контакты: Центральный кредитный союз Литвы Proxfin