Проблема доступности финансовых услуг и банкизация России Г.А. Тосунян, 2007

2 Экономика России по итогам 2006 года реальная заработная плата + 13,5 % реальные доходы населения + 10 % индекс инфляции + 9%* инвестиции в основной капитал + 13,5 % 4,5 трлн. руб. индекс промышленного производства + 3,9 % экспорт + 25 % 304,5 млрд.USD* (доля топливно- энергетических товаров – 65%) импорт + 30,8 %, 164,9 млрд.USD* Источник: Росстат * данные МЭРТ ВВП + 6,7 % 26,6 трлн.руб.

3 К 2007 году банковская система России достигла…

4 …роста основных показателей… Активы Пассивы Млрд.руб. ** * экспертная оценка

5 Активы банков/ВВПКапитал банков/ВВП …роста объемов кредитования экономики…

6 В ближайшие 2-3 года динамика развития рынка кредитования физических лиц сохранится …роста объемов кредитования физических лиц ДОЛЯ РЫНКОВ к ВВП: потребительского – 7,8%, ипотечного – 0,9% в активах банков: потребительского – 14,7%, ипотечного – 1,7%

7 НО: большая часть кредитных ресурсов сосредоточена в Москве

8 Обеспеченность федеральных округов России банковскими услугами* Центральный ФОЮжный ФО Северо-западный ФО Сибирский ФО Уральский ФО Приволжский ФО Дальневосточный ФО 1,60 0,72 0,93 0,56 0,64 0,62 0,67 * Совокупный индекс обеспеченности рассчитан по методике Департамента банковского регулирования и надзора Банка России и учитывает количество кредитных организаций, их филиалов и отделений на душу населения ФО. Значение

9 руб. Объем ипотечного кредитования в расчете на душу населения в регионах России, руб. Центральный ФОЮжный ФО Северо-западный ФОСибирский ФО Уральский ФО Приволжский ФО Дальневосточный ФО в 2006 году: в России1072 в России – 1072 руб./чел в Москве – 3292 руб./чел. 142 в Псковской обл. – 142 руб./чел.

10 Московские банки и их роль в банковской системе России Концентрация банковского капитала в России Концентрация активов банков России Остальная Россия – 14% г. Москва – 86% Объем банковских кредитов экономике Московские банки – 58 % Региональные банки – 42 %

11 Уровни развития банковской инфраструктуры в разных странах Население (млн. чел) Кол-во банков Кол-во точек банковского обслуживания Россия * США Германия 82, Франция 62, Италия Австрия 8, Количество банков и точек банковского обслуживания на 100 тыс. чел. в сравнении с зарубежными странами * включают филиалы и дополнительные офисы, не включая представительства и кредитно-кассовые офисы

12 Деятельность АРБ по банкизации страны

13 АРБ разработала Программу банкизации России («Национальная банковская система России ») - программа среднесрочного и долгосрочного развития российских банков Программа одобрена и утверждена на XVII Съезде АРБ

14 Задачи, поставленные Программой банкизации России 1.Увеличение капитализации банковской системы. 2.Расширение и удлинение ресурсной базы банков. 3.Расширение кредитно-инвестиционной деятельности российских банков. 4.Снижение процентных ставок по банковским кредитам. 5.Развитие региональной банковской инфраструктуры. 6. Защита интересов банков как кредиторов. 7. Улучшение качества корпоративного управления в банках.

15 Сократить перечень требований регулирующих органов к открытию банковских филиалов и отделений, их укреплённости и технической оснащенности Упростить процедуры открытия дополнительных офисов и филиалов Разработать предложения банковского сообщества по обеспечению банковскими услугами потенциально убыточных удаленных населенных пунктов Разрешить открытие банковских офисов в почтовых отделениях. Необходимо ускорить выполнение положений Программы банкизации России по повышению доступности банковских услуг Инициативы АРБ по банкизации регионов-1

16 Предложения АРБ, ускорение принятия которых даст серьезный толчок расширению банковского кредитования в регионах: предусматривать в Федеральном бюджете и бюджетах субъектов РФ ресурсы на государственное гарантирование важнейших инвестиционных программ и расширения субсидирования процентных ставок по инвестиционным кредитам. ускорить принятие изменений в действующее законодательство с целью эффективной юридической защиты интересов и залоговых прав банков как кредиторов. стимулировать процесс внедрения информационных технологий в банковскую систему, особенно систем дистанционного банковского обслуживания. Инициативы АРБ по банкизации регионов-2

17 Одобрены меры по развитию банковской системы России, в т.ч.: -по повышению капитализации -по расширению ресурсной базы -по дальнейшему развитию системы страхования вкладов -по развитию образовательных кредитов -по использованию почтовой связи -по сокращению административных издержек -по повышению финансовой грамотности населения -по доступности банковских услуг в регионах 14 ноября 2006г. Состоялось заседание Президиума Госсовета РФ под председательством Президента РФ

18 XVIII Съезд Ассоциации российских банков 6 апреля 2007 года в Москве состоится очередной, XVIII Съезд АРБ Будут рассмотрены вопросы: 1.О ходе выполнения Программы банкизации России, утвержденной XVII Съездом АРБ, и поручений Президента РФ по итогам заседания Президиума Госсовета РФ от г. 2. Предложения АРБ по денежно-кредитной политике страны и роли банков в форсированном развитии кредитного рынка 3. Банковский надзор как инструмент развития банковской системы и обеспечения конкурентоспособности банков

19 АРБ и банковская система России Статистика членства в АРБ Банки-члены АРБ Из них члены АРБ Доля в активах банковской системы 30 крупнейших банковвсе64% 100 крупнейших банков8682% 200 крупнейших банков15888% Доля членов АРБ в российской банковской системе С 1997 г. АРБ представляет Россию в Европейской банковской федерации

20 Динамика роста Ассоциации российских банков Сегодня АРБ насчитывает 732 члена, в том числе 566 кредитных организаций, которые имеют 2809 филиалов. С учетом ассоциированного членства в деятельности АРБ принимают участие более 900 организаций.

21 Ассоциация российских банков ДАЁШЬ БАНКИЗАЦИЮ РОССИИ! (+7) (495)

22 Приложение. Ключевые проблемы российской экономики и роль банков

23 Износ основных фондов в России находится на критическом уровне Коэффициент обновления основных фондов: В среднем по России – не более 4-5% Срок службы основных фондов: в России – 21 год В развитых странах – 7-8 лет Износ основных фондов в отраслях промышленности Структура источников финансирования капиталовложений предприятий Прибыль предприятий, как источник финансирования капвложений в России – 45% в развитых странах – не более 20%

24 Нерациональность российской монетарной политики кредиты Экономика России кредиты банки- нерезиденты Иностранные активы РФ (в т.ч. Стабфонд) профицит бюджет российские банки кредиты Плохие $ – которые надо изымать в СтабфондПлохие $ – которые надо изымать в Стабфонд Хорошие $ – в виде иностранных инвестицийХорошие $ – в виде иностранных инвестиций

25 Слабость системы рефинансирования Баланс Банка России на

26 Доля и объем инвестиций банков с иностранным капиталом в капитал банковской системы России В преддверии вступления России в ВТО установлена квота на участие иностранных средств в капитале российских банков - 50%